Коллекторы по телефону: как разговаривать и защищать свои права

Как разговаривать с коллекторами по телефону: короткая инструкция

Если на ваш номер поступил звонок от коллектора и у вас действительно есть долг, который могли бы передать коллекторскому агентству, действуйте по следующему алгоритму:

• Выясните, кто звонит и чьи интересы представляет. Коллектор обязан представиться в начале. Если он не сделал это сам, обязательно задайте уточняющие вопросы.
• Уточните кредитора, договор и заявленную сумму. Вы также имеете право получить данную информацию по телефону.
• Запросить расчет и условия урегулирования в письменном виде. Вы не должны решать проблему по телефону здесь и сейчас. Для начала вы можете попросить направить вам расчет, чтобы вы могли ознакомиться с ним в спокойной обстановке.
• Ответить по существу без невыполнимых обещаний. В звонке вежливо сообщите, что приняли информацию к сведению. Не стоит обещать, что покроете долг здесь и сейчас.
• Завершить разговор при давлении и сохранить сведения о звонке. Агентства, осуществляющие законную деятельность, не прибегают к давлению и угрозам. При столкновении с подобными нарушениями вы можете незамедлительно завершить разговор. Если подобные звонки повторяются, фиксируйте их в качестве доказательств, чтобы обратиться в полицию.
• Проверить организацию через независимые официальные источники. Сразу после звонка проверьте агентство. Убедитесь, что оно действительно существует и осуществляет законную деятельность.

Важно! Всегда осуществляйте запись разговора. Во-первых, это может обезопасить вас от агрессии со стороны коллектора. Во-вторых, позже запись может стать доказательством незаконного поведения со стороны коллектора.

Что спросить у коллектора в начале звонка

В самом начале звонка коллектор должен сообщить следующую информацию:

• имя и индивидуальный идентификационный код сотрудника либо ФИО при отсутствии кода;
• наименование кредитора и представителя кредитора;
• наличие и размер просроченной задолженности.

Если коллектор не назвал информацию самостоятельно, вы имеете право попросить его представиться. Отказ является нарушением и поводом усомниться в том, что вы разговариваете с настоящим представителем агентства, а не мошенником. Продолжать разговор в случае отказа не стоит. После звонка вы можете самостоятельно убедиться, передан ли долг в коллекторское агентство и связаться с ним по официальному каналу связи.

Что отвечать коллекторам в разных ситуациях

Рассмотрим, что ответить коллектору в разных ситуациях:

Что не стоит сообщать и обещать по телефону

Если с вами по телефону связался коллектор, не стоит:

• Сообщать коды подтверждения, пароли и защитные данные банковской карты.
• Отправлять документы неизвестному собеседнику до проверки его полномочий.
• Обещать дату платежа, если источник денег не определен.
• Соглашаться с непроверенным расчетом только ради завершения звонка.
• Переводить деньги по непроверенным реквизитам.

Если у вас действительно есть задолженность, важно в первую очередь убедиться в том, что с вами разговаривает настоящий коллектор, а не мошенник. Важно уточнить максимум информации и самостоятельно проверить ее. Например, связаться напрямую с кредитором и уточнить, был ли передан долг.

Сколько раз и в какое время разрешены звонки

Закон строго регулирует деятельность коллекторских агентств, в том числе в каком количестве и в какое время они могут звонить должникам:

Правила о частоте звонков касаются взаимодействия по инициативе кредитора или его представителя, при этом смена сотрудника или номера не создает отдельный лимит. По закону предусматривается возможность соглашения об иной частоте, однако это будет зависеть от должника. Заемщик имеет право вовсе отказаться от взаимодействия с коллекторами.

Также важно помнить, что пропущенный вызов нельзя автоматически приравнивать к состоявшимся переговорам. При полном игнорировании коллекторы могут звонить до тех пор, пока разговор не состоится. Ограничение будет затрагивать только время, в которое вам смогут звонить.

Когда разговор считается состоявшимся

Разговор с коллектором считается состоявшимся в случае, если вы взяли трубку и сотрудник представился, то есть сообщил свои ФИО и название коллекторского агентства, а также передал информацию о наличии задолженности. Звонок будет засчитан даже в том случае, если сразу после этого вы сбросите звонок. 

Можно ли не отвечать и как отказаться от общения

Если должник просто не берет трубки и игнорирует звонки, попытки связаться с ним продолжатся. Как мы уже писали ранее, разговор не может быть засчитан, если заемщик не взял трубку и не получил информацию о наличии задолженности. Тем не менее закон №230-ФЗ подразумевает возможность ограничить взаимодействие с коллекторами.

Должник может написать заявление об отказе взаимодействия через четыре месяца с момента просрочки. В заявлении требуется указать:

• ФИО и паспортные данные.
• Номер договора.
• Допустимый способ связи.

Четко прописать запрет на взаимодействие. Заявление необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

После написания заявления коллекторы не могут звонить, писать сообщения или приходить лично. Единственным доступным вариантом для них останется решение вопроса через суд.

Когда отказаться от общения не получится

Следующие способы взаимодействия не помогут ограничить взаимодействие с коллекторами:

• Обещание “заплачу завтра” без денег. Это может ненадолго отсрочить реальную проблему, но на самом деле фраза не решает вопрос о посильном графике.
• Устная просьба больше не звонить. Подобное не заменяет установленную процедуру отказа. Если вы хотите ограничить взаимодействие, необходимо действовать по закону.
• Заявление до истечения четырех месяцев. Отказаться от взаимодействия просто так сразу не получится. Должно пройти четыре месяца с момента наступления просрочки, чтобы появилось законное основание написать заявление на отказ от взаимодействия с коллекторами.
• Блокировка номеров. Это не только не отменяет долг, но и не влияет на количество звонков от коллекторов. Проигнорированные звонки не считаются за состоявшиеся, а значит не расходуют лимит, установленный законом.

Что делать, если звонят по чужому долгу или родственникам

Если коллекторы звонят третьим лицам, например вам по чужому долгу или вашим родственникам, с большей долей вероятности это является незаконным. Такие звонки могут допускаться только с согласия третьих лиц.

Чтобы прекратить подобное, необходимо сказать, что вы не даете согласие на звонки и отказываетесь от взаимодействия. Сообщите об этом родственникам, если звонки поступают им. При продолжении звонков необходимо фиксировать их. Зафиксированное нарушение будут основанием для жалобы и дальнейших разбирательств.

Как отличить законное требование от угрозы

По закону коллекторы обязаны представляться и сообщать, от какого коллекторского агентства осуществляется звонок. Они могут информировать заемщика о наличии задолженности, то есть сообщать сумму долга, сроки просрочки и основания возникновения.

Должник может обсудить с коллектором варианты погашения долга. Например, с представителем агентства можно договориться о рассрочке, реструктуризации или частичном погашении. Все договоренности должны быть закреплены документально.

Кроме этого, коллекторы также могут напоминать о юридических последствиях задолженности. Например, они могут предупредить о том, что могут обратиться в суд и передать дело приставу. В таком случае имущество может быть изъято принудительно. Коллекторское агентство может подготовить документы для суда и инициировать судебное взыскание от себя, если ранее выкупили долг по цессии, или от имени кредитора, если сотрудничество производится по агентской схеме. 

Коллекторам запрещено:

• Угрожать и оказывать любое психологическое давление.
• Звонить чаще установленного лимита.
• Разглашать информацию о задолженности третьим лицам и звонить им без их согласия.
• Оказывать влияние через работодателя и являться на работу к должнику.
• Проникать в жилье и т.п.

Если вы столкнулись с незаконным поведением со стороны коллекторов, вы можете фиксировать нарушения и обращаться за защитой своих прав.

Как зафиксировать нарушение и куда жаловаться

FAQ

Что отвечать коллекторам, если денег нет?

Сообщить об отсутствии возможности внести предложенный платеж и запросить письменные варианты урегулирования. Не обещать сумму и дату, которые невозможно соблюсти.

Можно ли не отвечать на звонки коллекторов?

Непринятый звонок или завершение разговора не отменяют обязательство. Формальный отказ от взаимодействия оформляется отдельно по статье 8 закона № 230-ФЗ.

Сколько раз в неделю могут звонить?

Базовый предел — два учитываемых взаимодействия за календарную неделю по самостоятельному обязательству. Одновременно действуют суточный и месячный пределы, а также предусмотренные законом условия и исключения.

Звонок робота считается отдельно от сотрудника?

Интеллектуальный агент не создает дополнительную квоту поверх установленного лимита. При подсчете учитываются правила статьи 7.

Могут ли сообщить о долге на работе?

Статья 6 запрещает сообщение соответствующих сведений по месту работы или учебы должника. Такой контакт следует фиксировать для дальнейшей проверки.

Нужно ли платить юристу, чтобы подать жалобу?

Обращение в ФССП можно подготовить самостоятельно. Услуги представителя — отдельный выбор, а специальный представитель для взаимодействия по статье 8 должен иметь статус адвоката.

Что делать, если предлагают погасить только часть долга?

Запросить письменные условия и проверить полномочия предлагающей стороны. В документе должна быть понятна судьба оставшейся задолженности.

Как начать оформление отказа от взаимодействия?

Проверить срок просрочки и специальные обстоятельства, затем использовать утвержденную форму. Сохранить доказательство направления и получения заявления.

На Сравни можно изучить доступные варианты и условия банкротства физических лиц. Сервис позволяет сравнить предложения от надежных компаний и получить бесплатную консультацию юриста.