Карта заблокирована по компрометации: что это значит и что делать

Что означает компрометация и блокировка карты по компрометации

Компрометация банковской карты — это ситуация, при которой личная информация, касающаяся банковской карты, попадет к третьим лицам. Сюда относятся только те данные, с помощью которых можно списать средства. Например, передача одного номера карты для перевода денежных средств не будет являться нарушением. Однако если вы сообщите его вместе с остальными реквизитами, а именно сроком действия, CVC-кодом и именем и фамилией карты, создается высокий риск кражи денежных средств.

При выпуске карты банк прописывает в договоре правила, задача которых — обезопасить пользователя от утечки персональных данных. В правилах прописано, что владелец карты должен ответственно относиться к личным данным при использовании банковской карты. 

Что означает компрометация для владельца карты

Это значит, что ваши личные данные попали к третьим лицам и есть риск того, что средства с карты могут быть украдены. В некоторых ситуациях за списание средств нести ответственность будет банк. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• Клиент сообщил о подозрительном списании средств в банк в течение суток и написал заявление на возврат перечисленных средств. Карта при этом блокируется.
• Владелец карты не знал о списании средств и не нарушал правила, прописанные в договоре, не передавал карту третьим лицам и не сообщал данные и пароли.

Если банк узнает, что картой пользовались третьи лица, то вернуть средства будет невозможно. 

Какие данные могли попасть к посторонним

По правилам банка, следующие действия с картой запрещены, и могут привести к ее блокировке:

• Передача карты третьим лицам (в т.ч. родственникам).
• Передача логина и пароля от онлайн-банка.
• Сообщение кода или пароля из СМС-сообщения или push-уведомления.
• Хранение карты в общедоступном месте.
• Использование непроверенных платежных платформ при оплате.
• Раскрытие конфиденциальной информации о держателе карты (кроме номера карты для перевода).

Если правило нарушается, карта считается скомпрометированной и блокируется. Подробнее ознакомиться с правилами пользования картой можно в договоре, который вы заключали перед получением банковской карты.

Чем опасно сообщение номера карты мошенникам

На первый взгляд, номер карты может не казаться серьезной информацией, так как, зная только его, мошенники не могут списать средства. Однако номер карты может быть использован для других мошеннических схем. Например, по нему могут якобы случайно перечислить деньги, а затем просить вернуть их. В такой ситуации средства обычно поступают с одного счета, а вот перечислить назад их просят уже на другой. В такой ситуации не стоит отвечать на сообщения мошенников. Свяжитесь с поддержкой банка для отмены операции.

Чем блокировка карты отличается от ограничений по счету

Что делать сразу после сообщения о компрометации

Если вы узнали, что ваши данные банковской карты были скомпрометированы, необходимо:

• Самостоятельно открыть банковское приложение или набрать номер с официального сайта.
• Проверить статус карты и подлинность уведомления.
• Если карта еще работает, а утечка вероятна, сообщить банку и запросить блокировку.
• Уточнить, какие карты, операции и каналы доступа ограничены.
• Проверить выписку и ожидающие обработки операции.
• Сообщить о неизвестных списаниях отдельно.
• Получить номер обращения и инструкции по перевыпуску.

Также необходимо сразу заблокировать карту в случае, если вы ее потеряли.

Почему банк считает карту скомпрометированной

Банк может посчитать банковскую карту скомпрометированной, если:

• Реквизиты введены на поддельной странице.
• Фотография карты попала посторонним.
• Пользователь раскрыл защитный код.
• Обнаружено подозрительное использование реквизитов.
• Банк получил сведения о возможной утечке.

Может ли банк заблокировать карту самостоятельно

Банк может заблокировать карту самостоятельно, если он заметит признаки компрометации. Как правило, временные ограничения могут быть наложены в следующих ситуациях:

• За короткий период времени было совершено слишком много быстрых переводов подряд. Под подозрение могут попасть и иные нетипичные для клиента банка действия.
• Оплата была совершена через подозрительный сервис или небезопасную платформу.
• Подозрительный получатель перевода. Например, если человек находится в черном списке банка.

Банк делает это для того, чтобы обезопасить средства, которые лежат на счете карты. Позже пользователь может разблокировать карту, если никаких мошеннических действий с картой не проводилось.

Можно ли разблокировать карту или нужен перевыпуск

Если карта была заблокирована банком, так как были подозрения на компрометацию данных, вы можете разблокировать ее по своей инициативе. Если факт утечки данных доказан, то разблокировать карту не получится. Это может быть небезопасно, так как есть вероятность того, что кража повторится.

Почему смены ПИН-кода недостаточно

ПИН-код запрашивается не при всех операциях. Так, третье лицо может завладеть вашей картой или данными от нее, и совершать оплату небольших покупок, не используя пин.

Как проходит перевыпуск

Перевыпуск карты происходит стандартным образом. Сегодня большинство банков доставляют карты по удобному адресу курьером. По желанию пользователь может забрать карту лично из отделения банка. Допускается выпуск цифровой карты без физической копии.

Для перевыпуска карты обратитесь в поддержку банка, сообщите причину перевыпуска и договоритесь о способе получения. Как правило, получить новую карту можно в течение нескольких дней после подачи заказа.

Что проверить после получения новой карты и как впредь избежать компрометации

Убедитесь, что карта имеет новые данные. Чтобы избежать утечки данных в будущем, вы можете:

• Не храните ПИН-код рядом с картой. Неважно, записан он на бумажке, лежит в кошельке или нацарапан на самой карте, все это плохие идеи. Самый надежный способ — запомнить четыре цифры.
• Когда вводите ПИН-код в банкомате или терминале, прикрывайте клавиатуру рукой. Иногда это действие может помочь, особенно если в очереди за вами кто-то стоит.
• Следите за тем, где вы оставляете свои данные в интернете. Платите только на проверенных сайтах. Обратите внимание на адресную строку: она должна начинаться с https:// и рядом должен быть значок замка. Это значит, что соединение защищено SSL-сертификатом, а данные шифруются.
• Заведите отдельные карты для разных целей. Например, одна карта, только для онлайн-покупок. Если собираетесь что-то купить в интернете, используйте именно ее. Можно установить лимит или каждый раз переводить на нее ровно ту сумму, которая нужна для покупки. Другая карта — для обычных магазинов и снятия наличных. Если мошенники доберутся до одной из них, потеряете меньше, чем в теории могли бы.
• Если банкомат забрал вашу карту, сразу блокируйте ее. Лучше заказать новую, чтобы исключить любые риски.
• Контролируйте, что происходит с вашими деньгами. Подключите уведомления о списаниях, смс или пуш. Так вы сразу заметите подозрительные операции и сможете быстро отреагировать: заблокировать карту, сообщить в банк и обратиться в полицию.
• Установите лимиты на расходы по карте. Если ее данные украдут, мошенники не смогут снять все сразу, а вы не останетесь без средств.
• Проверяйте выписки по счету, хотя бы раз в неделю. Это поможет вовремя заметить траты, которых вы не совершали.
• Будьте внимательны к письмам и сообщениям. Часто в них прячутся ссылки на фишинговые сайты. Если вы не знакомы с отправителем, лучше заблокируйте его. Если все же перешли по ссылке, не вводите данные карты и не устанавливайте ничего, что вам предлагают.

Как пользоваться деньгами, пока карта заблокирована

Пока карта заблокирована, совершать оплату с нее не получится. Вы можете пользоваться другими картами или обратиться лично в отделение банка, чтобы получить средства наличными через кассу. Это сработает в том случае, если сам счет не заблокирован.

Также, несмотря на блокировку карты, у вас сохранится доступ к интернет-банку. В личном кабинете вы сможете перевести средства на карту другого банка.

Что делать, если деньги уже списали

Если вы не успели отреагировать вовремя и мошенники успели списать средства, необходимо в любом случае обратиться в банк для блокировки карты. Далее вы можете написать заявление в банк с просьбой вернуть средства, если данные были украдены не по вашей вине. Это необходимо сделать в течение суток с момента списания.

Деньги будут возвращены на счет клиента. Их можно будет потратить с другой карты, привязанной к этому счету. Например, когда вам придет перевыпущенная карта. Также у вас будет оставаться доступ к интернет-банку. С него вы сможете вывести средства на другой счет или карту другого банка, чтобы пользоваться ими уже сейчас.

Когда вернут деньги

Если средства были украдены мошенниками по ошибке банка и вовремя сообщил о проблеме, средства будут возвращены в течение 30 дней с момент подачи заявления. Если операция международная, на рассмотрение заявления у банка есть 60 дней.

Когда разблокировка не решает проблему

Разблокировка карты не решит проблему в следующих ситуациях:

• Раскрыты номер, срок и CVV/CVC: восстановление работы прежних реквизитов сохраняет риск их использования.
• Злоумышленник получил доступ к приложению: одной заменой карты безопасность аккаунта не восстановить.
• Обнаружено хотя бы одно неизвестное списание: перевыпуск не заменяет его оспаривание.
• Ограничение связано со счетом или правовым основанием: требуется отдельная процедура.
• Звонящий требует хотя бы один перевод на «безопасный счет»: это не процедура разблокировки.

Как действовать в своей ситуации

FAQ

Что значит «карта заблокирована по компрометации»?

Банк выявил или предполагает раскрытие платежных данных посторонним. Ограничение предназначено для защиты от дальнейшего использования карты. Причину и объем блокировки нужно уточнить у банка.

Сколько стоит перевыпуск скомпрометированной карты?

Стоимость определяют тариф и основание перевыпуска. Нельзя обещать цену 0 рублей для всех банков. Перед заказом следует уточнить комиссию, доставку и возможность цифрового выпуска.

Блокировка карты и блокировка счета — одно и то же?

Нет, карта служит платежным инструментом, связанным со счетом. Ограничения способны затрагивать разные способы доступа к деньгам. Какие операции остались доступны, сообщает банк.

Что делать, если карта у меня, но ее признали скомпрометированной?

Для утечки реквизитов потеря пластика не обязательна. Следует проверить операции и выяснить основание блокировки. Решение о дальнейшей работе карты нужно согласовать с банком.

Подходит ли смена ПИН-кода вместо перевыпуска?

Она меняет только ПИН-код. Если раскрыты другие реквизиты карты, риск сохраняется. В таком случае нужно обсудить с банком замену платежного инструмента.

Когда нужно сообщить о списании, которое я не совершал?

Уведомить банк следует незамедлительно после обнаружения. Предельный срок по статье 9 связан со следующим днем после получения банковского уведомления об операции. Ожидать перевыпуска перед обращением не нужно.

Вернут ли деньги после перевыпуска?

Перевыпуск не означает одобрения возмещения. Спорную операцию банк рассматривает отдельно. Результат зависит от обстоятельств и применимых норм закона.

Как начать восстановление доступа к деньгам?

Самостоятельно связаться с банком через официальный канал и уточнить ограничения. Затем согласовать безопасный способ распоряжения средствами и перевыпуск. При неизвестных списаниях зарегистрировать отдельное обращение.

На Сравни можно изучить доступные варианты и условия банкротства физических лиц. Сервис позволяет сравнить предложения от надежных компаний и получить бесплатную консультацию юриста.