Номер кредитной карты: что означают цифры

Что такое номер кредитной карты

Номер кредитки – это уникальный набор цифр, который предназначен для идентификации банковского продукта любой платежной системой. С его помощью происходит распознавание карты как при оплате, так и при получении денежных средств на ее баланс.

Номер кредитки относится к числу широко распространенных и часто используемых реквизитов. Что делает его конфиденциальной информацией, не предназначенной для разглашения третьим лицам, не участвующим в непосредственном совершении финансовой операции.

Расшифровка цифр: платёжная система, БИН, идентификатор карты

В номере кредитной карты зашифрована следующая информация о банковском продукте:

1. Платежная система. Она обозначается первой цифрой номера. Самые распространенные на сегодня варианты выглядят следующим образом:
   1. цифра «2» - платежная система МИР;
   2. «4» - Visa;
   3. «5» - Mastercard:
   4. «6» - China UnionPay.
2. БИН или Bank Identification Number. Обозначается первыми пятью-шестью цифрами карты и включает сразу несколько составляющих:
   1. платежная система (описана выше);
   2. банк-эмитент, который выпустил кредитную карту;
   3. разновидность карты (дебетовая, кредитная, личная или корпоративная);
   4. в некоторых случаях – категория в зависимости от статуса (классическая - Classic, золотая - Gold, платиновая - Platinum).

Распределение диапазонов БИН между банками происходит в соответствии с международными стандартами. Этим занимаются платежные системы в рамках отведенных полномочий.

1. Идентификатор карты. Состоит из цифр с 7-й по предпоследнюю (чаще всего – по 15-ю). Предназначен для идентификации карты посредством увязывания со счетом владельца в банке.
2. Контрольная цифра. Размещается последней. Рассчитывается по алгоритму Луна с использованием всех предыдущих цифр. Предназначена для проверки корректности номера кредитной банковской карты.

Контрольная цифра и алгоритм Луна

Обычно добавляется к номеру карты последней. Определяется математическим способом на основании всех остальных цифр. Используется для проверки корректности номера банковской карты.

Наиболее часто для расчета контрольной цифры используется алгоритм Луна. Он был разработан Хансом Петером Луном еще в 1954 году. В его основе формула «модуля 10». Она включена в международные стандарты системы ISO/IEC 7812. Сегодня алгоритм активно применяется в самых разных идентификаторах. Помимо банковских карт, к ним относятся: номера социального страхования, IMEI и т.д.

Чем номер карты отличается от номера счёта

Номер карты и номер счета – это два совершенно разных, хотя и связанных между собой реквизита. Первый обычно состоит из 16 цифр (реже используются варианты из 13, 18 или 19), что зависит от банка и платежной системой. Комбинация содержит зашифрованную информацию о платежной системе, БИН, идентификаторе самой карты и контрольной цифре. Реквизит предназначен для совершения быстрых операций с картой.

Номер счета состоит из 20 цифр. Комбинация содержит больше информации, так как банковский продукт обладает широким функционалом (привязка к карте – это только одна из множества возможностей). В номере счета шифруются данные о банке и владельце счета. Реквизит предназначен для совершения практически любых финансовых операций с деньгами собственника.

Как номер карты скрывают по стандарту PCI DSS

Официальное название стандарта PCI DSS – PAN или Primary Account Number. Он предназначен для сокрытия номера карты на различных этапах обработки данных. Например, когда номер карты выводится на экран ПК, смартфона или иного устройства, отображается только первые 6 и последние 4 цифры реквизита. Остальные заменяются точками или звездочками, то есть скрываются от пользователя.

Такое отображение номера затрудняет несанкционированное использование карты третьими лицами. Включая неуполномоченных работников банка, торговых точек, онлайн-сервисов и других подобных структур. В результате достаточно простой в применении стандарт безопасности существенно снижает риски получения доступа к номеру банковской карты и платежной системе со стороны посторонних лиц.

Когда одного номера карты недостаточно, а когда стоит насторожиться

1. Кто-то по телефону просит назвать номер карты вместе с CVV/CVC-кодом и сроком действия. Такие действия – явный признак мошенничества, поэтому они не имеют ничего общего с обычным безобидным запросом.
2. У вас просят ещё и ПИН-код. ПИН никогда не нужен для звонка, сайта или подтверждения личности, он предназначен только для использования в банкомате или платежном терминале.
3. Количество цифр в номере не 13, 16 или 19. В данной ситуации речь, скорее всего, идет о поддельной карте или карте, выпущенной банком с ошибкой.
4. Номер карты просят ввести на сайте без значка защищённого соединения. Посещение подобных ресурсов, тем более – для выполнения каких-либо финансовых операций, является небезопасным.
5. Карту найдена на улице. Сам по себе номер не даёт доступа к чужим деньгам. В любом случае находку лучше вернуть в банк или передать в полицию, то есть не заниматься самостоятельным поиском владельца.

Таблица сценариев: что можно и нельзя делать с номером карты

Где найти номер своей карты

Поиск номера собственной кредитной карты осуществляется двумя основными способами, включая:

1. На пластиковом носителе (то есть на самой карте, если она не является виртуальной). Номер практически всегда размещается на лицевой стороне банковского продукта.
2. В онлайн-банке или приложении для мобильных устройств. Простой и доступный способ найти интересующую информацию. Требует авторизации в системе и дополнительной проверки пользователя (обычно – через push-уведомление или одноразовый СМС-код).

Частые вопросы о номере кредитной карты (FAQ)

Что означают цифры на номере кредитной карты?

Первая цифра указывает на платёжную систему: «Мир» начинается с 2, Visa – с 4, Mastercard — с 5. Следующие цифры составляют БИН, то есть представляют собой идентификационный номер банка, выпустившего карту.

Что такое БИН и зачем он нужен?

БИН (что обозначает банковский идентификационный номер) — это первые шесть цифр номера карты, по которым платёжная система и продавец определяют банк-эмитент. С его помощью любая платежная система сразу понимает, каким именно банком была выпущена данная карта.

Зачем нужна последняя цифра номера карты?

Последняя цифра — контрольная. Она вычисляется на основе всех предыдущих цифр по алгоритму Луна, который был разработан компанией IBM ещё в 1954 году. С его помощью система быстро проверяет, не содержит ли номер опечатку или явную подделку.

Чем номер карты отличается от номера счёта?

Номер карты и номер банковского счёта — это совершенно разные реквизиты. Номер карты обычно состоит из 16 цифр и напечатан на самой карте, а номер счёта — из 20 цифр и указывается в договоре с банком. При перевыпуске карты номер может измениться, а номер счёта остаётся прежним.

Кому точно нужно быть осторожным при сообщении номера карты?

Всем, кому звонят с просьбой назвать номер вместе с CVV/CVC-кодом и сроком действия карты. Такой набор данных позволяет мошенникам незаконно списать деньги. Одного только номера для подобных преступных действий недостаточно.

Как узнать номер своей карты, если он стёрся?

Номер можно посмотреть в мобильном приложении банка, в личном кабинете интернет-банка или уточнить у оператора горячей линии, подтвердив личность.

Номер кредитной карты — это не просто набор цифр, а закодированная информация о банке, платёжной системе и самой карте. Она защищается и проверяется с помощью контрольной цифры, вычисленной по алгоритму Луна. Сам по себе номер не даёт мошенникам доступа к деньгам, но в сочетании с CVV-кодом и сроком действия становится опасным инструментом в чужих руках. Если платежи по кредитной карте не получается вносить из-за общей долговой нагрузки, стоит рассмотреть возможность личного банкротства, условия которого можно изучить на витрине sravni.ru.