Банкротство: нужно ли платить долги после признания банкротом

Признали банкротом — значит ли это, что долги уже списаны

Признание человека банкротом еще не значит, что теперь все долги списаны. После того как заемщик получает статус банкротства, начинается реализация имущества. Лишь после завершения процедуры реализации и выдачи определения о ее завершении долги считаются списанными. После судебной процедуры банкротства списываются все возможные задолженности, даже те, что не были указаны должником.

Процедура банкротства: этапы и значение для банкрота

Нужно ли платить банку, пока процедура еще идет

При процедуре банкротства должник не распоряжается своими средствами. За него это делает финансовый управляющий. Платить банкам и МФО самостоятельно не только не нужно, но и даже запрещено. Все самостоятельные выплаты должны прекратиться с момента, когда суд вынес определение о принятии заявления о банкротстве или с начала введенной процедуры через МФЦ.

При этом есть платежи, которые необходимо продолжить платить даже во время банкротства:

• Алименты на несовершеннолетних детей.
• Возмещение вреда жизни и здоровью.
• Текущие коммунальные платежи и квартплата.

В период банкротства средства на вышеупомянутые цели распределяет финансовый управляющий. Если у должника нет совсем никаких доходов и имущества, то долги по алиментам и т.п. продолжат накапливаться.

Какие долги могут быть списаны после завершения банкротства

После завершения банкротства списываются все долги, которые возникли до подачи заявления о признании его банкротом. Списываются, в том числе, и те долги, по которым кредиторы не заявили требований во время процедуры.

Итак, могут быть списаны:

• Кредиты и займы. Это касается займов из МФО, целевых и нецелевых, обеспеченных и необеспеченных.
• Любые рассрочки и оплаты частями.
• Долги по любым налогам и коммунальным услугам.
• Задолженности перед физлицами по распискам, договорам займа и гражданско-правовым обязательствам.
• Административные штрафы.

После того как процедура банкротства будет завершена и банкрот получит определение о завершении процедуры реализации, он не должен платить по долгам, перечисленным выше.

Какие долги остаются после банкротства

Что считается текущим платежом

Текущими платежами считаются те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Их необходимо выплачивать, в том числе, и после завершения банкротства, так как они были приобретены после начала процедуры.

Чем отличается списание долгов через суд и через МФЦ

Как понять, нужно ли платить именно ваш долг

Рассмотрим еще несколько ситуаций, когда нужно или не нужно выплачивать долг:

Что делать, если после банкротства банк или коллектор требует оплату

Если после завершения процедуры банкротства кто-то из кредиторов требует оплату по старой задолженности, необходимо:

• Получить сведения о кредиторе, договоре, сумме и периоде задолженности.
• Найти судебный акт либо сведения о завершении внесудебной процедуры.
• Проверить применение освобождения и исключения.
• Сопоставить требование с документами.
• Направить мотивированное обращение с подтверждениями.
• Проверить ответ и выбрать дальнейший способ защиты.

Вы также можете сообщить коллекторам или кредитору номер дела о банкротстве и сказать, что освобождены от обязательств на основании судебного определения.

Если деньги удерживает банк или пристав

Удержание средств банком или приставами после процедуры банкротства незаконно (ст. 213.28 закона №127-ФЗ), кроме удержаний в пользу тех долгов, что списать невозможно (например, алименты). В такой ситуации необходимо:

• Получить определение суда. Запросите копию решения о завершении реализации имущества и освобождении от долгов. На ней должна быть отметка о вступлении в законную силу.
• Обратитесь в ФССП и выясните причину удержаний. Также можно проверить данные на “Госуслугах”, закрыто ли исполнительное производство.
• Подайте заявление приставу. В заявлении опишите ситуацию и приложите документ из суда, подтверждающий завершение процедуры и списание долгов. Пристав обязан прекратить производство в течение трех дней.
• Направьте заявление с документами в банк, если удержания происходят напрямую в банке.
• Потребуйте возврат средств. Направьте письменную претензию в банк или ФССП, в зависимости от того, кем было выполнено удержание.

Если долг остался в кредитной истории

После банкротства кредитная история не удаляется, и информация о прошлых кредитах сохраняется. Более того, в ней будет отражена информация о банкротстве. Она хранится в истории в течение семи лет. При заполнении заявки на новые кредиты банки и МФО будут видеть информацию о банкротстве. Также человек, прошедший процедуру банкротства, должен самостоятельно предупреждать кредиторов об этом в течение пяти лет.

Когда не стоит рассчитывать на полное списание

Часть обязательств нельзя списать даже при процедуре банкротства. К таким обязательствам относится:

• Долг по алиментам.
• Текущие платежи, возникшие после подачи заявления о банкротстве.
• Возмещение вреда жизни и здоровью, а также морального вреда пострадавшим.
• Субсидиарная ответственность.
• Задолженности по выплате заработной платы и выходных пособий сотрудникам.
• Административные штрафы за нарушения, допущенные в процедуре банкротства.

Когда суд откажет в списании долга

Суд может отказать в списании долгов, если:

• Должник скрывал информацию, свое имущество или доходы.
• Будет доказано, что банкротство было фиктивным или преднамеренным.
• Было совершено мошенничество в отношении кредиторов; заемщик намеренно уклонялся от выплаты задолженности.

Человек может быть признан банкротом в такой ситуации, однако долги не будут списаны судом. Также сохраняются все ограничения: запрет на выезд, аресты счетов и имущества. Кроме того, наступают юридические последствия банкротства:

• Необходимо сообщать о факте банкротства в течение пяти лет при попытке оформить новый кредит или микрозайм.
• Нельзя повторно самостоятельно инициировать процедуру банкротства в течение пяти лет.
• Запрещено занимать руководящие должности в течение 3-10 лет, в зависимости от типа организации.

Может ли долг вернуться после завершения процедуры

После завершения процедуры банкротства кредиторы не вправе взыскивать долги, которые суд признал списанными. Это правило распространяется на банки, МФО и других кредиторов, даже если они не заявляли свои требования в ходе процедуры и не были включены в реестр.

В редких случаях банки могут продавать списанную задолженность коллекторским агентствам, так как закон не запрещает уступать право требования. Однако на деле это бессмысленно, так как коллекторы в любом случае не имеют права требовать оплатить долг, который уже является списанным.

Когда взыскание может быть возобновлено после банкротства

Есть две основные ситуации, когда требования кредиторов могут оставаться законными:

• Долг не подлежит списанию при банкротстве. К таким обязательствам, в частности, относятся алименты и некоторые требования о привлечении к субсидиарной ответственности. Освобождение от долгов не распространяется на них автоматически. При этом обычные кредиты и микрозаймы, подпадающие под списание, взыскивать после завершения процедуры нельзя.
• Задолженность возникла после банкротства. Например, гражданин оформил новый кредит уже после завершения процедуры, но не смог вовремя вносить платежи. Такой долг не относится к обязательствам, списанным в рамках предыдущего банкротства. Поэтому кредитор вправе добиваться его погашения предусмотренными законом способами: самостоятельно, через суд, с привлечением коллекторов или судебных приставов.

FAQ

Если человека признали банкротом, должен ли он платить долг?

Нужно проверить стадию процедуры и вид обязательства. Сам статус банкрота не означает освобождения от всех требований. Например, алименты нельзя списать даже в процедуре банкротства.

Можно ли перестать платить кредит сразу после решения суда?

Плата по долгам, которые возникли до подачи заявления на банкротство, должна быть прекращена сразу после принятия судом заявления.

Списываются ли алименты?

Нет, требования об алиментах сохраняются в непогашенной части. Это исключение установлено ст. 213.28.

Нужно ли платить коммунальные услуги после банкротства?

Новые начисления оплачиваются, а старая задолженность оценивается отдельно. Долги по коммунальным услугам могут быть списаны в процедуре банкротства по закону.

Что будет, если забыть кредитора?

Для МФЦ неуказанные требования не охватываются освобождением. В судебной процедуре действует другое правило, но сокрытие сведений и законные исключения оцениваются отдельно.

Сохраняется ли ипотека, если жилье удалось оставить?

При отдельном мировом соглашении по ст. 213.10-1 ипотечные требования сохраняются. Платежи определяются применимыми условиями соглашения и закона.

Сколько стоит внесудебное банкротство?

Процедура через МФЦ бесплатна по ст. 223.7 закона № 127-ФЗ. Необязательные услуги представителя не являются платой МФЦ за процедуру.

С чего начать, если банк требует уже списанный долг?

Необходимо запросить основание и расчет требования, затем сопоставить их с результатом банкротства. Направить обращение с документами и проверить ответ.

На Сравни можно изучить доступные варианты и условия банкротства физических лиц. Сервис позволяет сравнить предложения от надежных компаний и получить бесплатную консультацию юриста.