Как списать долги через МФЦ

Банкротство физических лиц – определение и виды

Банкротство представляет собой установленную законом процедуру списания долгов в случае невозможности их выплаты. Наличие у должника имущества или постоянного дохода исключает признание финансово несостоятельным. Чаще всего причинами банкротства становятся сложные жизненные обстоятельства, включая увольнение, потерю трудоспособности, инвалидность, серьезную болезнь (самого должника или родных), неправильные финансовые решения и т.д.

Актуальная версия законодательства допускает два вида банкротства граждан: судебное (через арбитражный суд) и внесудебное (упрощенное или через МФЦ). Первый вариант стал доступен в 2015 году, второй – в сентябре 2020-го. Внесудебное банкротство через МФЦ проще, быстрее и осуществляется бесплатно, но реализация процедуры требует соблюдения ряда дополнительных условий. Поэтому заслуживает более пристального рассмотрения.

Кому доступно внесудебное банкротство через МФЦ

Банкротство через МФЦ доступно при выполнении трех обязательных требований, к числу которых относятся:

1. Общая сумма задолженности перед кредиторами составляет не менее 25 тыс. рублей и не превышает 1 млн. рублей. Она складывается из следующих составляющих:
   1. займы и кредиты (вместе с процентами);
   2. налоги и обязательные сборы;
   3. штрафы (в том числе – от ГИБДД);
   4. финансовые обязательства по договорам поручительства;
   5. судебная задолженность;
   6. алименты (учитываются в сумме долгов, но не подлежат списанию по результатам процедуры банкротства).

   Расчет суммы задолженности производится на дату подачи заявления в МФЦ. Узнать долги можно в разных источниках: у кредиторов, на портале Госуслуги, на официальных сайтах ФНС, ГИБДД и ФССП. Если долг не включен в заявление на банкротство, он не списывается даже в случае успешного завершения процедуры.

2. Должник относится к одной из четырех категорий граждан:
   1. физлицо, имеющее на руках документ, подтверждающий окончание исполнительного производства (только по основаниям, указанным в п. 4 ч. 1 ст. 46);
   2. физлицо, находящееся под длительным взысканием (7 и более лет);
   3. пенсионер;
   4. родитель (опекун) несовершеннолетнего ребенка или детей, который получает пособие.
3. В отношении должника с оконченным исполнительным листом – отсутствие других исполнительных производств, которые открыты после возврата исполнительного документа взыскателю.

Третье требование распространяется на самую многочисленную группу банкротов через МФЦ. Поэтому оно заслуживает выделения в отдельный пункт списка. Важным условием успешного внесудебного банкротства выступает предоставление в МФЦ полного комплекта документов. В его состав входят:

• заявление о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом);
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
• документ, который подтверждает государственную регистрацию по месту пребывания или жительства (отметка в паспорте);
• список кредиторов вместе с указанием долга – отдельного по каждому и общего (к нему прилагаются документы, объясняющие и подтверждающие возникновение задолженности);
• дополнительно для должников с длительным сроком взыскания:
  • справка о том, что не позднее 7 лет до обращения в МФЦ к должнику предъявлялся исполнительный документ, который был исполнен частично или не исполнен.
• дополнительно для пенсионеров:
  • справка о получении пенсии (выдается органом, ее назначившим, по заявлению);
  • справка о том, что в течение года до обращения в МФЦ к должнику предъявлялся исполнительный документ, который был исполнен частично или не исполнен;
• дополнительно для родителей (опекунов):
  • справка о получении пособия на рождение и воспитание ребенка (ежемесячного);
  • справка о том, в течение года до обращения в МФЦ к должнику предъявлялся исполнительный документ, который был исполнен частично или не исполнен.

Несмотря на кажущуюся сложность некоторых формулировок, процедура внесудебного банкротства предельно проста. Как и перечень документов, необходимый для ее запуска. По большому счету, от должника требуется подтвердить личность и сумму долга, а также вхождение в одну из четырех категорий граждан, которые имеют право обращаться в МФЦ для признания собственной финансовой несостоятельности.

Больше информации и процедуре банкротства – на сайте Сравни.

Как списать долги через МФЦ – пошаговая инструкция

Проще и нагляднее всего представить ответ на вопрос, как списать долги по кредитам через МФЦ, в виде пошаговой инструкции. Она выглядит следующим образом:

1. Проверка возможности воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. Исчерпывающие требования к должнику указаны выше. Важным нюансом становится частое изменение правил признания граждан финансово несостоятельными. Что требует обязательного уточнения с учетом актуальной версии № 127-ФЗ.
2. Комплектование пакета документов, которые требуется предоставить в МФЦ.
3. Составление заявления на признание должника банкротом в рамках внесудебной процедуры. Бланк можно скачать с портала Госуслуги или с других официальных интернет-ресурсов. Альтернативный вариант предусматривает заполнение заявления непосредственно в МФЦ (бланк предоставит сотрудник Многофункционального центра).
4. Запись на посещение МФЦ в удобное для заявителя время. Услуга доступна на портале Госуслуги в большей части регионов России. При ее отсутствии требуется прийти в МФЦ и дождаться приема свободным сотрудником в порядке живой или электронной очереди.
5. Подача набора документов на внесудебное банкротство в МФЦ. Сотрудник центра проверяет комплектность документации и выдает уведомление о начале процедуры банкротства. Если в документах обнаружены неточности или ошибки, заявление возвращается. На устранение недочетов должнику дается месяц, по истечении которого предоставляется возможность обратиться в МФЦ повторно.
6. Направление запросов кредиторам, в ФССП, судебные и налоговые органы, другим заинтересованным организациям, выполняемое специалистами МФЦ. Публикация сведений о банкротстве физического лица в ЕФРСБ.
7. При отсутствии заявлений кредиторов и подтверждении достоверности предоставленной заявителем информации – признание гражданина банкротом и списание всех предусмотренных законодательством долгов.

Продолжительность внесудебного банкротства составляет ровно 6 месяцев. Полгода дается сотрудникам МФЦ на проверку документов заявителя и кредиторам на доказательство наличия у должника активов или доходов. Их обнаружение означает перевод процедуры банкротства из внесудебной (ускоренной) в судебную (то есть обычную с рассмотрением дела арбитражным судом).

Далеко не всегда банкротство через МФЦ проходит, что называется, «без сучка и задоринки». Напротив, достаточно часто заявление возвращается для устранения ошибок или некомплектности в документах. Чаще всего причинами подобных действий сотрудников МФЦ становятся:

• ошибки при заполнении заявления (из-за банальной невнимательности или в виде отсутствия обязательных реквизитов);
• несоблюдение условий для применения процедуры внесудебного банкротства (чаще всего – из-за отсутствия закрытого исполнительного производства, причем по нужным основаниям);
• повторное обращение взыскателя в ФССП, результатом чего становится открытие нового исполнительного производства (стандартной причиной для этого становится обнаружение имущества или доходов должника);
• обращение в ФССП очередного кредитора с аналогичными последствиями в виде еще одного исполнительного производства (чаще всего у должника возникает не одно, а сразу несколько невыполненных финансовых обязательств перед разными контрагентами).

Судебное банкротство как альтернатива банкротству через МФЦ

Банкротство граждан посредством обращения в арбитражный суд стало доступным заметно раньше внесудебной процедуры через МФЦ. Что вполне логично, так как такой вариант признания финансово несостоятельным является намного более универсальным. Условиями для его обязательного запуска по инициативе должника выступают:

• задолженность физического лица на сумму от полумиллиона рублей;
• невозможность исполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Важно отметить, что совсем необязательно ждать, пока долги «перевалят» за 500 тысяч рублей. Должник имеет право обратиться в арбитражный суд с меньшей суммой финансовых обязательств, если он не имеет возможности рассчитаться по ним. Можно выделить несколько ключевых отличий судебной процедуры банкротства от внесудебной. В их число входят:

1. Инициатором разбирательства дела в арбитражном суде может выступать любое заинтересованное лицо (не только должник, но и кредиторы, а также уполномоченные органы).
2. В отношении должника не действуют жесткие условия банкротства в части суммы, длительности просрочки, наличия закрытых исполнительных производств, статуса гражданина и т.д. Вполне достаточно, чтобы он не мог рассчитаться по долгам.
3. Срок судебного банкротства не лимитирован и фактически составляет от 6-9 месяцев до 2-3 лет (против полугода, однозначно установленного для внесудебного).
4. Банкротство в арбитражном суде имеет два возможных сценария: реструктуризация долга с восстановлением платежеспособности и реализация имущества.
5. Судебное банкротство может стать результатом ходатайства кредитора о наличии у должника активов или доходов в рамках внесудебного банкротства. Обратная процедура невозможна.
6. Реализация процедуры банкротства через суд сопровождается дополнительными затратами для должника (оплата услуг управляющего – не менее 25 тыс. рублей, судебные и почтовые расходы, другие платежи). Банкротство через МФЦ обходится должнику бесплатно.

С учетом сказанного выше, становится понятным, почему внесудебная процедура банкротства пользуется настолько большим спросом. Она проще, быстрее и намного выгоднее для должника, чем обращение в арбитражный суд. Главной проблемой становится выполнение исходных условий, подробно описанных ранее.

Плюсы, минусы и риски банкротства через МФЦ

Основные достоинства процедуры внесудебного банкротства были указаны выше в разных частях статьи. В силу важности стоит повторить их в одном месте. Главными плюсами упрощенного банкротства через МФЦ выступают:

1. Бесплатный характер мероприятия. Должник совершенно ничего не платит (за исключением очень скромных расходов на получение справок и оформления различных документов).
2. Оперативность признания банкротом. Если все условия выполнены и подан полный комплект документов, гражданин объявляется финансово несостоятельным (вместе с бесплатным списанием долгов по кредитам) ровно через полгода.
3. Минимум формальностей. От должника требуется предоставить небольшой пакет документации. Все остальное – от запросов в заинтересованные структуры до публикации объявления в ЕФРСБ – делают специалисты МФЦ.

Наиболее весомым недостатком внесудебного банкротства становится высокая вероятность отказа. Списать долги удается далеко не всем. Как из-за невыполнения исходных условий (завершенное исполнительное производство при отсутствии новых или текущих), так и в результате действий кредиторов (которые имеют право перевести упрощенную процедуру в обычную с рассмотрением дела о банкротстве арбитражным судом). Именно с этим связаны основные риски обращения в МФЦ. Так как его следствием становится очень внимательное изучение кредиторами финансовой ситуации должника. Включая активный поиск имущества и доходов, нередко дающий положительные результаты (для кредиторов, но не должника).

Основания для перехода из внесудебной во судебную процедуру банкротства

Инициатором для такого решения становится любой из кредиторов должника. Он имеет право запустить рассмотрение дела о банкротстве в арбитражном суде по следующим основаниям:

• отсутствие кредитора и долга в списке на банкротство через МФЦ;
• заниженная сумма задолженности;
• обнаружение доходов и имущества должника;
• признание сделки должника недействительной (решением суда по иску кредитора);
• улучшение финансового и имущественного положения должника (о чем последний не информировал МФЦ);
• сокрытие должником имущества или доходов (документально подтвержденное).

Начало судебной процедуры автоматически означает прекращение внесудебной. Что в обязательном порядке фиксируется в ЕФРСБ.

Улучшение финансового и имущественного положения должника

В некоторых случаях до завершения процедуры банкротства положение должника улучшается. Например, у него появляются источники стабильного дохода или активы в собственности. В подобной ситуации он обязан сообщить об этом в МФЦ, на что отводится 5 рабочих дней.

В результате происходит прекращение внесудебной процедуры банкротства с соответствующей записью в ЕФРСБ. Что вполне логично, так как должник получает возможность рассчитаться по обязательствам – полностью или частично. В первом случае говорить о банкротстве не приходится. Во втором – оно возможно, но в рамках обычного разбирательства в арбитражном суде. Повторное обращение в МФЦ возможно только по истечении 5 лет с момента прекращения предыдущей аналогичной процедуры.

Сколько длится банкротство через МФЦ

Длительность упрощенного банкротства через МФЦ установлена законодательно и составляет ровно 6 месяцев. Если все условия выполнены, а в предоставленной документации нет ошибок, через полгода после подачи заявления должник признается банкротом.

Стоимость банкротства через МФЦ

Не менее важным плюсом банкротства по упрощенной внесудебной процедуре становится бесплатный характер предоставляемой услуги. Должник фактически не несет никаких дополнительных или сопутствующих расходов (за исключением весьма скромных сумм на оформление документов).

Результаты личного банкротства через МФЦ

Главным итогом объявления физического лица банкротом становится списание долгов. Причем только тех, что были указаны в заявлении, поданном в МФЦ. За несколькими исключениями, так как далеко не все финансовые обязательства должника могут быть «прощены». Банкротство не распространяется на следующие виды долгов:

• кредиторам, не включенным в список;
• возникшие в ходе процедуры упрощенного банкротства;
• компенсации морального вреда, а также ущерба жизни/здоровью;
• алименты;
• выплата зарплаты и выходного пособия;
• связанные с личностью кредитора;
• по субсидиарной ответственности;
• возмещение вреда чужому имуществу.

Отдельно стоит выделить еще три причины, способных фактически обнулить результаты банкротства. То есть препятствующих списанию долгов. В их числе:

1. Совершение должником мошеннических действий.
2. Злостное уклонение от уплаты долгов.
3. Привлечение к административной/уголовной ответственности за фиктивное банкротство или неправомерные действия в банкротстве (обязательно – решением суда).

Последствия внесудебного банкротства гражданина

Объявление должника банкротом в рамках упрощенной процедуры неизбежно сопровождается рядом ограничений и запретов. Основными из них выступают невозможность:

• в течение 10 лет: работать в кредитных организациях;
• в течение 5 лет:
  • регистрировать ИП;
  • оформлять кредиты и займы без уведомления кредитора о факте банкротства;
  • занимать должности руководителя в НПФ, МФО, страховых компаниях и управляющих компаниях НПФ, ПИФ;
  • заниматься бизнесом и руководить юридическим лицом (для граждан, прекративших статус ИП в течение года до банкротства);
• в течение 3 лет: занимать руководящие должности в юридических лицах.

Когда банкротство – разумный способ избавиться от финансовых проблем

Достаточно часто у должника не остается реальных способов исправить финансовую ситуацию. Например, при отсутствии активов, значительном превышении расходов над доходами, потере работы и других подобных обстоятельствах. В этом случае имеет смысл запустить процедуру банкротства и списать долги. Такой исход предоставляет возможность стартовать, что называется, «с чистого листа». В подобной ситуации вероятность итогового успеха намного выше. В профильном разделе сайта Сравни можно найти большой объем полезной информации и выбрать подходящую специализированную организацию, предлагающую услуги личного банкротства.

FAQ

Чем списание долгов через МФЦ отличается от аналогичной процедуры через арбитражный суд?

Упрощенное банкротство через МФЦ осуществляется бесплатно и заметно быстрее, так как занимает ровно полгода.

До какой суммы можно списать долги через МФЦ?

Максимальная сумма общих долгов физлица не должна превышать на момент подачи заявления в МФЦ 1 миллиона рублей.

Когда стоит воспользоваться опцией списания кредитов через МФЦ?

Такой вариант решения финансовых проблем должника целесообразен всегда при условии выполнения исходных требований (по сумме долга и наличию закрытого исполнительного производства).

Вывод

1. Внесудебное банкротство через МФЦ – удобный способ списать долги, выгодный физическим лицам.
2. Его реализация обходится совершенно бесплатно и становится доступной при выполнении двух обязательных условий.
3. Первое – общая сумма долга в пределах 1 млн. рублей.
4. Второе – принадлежность к одной из четырех категорий должников (физлицо с закрытым исполнительным производством, физлицо с длительным сроком взыскания, пенсионер или получающий пособие родитель (опекун) несовершеннолетнего ребенка).
5. Для запуска процедуры внесудебного банкротства необходимо предоставить в МФЦ комплект документов (заявление, паспорт и документацию, подтверждающую право на упрощенную процедуру).
6. Если все сделано правильно, через полгода после подачи заявления должник признается банкротом.