Процедура банкротства самозанятых в 2024 году

Этот процесс регулируется законодательством и направлен на защиту интересов как должника, так и кредиторов, обеспечивая честное и упорядоченное разрешение финансовых споров.

Одной из главных причин обращения для списания долгов является невозможность своевременно выполнять обязательства перед кредиторами. Самозанятые, в отличие от крупных компаний, часто работают без значительных накоплений или устойчивой финансовой подушки. Их доходы могут быть нестабильны и варьироваться в зависимости от множества факторов, начиная от состояния рынка и заканчивая личными обстоятельствами. В таких условиях неожиданная личная или профессиональная неудача может привести к значительным финансовым трудностям. Долговые обязательства, взятые в период экономической стабильности, могут превратиться в непосильное бремя в случае снижения доходов. Банкротство позволяет реструктурировать долг или аннулировать его, что позволяет вернуться к нормальной деятельности без угрозы постоянного давления со стороны кредиторов.

Самозанятые должны рассматривать банкротство как стратегическое решение, а не как личное поражение. Они смогут вновь обрести финансовую устойчивость и продолжить свою профессиональную деятельность с новыми силами и опытом.

Наша публикация поможет разобраться в особенностях процедуры банкротства для самозанятых в 2024 году, мы расскажем о плюсах и минусах банкротства самозанятых, дадим важные советы.

Кто может объявить себя банкротом

Процедура банкротства самозанятых – это сложный юридический процесс, требующий внимательного подхода и соблюдения всех этапов процедуры.

Важно понимать, что банкротство не освобождает от всех обязательств, но предоставляет возможность начать финансовую жизнь заново.

Основные критерии для признания банкротства самозанятых граждан:

• Наличие задолженности. Задолженность может включать кредиты, налоги, обязательные платежи и прочие долговые обязательства. Право на подачу заявления появляется тогда, когда человек понимает, что он не справляется с финансовой нагрузкой. Обязанность подачи на банкротство возникает, когда у самозанятого есть просрочка платежей длительностью более на 90 дней. Важно, чтобы задолженность носила систематический характер, а не являлась единичным случаем.
• Неспособность исполнения обязательств. Доказательство факта невозможности удовлетворения требований кредиторов из принадлежащих самозанятому имущества и доходов. Это означает, что у должника недостаточно финансовых средств для погашения всех долгов, даже если он будет использовать все свои активы.
• Объем активов и пассивов. Суд учитывает совокупный объем активов (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, вклады и пр.) и пассивов (задолженности перед банками, налоговые обязательства и пр.). Если пассивы значительно превышают активы и нет реальной возможности их покрытия, это служит дополнительным основанием для возможности списания долгов.
• Соответствие деятельности банкрота законодательным требованиям. Важно, чтобы самозанятый соблюдал все требования законодательства и не пытался скрыть свои доходы. Документально подтвержденные доходы и расходы служат основой для оценки платежеспособности.
• Добросовестность. Суды оценивают поведение должника. Если будет установлено, что самозанятый намеренно скрывал имущество, уклонялся от уплаты долгов или совершал другие недобросовестные действия, это может привести к отказу в удовлетворении заявления.

Самозанятый подает на банкротство как физическое лицо, если он не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Это можно сделать по упрощенной процедуре, через МФЦ или через арбитражный суд.

В каких случаях процедура банкротства самозанятых как физических лиц возможна в МФЦ:

• Если сумма задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей;
• Закрыты исполнительные производства по причине отсутствия доходов или имущества у должника.

Обратите внимание, исполнительное производство будет закрыто только, если физические лица не имеют доходов для удовлетворения требований кредиторов.

Банкротство через МФЦ является бесплатной процедурой и не потребует вашего участия. Потребуется написать заявление, собрать документы и ждать результата.

Процедура банкротства самозанятых через суд – процесс более сложный, поэтому далее мы разберем его подробнее.

Процедура банкротства самозанятых

Банкротство самозанятых через суд состоит из нескольких этапов.

1 Этап. Сбор необходимых документов

Какие самозанятому потребуются документы по банкротству:

• Заявление о признании банкротом. Это основной документ, в котором должны быть подробно изложены основания, сумма задолженности и список всех кредиторов.
• Копии документов, удостоверяющих личность. К ним относятся паспорт гражданина Российской Федерации, а также в случае необходимости временные удостоверения личности.
• Сведения о доходах и расходах. Включают справки о доходах за последние три года, налоговые декларации, выписки из приложения «Мой налог» и документы, подтверждающие расходы (чеки, договоры, квитанции и прочее).
• Список имущества. Полный перечень имущества, включающий недвижимость, транспортные средства, банковские счета и вклады, ценные бумаги и другие активы.
• Документы по имеющимся долговым обязательствам. Это кредитные договоры, расписки, долговые расписки, ипотечные соглашения и другие документы, подтверждающие наличие задолженностей.
• Копии судебных актов и решений. В случае если ранее уже были заведены судебные дела, связанные с долговыми обязательствами, необходимо предоставить копии всех соответствующих судебных документов.
• Справки об открытых счетах в банках.
• Справки из налоговых органов о состоянии расчетов с налоговыми органами, включая наличие или отсутствие задолженностей по налогам и сборам.
• Документы, подтверждающие статус ведения самозанятой деятельности. Это может быть выписка из реестра о регистрации самозанятых граждан, свидетельства о регистрации, а также документы, подтверждающие осуществление деятельности (например, договоры с клиентами, счета-фактуры и прочее).
• Платежные документы. Квитанции и чеки о произведенных платежах в пользу кредиторов и других обязанностей.
• Объяснительная, на что были получены заемные средства, куда потрачены, почему нет возможности вернуть долг.
• Иные документы. Рекомендуется приложить все документы, которые могут иметь отношение к финансовому положению, задолженностям и имущественному состоянию.

2 Этап. Подача заявления в арбитражный суд

Собранный пакет документов по банкротству должен быть подан в суд по месту жительства самозанятого гражданина. Стоит помнить, что каждая конкретная ситуация может требовать дополнительных документов или информации, которые уточняются в ходе судебного процесса. Важно внимательно следить за процессом, чтобы обеспечить максимально корректное и своевременное рассмотрение заявления о банкротстве.

Судебная процедура может быть инициирована как самим самозанятым, так и его кредиторами.

3 Этап. Рассмотрение заявления судом

Арбитражный суд рассматривает поданное заявление по банкротству в срок до 14–90 дней. В процессе рассмотрения могут быть затребованы дополнительные документы и информация. Далее выносится решение, соответствует ли заявление требованиям закона. Если суд признает заявление обоснованным, начинается процедура банкротства, которая включает в себя введение наблюдения за финансовым состоянием должника и его активами.

4 Этап. Назначение финансового управляющего и его роль

В рамках процедур банкротства назначается финансовый управляющий, который отвечает за проведение всех необходимых мероприятий. Финансовый управляющий оценивает имущество, разрабатывает план реструктуризации долгов (если это возможно), и контролирует его выполнение.

5 Этап. Решение суда

Завершает процедуру вынесение судом решения по банкротству и списанию долгов.

Стадии процедуры банкротства

По закону процедура банкротства самозанятых состоит из нескольких стадий:

• Реструктуризация долгов (если применимо). Это комплекс мер и процедур, предпринятых для изменения условий существующих долговых обязательств с целью облегчения долгового бремени заемщика. Она может включать в себя пересмотр сроков погашения, изменение процентных ставок, или рефинансирование.
• Реализация имущества в рамках действий по банкротству. Сначала проводится тщательная инвентаризация имущества для определения его состава и рыночной стоимости. Далее принимаются решения о способах и порядке реализации имущества. Как правило, наиболее ценное и ликвидное имущество банкротов выставляется на публичные торги или продается через специализированные аукционы, практикуется продажа напрямую заинтересованным покупателям или передача имущества в собственность кредиторов в счет погашения долгов. Выбор метода реализации зависит от типа имущества и экономической целесообразности. Поступившие от реализации имущества средства распределяются среди кредиторов в порядке очередности, установленном законодательством.
• Мировое соглашение. Это правовой инструмент, который позволяет должнику и его кредиторам достичь компромиссного урегулирования долговых обязательств. Его целью является предотвращение дальнейших судебных тяжб, закрытие процедуры банкротства и поиск максимально удовлетворительного решения для всех сторон.

Можно ли быть самозанятым при и после банкротства

В период процедуры банкротства суд может предпринимать меры, которые ограничивают экономическую деятельность должника, чтобы обеспечить исполнение взятых на себя обязательств и сохранность имеющегося у него имущества. Эти ограничения могут включать запрет на регистрацию новой экономической активности, что может потенциально затруднить действия в рамках самозанятости. Однако, важно отметить, что такие ограничения не являются автоматическими и должны быть специально наложены судом.

После признания должника банкротом и закрытия процесса банкротства, физическому лицу не запрещено становиться самозанятым. Законодательство не накладывает прямых ограничений на экономическую деятельность банкротов после списания долгов.

Вместе с тем, бывшему должнику важно учитывать обязательства, возложенные на него в рамках процесса, а также следить за состоянием своей кредитной истории, которая может оказать влияние на возможность получения кредитов и других финансовых услуг в будущем.

Плюсы и минусы банкротства для самозанятых

Преимущества по банкротству, которые имеют самозанятые:

• Освобождение от непосильных долгов.
• Станет меньше финансового стресса.
• Самозанятые освобождаются от давления коллекторов и кредиторов.
• Долговые обязательства аннулируются, и это открывает пространство для новых возможностей и планов.
• Банкрот может продолжать работать в качестве самозанятого.

Возможные минусы, риски и ограничения:

• Потеря имущества. Суд реализовывает имущество должника для удовлетворения требований кредиторов. Это может включать как личное имущество самозанятого лица, так и профессиональное оборудование или инструменты, используемые в работе. Потеря этих средств может существенно повлиять на возможность последующего заработка и восстановление финансового положения.
• Ограничения в профессиональной деятельности. В некоторых случаях суд может ввести ограничения на право ведения определенных видов деятельности или потребовать сдать лицензию, если таковая необходима для работы.
• Снижение кредитного рейтинга и потеря доверия со стороны банков. В результате возможно долгосрочное ограничение доступа к кредитным средствам, что существенно затруднит восстановление финансового состояния и возможностей для инвестирования в новые проекты или развитие бизнеса.
• Сама процедура банкротства самозанятых сопряжена с финансовыми расходами. Необходимость оплаты услуг юристов, консультантов, а также судебных издержек может стать дополнительной нагрузкой на уже сложное финансовое положение.
• Возникновение депрессии, тревожности или стресса может негативно сказаться на физическом и психологическом состоянии гражданина, а также на его способности эффективно восстанавливаться и принимать разумные финансовые решения в будущем.
• Банкротство не всегда полностью освобождает от всех долгов. Отдельные виды долгов могут не подлежать списанию (например, алименты). Это означает, что самозанятый будет продолжать нести ответственность за их погашение даже после списания долгов.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли быть самозанятым при банкротстве?

Когда человек объявляет о своем банкротстве, его самозанятость не отменяется автоматически. Однако, на практике, введение процедур банкротства может ограничить его предпринимательскую деятельность, так как финансовое управление передается арбитражному управляющему. Тем не менее, списание долгов не исключает возможности продолжать быть самозанятым, если это не противоречит решениям суда.

Можно ли после банкротства быть самозанятым?

Да, после завершения процедуры банкротства можно стать самозанятым, если нет юридических ограничений, установленных судом.

Как избежать ошибок при оформлении банкротства?

Чтобы избежать ошибок по банкротству, сделайте следующее:

• Тщательно проанализируйте свою финансовую ситуацию и соберите все необходимые документы.
• Убедитесь, что подаете верные и точные данные, своевременно сдавайте все формы и заявления.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю на предмет ошибок и оперативно исправляйте их.
• Старайтесь быть в курсе требований законодательства о банкротстве, о существующих изменениях в законах и правилах.
• Обратитесь за консультацией к опытным юристам и финансовым консультантам, чтобы уверенно пройти через все этапы процедуры.

Заключение

Банкротство самозанятого является сложной и многогранной процедурой, требующей внимательного подхода и профессиональной юридической поддержки.

Введение процедур по банкротству может быть необходим при значительных долговых обязательствах, экономических трудностях, утрате источников дохода или наступлении неожиданных обстоятельств.

Процедура банкротства самозанятого проходит в несколько этапов.

Одним из ключевых аспектов процедуры банкротства является реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов.

Это включает продажу недвижимости, автомобилей, оборудования или иных активов, принадлежащих самозанятому.

Часто кредиторы получают частичное удовлетворение своих требований, поскольку реализованное имущество может не покрыть всю сумму задолженности.

После завершения процедуры банкротства самозанятый будет освобожден от дальнейших обязательств по неисполненным долгам, что дает ему возможность начать финансовую деятельность с чистого листа.

Тем не менее, этот процесс накладывает определенные ограничения на будущую экономическую активность, такие как невозможность занимать руководящие должности в некоторых компаниях или получение определенных видов лицензий.

Наши эксперты дали несколько советов по дальнейшим действиям после банкротства самозанятого:

• После окончания процедуры постарайтесь объективно проанализировать свои ошибки и недочеты в управлении финансами, чтобы избежать их повторения в будущем.
• Составьте подробный финансовый план, который учтет все ваши доходы и расходы в будущем.
• Начните восстанавливать свою кредитную историю.
• Формируйте подушку финансовой безопасности.
• Систематический подход и грамотное планирование позволят вам восстановить свое финансовое положение, преодолеть трудности и снова начать двигаться к личным и профессиональным целям.