Могут ли мошенники взять кредит по номеру телефона

Что нужно мошенникам, кроме номера телефона

Для оформления кредита в банке или МФО нужна подтверждённая личность заёмщика. Номер телефона сам по себе не даёт доступа к деньгам. Мошенникам необходимы:

• Код из СМС или пуш-уведомления — он подтверждает операцию в банковском приложении.
• Данные паспорта и СНИЛС — их используют для идентификации в банке.
• Доступ к личному кабинету на Госуслугах — через ЕСИА мошенники могут оформить заявку на микрозайм.

Самая распространённая схема выглядит так: мошенник звонит, представляется сотрудником банка, сообщает о попытке оформить кредит и просит назвать код из СМС для «отмены операции». Если жертва называет код, злоумышленник подтверждает заявку на кредит.

Схема с перевыпуском сим-карты по старому номеру

Мошенники скупают старые номера телефонов, не отвязанные от банковских приложений и маркетплейсов, и получают доступ к личным кабинетам после переоформления сим-карты на себя.

Схема работает так:

1. Человек меняет номер телефона, но забывает отвязать старый номер от банковских приложений и Госуслуг.
2. Оператор продаёт этот номер новому владельцу.
3. Мошенник покупает такой номер и пытается восстановить пароль в банковском приложении.
4. СМС с кодом восстановления приходит на номер, который теперь принадлежит мошеннику.
5. Получив доступ к приложению, злоумышленник оформляет предодобренный кредит.

Ответственность за отвязку старого номера лежит на самом абоненте. Операторы связи при расторжении договора не проверяют, к каким сервисам привязан номер, и не могут отвязать его за клиента.

Другой путь — SIM-своп: перевыпуск сим-карты без ведома владельца. Мошенники обращаются к оператору с поддельными документами и получают новую симку. После этого все коды подтверждения приходят к ним.

Как проверить, не оформили ли на вас кредит

Проверить, оформлен ли на человека кредит, можно бесплатно через Госуслуги, получив список бюро кредитных историй, где хранятся его данные.

Пошаговая инструкция:

1. Зайдите на Госуслуги в раздел «Справки и выписки».
2. Выберите услугу «Получение сведений о бюро кредитных историй».
3. Отправьте запрос — система покажет список БКИ, где хранятся ваши данные.
4. Обратитесь в каждое бюро кредитных историй из списка и запросите полный отчёт.

По закону (ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 8) каждый гражданин может бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро два раза в год.

Что делать, если кредит уже оформили

Если вы нашли в кредитной истории чужой договор, действуйте по следующему плану.

Шаг 1. Подайте претензию в банк или МФО

Сообщите сотрудникам, что вы не брали этот кредит. Уточните дату оформления, сумму и номер договора. Запросите копии документов, по которым выдали деньги. Подайте письменную претензию о мошенничестве в двух экземплярах и попросите поставить отметку о приёме на вашей копии.

Банк или МФО обязаны рассмотреть претензию о мошенническом кредите в течение 15 рабочих дней. Они вправе аннулировать долг или отказать в этом требовании.

Шаг 2. Обратитесь в полицию

Подайте заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Приложите копию заявления в банк и все имеющиеся документы. Заявление регистрируют в течение 3 рабочих дней и рассматривают в течение 30 дней согласно ФЗ № 59-ФЗ.

Шаг 3. Если банк отказался аннулировать кредит

Нужно обратиться с жалобой в Банк России — он проверит действия банка или МФО. Если это не поможет, подавайте иск в суд о признании кредитного договора недействительным.

Реальный случай: суд встал на сторону жертвы мошенников

Верховный Суд РФ (определение № 67-КГ23-14-К8) признал недействительным кредит, оформленный мошенниками, поскольку банк проигнорировал звонок клиентки с просьбой остановить выдачу и не запросил справку о её доходах. Суд встал на сторону жертвы, так как банк не провёл необходимую проверку и не обратил внимания на явные признаки мошенничества.

Конституционный Суд РФ (определение от 13.10.2022 № 2669-О) также подтвердил: сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана недействительной по иску потерпевшего. Это даёт возможность оспорить мошеннический кредит, если есть доказательства, что банк не проверил добровольность операции.

Когда номер телефона реально опасен, а когда нет

Не каждый случай, когда номер телефона оказался в чужих руках, приводит к проблемам. Вот когда стоит бить тревогу:

• Старый номер телефона не отвязан от банковских приложений — если вы сменили номер, а старый не отвязали, это реальный риск: его могут купить мошенники.
• Симка перевыпущена без вашего ведома — сразу проверьте доступ к банковским приложениям и смените пароли.
• Поступают звонки с просьбой назвать код из СМС «для отмены операции» — это почти всегда признак попытки мошенничества.
• Номер просто есть в открытых базах или утёк при взломе сервиса — сам по себе этот факт не даёт мошенникам доступа к оформлению кредита.
• Обычная ситуация без подозрительных звонков и СМС — поводов для паники нет, но периодическая проверка кредитной истории не помешает.

Таблица сценариев: что произошло и что делать

Как защититься заранее

Чтобы заранее защитить себя от мошенников, выполните следующие действия.

1. Отвяжите старые номера телефонов

Перед сменой номера удалите его из всех банковских приложений, с Госуслуг и с маркетплейсов. Оператор не сделает это за вас.

2. Установите самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года любой гражданин может установить самозапрет на заключение потребительских кредитов через портал Госуслуг, а с 1 сентября 2025 года — также через МФЦ. Самозапрет действует бессрочно и не распространяется на ипотеку и автокредиты.

Установить запрет можно на:

• все потребительские кредиты в банках и займы в МФО;
• только банковские кредиты или только МФО;
• выдачу кредитов онлайн или в офисе.

3. Запретите перевыпуск сим-карты

Настройте запрет на перевыпуск сим-карты через Госуслуги — это помешает мошенникам оформить дубликат вашей симки.

4. Установите пароль на сим-карту

Четырёхзначный PIN-код для сим-карты защитит её от использования в другом телефоне.

FAQ

Смогут ли мошенники взять кредит только по номеру телефона?

Нет, одного номера недостаточно. Им нужен ещё код из СМС или пуш-уведомления, который они выманивают, представляясь сотрудником банка или службы безопасности.

Как работает схема с перевыпуском сим-карты?

Мошенники скупают старые номера телефонов, не отвязанные от банковских приложений и маркетплейсов, переоформляют сим-карту на себя и получают доступ к личным кабинетам жертвы. Дальше они оформляют предодобренный кредит и выводят деньги со счетов.

Как проверить кредитную историю, чтобы узнать о мошенническом кредите?

Через Госуслуги можно бесплатно получить список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, а затем запросить полный отчёт в каждом из них. Закон гарантирует два бесплатных запроса в каждое бюро в течение года.

Что делать, если банк отказывается аннулировать кредит, взятый мошенниками?

Нужно обратиться с жалобой в Банк России — он проверит действия банка или МФО, хотя сам не вправе обязать кредитора списать долг. Если это не поможет, остаётся обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.

Кому суд точно встанет на сторону при споре о мошенническом кредите?

Тем, кто может доказать, что банк проигнорировал явные признаки мошенничества — например, звонок клиента с просьбой остановить выдачу или несоответствие суммы кредита официальному доходу заёмщика. Именно так поступил Верховный Суд РФ в деле № 67-КГ23-14-К8.

Как защититься от мошеннических кредитов заранее?

Стоит отвязать старые номера телефонов от банковских приложений, установить запрет на онлайн-операции в банке и оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги. Если же долговая нагрузка, включая мошеннические долги, всё равно стала неуправляемой, варианты, включая банкротство, можно сравнить на витрине sravni.ru.

Итог

Сам по себе номер телефона не даёт мошенникам доступа к оформлению кредита — им нужен ещё код из СМС, который они выманивают обманом. Если кредит всё же оформили, важно быстро проверить кредитную историю, подать заявление в полицию и претензию в банк. Когда долговая нагрузка, включая мошеннические долги, стала неуправляемой, варианты, включая банкротство, можно сравнить на витрине sravni.ru.