Переуступка лизинга автомобиля: что это значит для покупателя

Что означает переуступка лизинга при покупке автомобиля

Термин «переуступка» представляет собой распространенное понятие, юридическая составляющая которого зависит от содержания сопутствующих документов. Применительно к договору лизинга в сделке участвуют три стороны:

1. Лизингодатель — предоставляет автомобиль в лизинг и является собственником актива до внесения выкупной стоимости.
2. Прежний лизингополучатель — передает права и обязанности по договору лизинга.
3. Новый лизингополучатель — принимает права и обязанности по договору лизинга.

Переуступка в виде перенайма означает для покупателя фактическое вступление в договор лизинга. То есть речь идет об уступке требований и переводе долга на нового лизингополучателя. Не стоит забывать, что вступление в договор лизинга не означает получения права собственности на автомобиль. Оно возникает только после внесения выкупной стоимости, если предусмотрено условиями сделки.

Аналогичным образом оформление переуступки не сводится только к возможности ездить на автомобиле. Помимо этого, у лизингополучателя возникают обязанности вносить лизинговые платежи по утвержденному графику.

Чем переуступка отличается от обычной покупки

Переуступка лизинга принципиально отличается от обычной покупки. Попросту это две совершенно разные сделки, которые разнятся практически всем: участниками, процедурой оформления и юридическими последствиями. Причем каждая из них подразделяется на несколько разновидностей. Основные из них применительно к переуступке лизинга (так как именно она выступает темой статьи) представлены ниже в таблице.

Важной особенностью переуступки выступает разное значение одних и тех же слов в зависимости от условий сделки. Поэтому крайне важно внимательно изучать документы еще на стадии подготовки, что позволит сделать грамотный и точный расчет стоимости покупки. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что далеко не каждый лизинг завершается переходом собственности.

Кто может принять автомобиль по переуступке

Результатом оформления переуступки лизинга становится передача автомобиля в пользование новому лизингополучателю. Если таковым является юридическое лицо или ИП, проблем обычно не возникает. Дело в том, что обязательным условием совершение сделки выступает согласие лизингодателя. Большая часть лизинговых компаний без проблем работают с бизнесом.

Если же в качестве нового лизингополучателя планируется физлицо без статуса ИП, получить согласие лизингодателя удается далеко не всегда. Лизинговые компании очень неохотно сотрудничают с физическими лицами, которые не ведут предпринимательскую деятельность.

Единственным выходом в подобной ситуации становится сделка в два этапа. На первом проводится досрочный выкуп автомобиля, на втором – его продажа новому владельцу. То есть речи о переуступке лизинга в данном случае не идет.

Именно поэтому допустимость участия гражданина в лизинге не равнозначна доступности конкретного продукта, предлагаемого лизингодателем. В результате подготовка к сделке переуступки предусматривает обязательное получение ответов лизинговой компании на несколько вопросов:

• Допускает ли компания замену стороны на покупателя с таким статусом?
• Предлагается продолжение лизинга или отдельный выкуп?
• Какие документы нужны?
• Сохраняется ли график?
• Есть ли ограничения из-за субсидии или особенностей договора?

В качестве примера можно привести одного из заметных участников отечественного рынка лизинга компанию Европлан. Все программы лизингодателя рассчитаны на юрлиц и ИП. Заявки физических лиц рассматриваются строго в индивидуальном порядке. То есть вся работы компании строится на взаимодействии с бизнесом. Поэтому рассматривать конкретные условия сделок даже не имеет смысла. Дело в том, что практически полностью сайт компании Европлан отводится описанию лизинговых сделок с ООО и ИП.

Что проверить до передачи денег

Оформление переуступки лизинга требует тщательной предварительной проверки сопроводительной документации, полномочий сторон и даже непосредственно автомобиля. Вносить деньги можно только после ответа на все интересующие нового лизингополучателя вопросы. Проводимая проверка делится на три блока. Каждый стоит рассмотреть более детально.

Блок № 1. Договор и расчёты

Проверка юридической чистоты сделки начинается с запроса следующих документов (у лизингодателя и исходного лизингополучателя):

1. Договор лизинга и действующие общие условия.
2. Все дополнительные соглашения.
3. Актуальный график.
4. Сверку расчётов с лизингодателем.
5. Сведения о просрочках и начисленных санкциях.
6. Условия выкупа и досрочного завершения.
7. Проект соглашения о передаче договора.

Получение документов должно происходить только по официальным каналам связи. Как и любое взаимодействие с лизингодателем и исходным лизингополучателем. Ни в коем случае не стоит ограничиваться рассмотрение скриншотов или копий документов.

Блок № 2. Автомобиль

Проверка автомобиля проводится по нескольким направлениям:

• сопоставление VIN по факту с документами;
• изучение регистрационных документов;
• анализ истории эксплуатации транспортного средства;
• проверка технического состояния и комплектности автомобиля.

Отдельным и важным этапом выступает проверка наличия обременений и ограничений, связанных с авто. Например, запрета на регистрационные действия или залога. Причем их обнаружение не означает автоматического отказа от сделки. Просто потребуется грамотный юридический анализ возможности ее совершения, например, при предварительном снятии обременения или его учете при определении стоимости автомобиля.

Блок № 3. Стороны и полномочия

Еще одним подготовительным этапом сделки становится проверка участников договора переуступки: как текущего лизингополучателя, так и лизингодателя. Проверяется следующие вопросы:

• личность подписанта;
• его полномочия (по доверенности или на основании иных документов);
• принятие необходимых корпоративных решений и т.д.

Для большей уверенности в чистоте сделки обычно изучается история судебных споров заинтересованных сторон. С обязательным уточнением наличия запущенной процедуры банкротства (или ее присутствия в прошлом). Кредиторы далеко не всегда имеют право забрать в счет долгов автомобиль в лизинге. Но учитывать такую возможность необходимо.

Кто отвечает за старые долги, штрафы и повреждения

Важной особенностью и одновременно преимуществом переуступки лизинга становится гибкость возможных условий сделки при грамотном оформлении сопроводительной документации. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде дополнительных расходов в ней требуется ясно разграничить следующие финансовые и иные обязательства:

• платежи до и после перехода прав и обязанностей по договору лизинга новому лизингополучателю;
• при наличии – порядок урегулирования уже возникшей просрочки, включая уплату договорных пеней и других штрафных санкций;
• правила перехода обязательств по страхованию;
• порядок урегулирования споров, возникающих в процессе эксплуатации (повреждений, недостачи или иных нарушений);
• процедура снятия обременений и иных обеспечений, связанных с предыдущим лизингополучателем.

Если говорить проще, необходимо четко понимать текущую ситуацию с долгами по договору лизинга и обременениями на автомобиль. Отдельно необходимо определиться с судьбой штрафов за нарушение правил дорожного движения и налоговыми обязательствами прежнего лизингополучателя. Важно отметить, что заключение частного соглашения о компенсации расходов не обязательно ведет к изменению лица, обязанного перед государством.

Одним из условий грамотной проверки становится одновременный аудит всей документации по распределению обязательств со сверкой расчетов с лизингодателем. Такой подход к подготовке сделки выступает главной гарантией отсутствия у нового лизингополучателя проблем в будущем.

Как оформить переуступку лизинга автомобиля

В общем случае схема оформления сделки по переуступке лизинга авто выглядит следующим образом:

1. Сначала уточняется схема и возможность её применения.
2. Далее требуется получить комплект документов.
3. Затем подается заявка лизингодателю.
4. После этого проверяется новый участник договора.
5. Далее нужно согласовать остаток обязательств, комиссии и расчёты.
6. После чего оформляется согласие и соглашение о передаче договора.
7. Затем выполняются условия вступления соглашения в силу.
8. Далее автомобиль передается по акту.
9. На завершающем этапе регулируются вопросы страхования и совершаются необходимые регистрационные действия.

Обязательным этапом сделки становится согласие кредитора на перевод долга новому лизингополучателю. Оформлять переуступку «тайком» от лизингодателя попросту незаконно. Именно поэтому в большинстве случаев заключается трёхстороннее соглашение, которое считается универсальным способом оформления подобных сделок.

Что должно быть понятно из соглашения

Грамотно составленное соглашение дает ответы на все вопросы, касающиеся совершаемой сделки. Включая:

• описание передаваемого договора и указанного в нем автомобиля;
• сроки перехода прав и обязательств по лизингу;
• перечень прав и обязанностей нового лизингополучателя;
• согласие на переуступку со стороны лизингодателя;
• порядок погашения текущих просрочек, пеней и других обязательств, не связанных непосредственно с договором лизинга (при наличии);
• график платежей нового покупателя;
• правила учета ранее внесенных денежных средств;
• порядок урегулирования возникающих споров;
• условия и сроки передачи автомобиля и сопроводительной документации.

Как организовать расчёты

Стандартной считается практика привязки платежей со стороны нового лизингополучателя к определенным этапам оформления и обмена документами. Обязательным условием внесения аванса становится возможность возврата, если сделка не будет совершена (например, из-за отказа лизингодателя).

В остальном следует соблюдать стандартные правила финансовой безопасности. Включая четкое следование согласованным условиям сделки с обязательной предварительной юридической проверкой (порядок проведения которой подробно рассмотрен выше).

Сколько стоит автомобиль по переуступке

Стандартная формула расчета стоимости автомобиля по переуступке лизинга выглядит так:

• Полная сумма расходов = компенсация прежнему участнику + оставшиеся платежи + отдельный выкупной платёж + комиссия за оформление + дополнительные расходы.

Несмотря на кажущуюся сложность, формула понятна и не требует серьезных пояснений, так как предусматривает простое суммирование всех расходов по сделке. При ее применении на практике важно учитывать несколько нюансов:

1. Выкупная стоимость добавляется отдельно только тогда, когда он не включён в график.
2. Страхование и другие расходы учитываются без повторного включения.
3. Компенсация прежнему участнику не всегда равна внесённому им авансу.
4. Сумма досрочного выкупа не всегда совпадает с суммой будущих платежей.
5. Стоимость уступки определяется договорённостью, а не одной универсальной формулой.
6. Все суммы сравнивать на одинаковой налоговой базе. Не обещать каждому покупателю вычет НДС или фиксированную налоговую экономию.

Учебный расчёт полной стоимости

Для большей наглядности и лучшего понимания стоит привести учебный пример с условными исходными данными, которые выглядят так:

• компенсация прежнему лизингополучателю: 300 000 рублей;
• 18 оставшихся платежей по 70 000 рублей: 1 260 000 рублей;
• Выкупная стоимость, не включённая в график: 100 000 рублей;
• комиссия за оформление: 30 000 рублей;
• дополнительные расходы по сделке: 60 000 рублей;
• итого стоимость автомобиля по переуступке: 1 750 000 рублей;

Для справки:

• стоимость авто при обычной покупке с учетом сопоставимых расходов: 1 800 000 рублей;
• разница (выгода от сделки для покупателя без учета временной стоимости денег): 50 000 рублей (примерно 2,8 %).

Если рассматривать выгоду для продавца, имеет смысл увеличить сумму компенсации. Прибыль от сделки лизингодателя в данном случае не меняется, так как сохраняются условия текущего договора. Важно понимать, что для корректного сравнения требуется учитывать не только обычную куплю-продажу, но и приобретение автомобиля в кредит. То есть оптимальным расчетом эффективности планируемой сделки становится сравнение, как минимум, трех вариантов (с распределением расходов по времени, включая учет первоначальной нагрузки и последующих ежемесячных платежей).

Отдельным и важным вопросом (и одновременно возможной статьей затрат) выступает ремонт авто в процессе эксплуатации (для обычной покупки и автокредитования, так как в лизинге обычно подобные расходы несет лизингодатель).

Когда переуступка не подходит

1. Покупателю нужно сразу стать собственником, а предлагается ещё 18 месяцев лизинга. В этом случае требуется изменить схему сделки, например, на продажу после выкупа у лизингодателя.
2. Невыгодность условий сделки. Определяется расчётом и становится основанием для их пересмотра.
3. Ежемесячный платёж превышает подтверждённый бюджет на финансирование сделки. В подобной ситуации нужно или изменить ее условия, или скорректировать в большую сторону выделенный бюджет.
4. Деньги требуют до согласования, условия возврата аванса отсутствуют. Такой формат сделки резко увеличивает риски покупателя. Поэтому требуются дополнительные меры защиты.
5. Техническая диагностика или документы по задолженности недоступны. Без получения этих важных исходных данных заключить сделку нельзя. Хотя бы потому, что попросту нереально оценить ее выгодность, возможные последствия и возникающие риски.

Как выбрать действие в вашей ситуации

Когда автомобиль перейдёт в собственность

Срок перехода автомобиля в собственность нового лизингополучателя определяется условиями сделки. Поэтому необходимо обязательно проверить условия выкупа, график расчетов и документы, подтверждающие переход права. В большинстве случаев авто становится собственностью покупателя не после внесения последнего платежа по графику, а после уплаты выкупной стоимости, выделяемой отдельно. Естественным дополнительным условием вступление в права становится регистрация транспортного средства установленным образом.

Чтобы избежать возможных проблем с получением авто в собственность, стоит следовать такому короткому чек-листу для покупателя:

• учет всех платежей;
• согласование условий передачи;
• перечень передаваемых документов;
• распределение обязанностей по оформлению вносимых изменений.

FAQ

Что покупают при переуступке лизинга автомобиля?

При перенайме принимают права и обязанности стороны действующего договора в статусе лизингополучателя. Условия будущего выкупа автомобиля в собственность нужно проверять отдельно.

Сколько стоит переуступка?

Единого тарифа на переуступку нет. Типовой расчет предусматривает суммирование компенсации, оставшихся платежей и дополнительных расходов.

Чем переуступка отличается от покупки после лизинга?

В первом случае новый участник продолжает договорные отношения. Во втором приобретается автомобиль после проверки права собственности продавца.

Может ли физическое лицо принять лизинг?

Закон допускает физических лиц в качестве лизингополучателей. Однако не все лизинговые компании работают с физлицами. Поэтому конкретный лизингодатель вправе предлагать гражданину другую схему, например, выкуп.

Что делать, если у прежнего участника есть задолженность?

Получить подтверждённый расчёт долга у лизингодателя. Далее условия его погашения (включая распределение финансовых обязательств) согласовываются между участниками сделки.

Нужно ли возвращать продавцу весь первоначальный аванс?

Компенсация определяется условиями сделки. Ранее внесённый аванс не считается универсальной ценой передаваемых прав.

С чего начать оформление?

Первым делом получите договор и актуальный график. Далее обратитесь к лизингодателю. До оплаты сделки обязательно выясните допустимость замены лизингополучателя и полный состав сопутствующих расходов.

Нередко основанием для переуступки лизинга авто становится сложная финансовая ситуация. Если совершение сделки не решает всех проблем с долгами, стоит изучить возможность банкротства в одноименном разделе на Сравни.