Росгосстрах Жизнь: как подать заявление на возврат страховки

Кому направлять заявление по полису «Росгосстрах Жизнь»

30-дневный срок отказа от добровольной страховки жизни заемщикам действует только в отношении полиса, обеспечивающего потребительский кредит. Именно поэтому норма установлена положениями п. 11 ст. 11 № 353-ФЗ, который регламентирует порядок выдачи потребительских кредитов и займов.

Если полис оформлен в Росгосстрах Жизнь и страхователь является застрахованным лицом, заявление на отказ необходимо отправлять в эту страховую компанию. Правильная последовательность предпринимаемых при этом действий выглядит так:

1. Сначала требуется найти в полисе полное наименование страховщика.
2. Далее необходимо сверить ИНН, ОГРН и сведения о лицензии.
3. Затем нужно проверить актуальное наименование и статус организации через официальные источники.
4. После этого - при наличии изменений – надо установить, кто обслуживает конкретный договор.
5. В завершении требуется уточнить официальный канал приёма заявлений.

Необходимо отметить, что в качестве страхователя может выступать не заемщик, а банк или МФО, выдающие потребительский кредит/займ. В этом случае застрахованное лицо направляет заявление кредитору, то есть третьему лицу.

Отечественный рынок страхования отличается наличием большого количества страховщиков со схожими названиями. Например, «Росгосстрах Жизнь», «Росгосстрах», «КАПИТАЛ LIFE» и т.д. Дополнительные сложности создает частая смена наименований, из-за которой возникает еще большая путаница.

Поэтому крайне важно заблаговременно уточнять адресата заявления на возврат страховки. При этому стоит учитывать разницу между переименованием организации, реорганизацией или передачей страхового портфеля. Особое внимание следует уделять дате выдачи полиса и времени осуществления перечисленных выше изменений, а также сопоставлять их для выстраивания четкой и понятной хронологии.

Какой вариант возврата подходит вам

Где взять бланк заявления на возврат страховки

Бланк заявления на возврат страховки можно найти на официальном сайте страховщика по ссылке. Именно этот шаблон лучше всего использовать при взаимодействии с СК «Росгосстрах Жизнь». Тем более – бланк, несмотря на внушительный объем, достаточно прост в заполнении. Главное – следовать размещенным на нем же инструкциям и пояснениям к заполняемым полям документа.

Как заполнить заявление: образец и пояснения

Общие правила заполнения заявления в Росгосстрах Жизнь не отличаются от обычных. Основным требованием становится указание достоверных данных и реквизитов.

Какие сведения указать

К числу обязательных для заполнения полей бланка относятся такие:

• адресат;
• ФИО и статус заявителя;
• сведения для идентификации;
• контакты;
• номер и дата договора;
• конкретное основание обращения;
• требование;
• банковские реквизиты;
• приложения;
• дата и подпись.

Чтобы не совершить ошибку, требуется понимать различия между страхователем (лицо, заключающее договор), застрахованным лицом или выгодоприобретателем (получатель выплаты при наступлении страхового случая) и представителем (лицо, действующее от имени страхователя или выгодоприобретателя по доверенности).

При указании реквизитов необходимо понимать разницу между банковским счетом и номером карты. Именно первый необходимо указывать для получения возврата страховки. Ни в коем случае не нужно включать в заявление конфиденциальную финансовую информацию, например, PIN и CVC/CVV банковской карты или одноразовые коды подтверждения платежа.

Копируемый образец

Типовой образец заявления на возврат страховки выглядит так. Его можно использовать для составления документа, хотя лучше и правильнее воспользоваться бланком с официального сайта страховой компании (ссылка представлена выше).

В [полное наименование организации]

От [ФИО, сведения для идентификации]

Контакты: [телефон, адрес]

Заявление [указать соответствующее основание]

По договору страхования № [номер] от [дата] уплачено [сумма] рублей.

Основание обращения: [обстоятельства и применимое основание].

Прошу [выбрать соответствующее требование] и перечислить причитающуюся сумму по следующим реквизитам: [получатель, номер счёта, банк, БИК и необходимые дополнительные реквизиты].

Прошу предоставить расчёт возвращаемой суммы и письменное объяснение удержаний при их наличии.

Приложения: [перечень].

[Дата, подпись]

Основанием для обращения могут быть следующие обстоятельства (в документе обычно указывается одно из них без механического объединения):

1. Отказ от договора в применимый период охлаждения.
2. Прекращение страховки после полного досрочного погашения кредита.
3. Досрочное прекращение с выплатой предусмотренной договором выкупной суммы.
4. Возврат конкретной переплаты без прекращения договора.

Как было отмечено выше, приведенный образец заявления является типовым, то есть не утвержден конкретным страховщиком. Если требуется бланк, который гарантированно устроит СК «Росгосстрах Жизнь», стоит воспользоваться приведенной ранее ссылкой.

Какие документы приложить

К заявлению прикладываются дополнительные документы. Их перечень зависит от основания обращения и ходатайства заявителя. Самые востребованные и часто используемые документы представлены в таблице ниже вместе с кратким описанием необходимости их приложения к заявлению.

Когда можно отказаться от страховки и вернуть деньги

Законодательство допускает возможность отказа от страховки в период охлаждения (при отсутствии страхового случая) или после его истечения (в этом случае требуется соблюдение дополнительных условий). Рассмотрим более внимательно оба возможных варианта.

Период охлаждения

Под периодом охлаждения понимается время, которое дается страхователю на отказ от добровольной страховки с возможностью возврата всей (или почти всей) уплаченной суммы денежных средств. Длительность периода охлаждения зависит от вида страхования и обычно составляет:

• 14 дней – для большинства добровольных страховок (страхование имущества, жизни и здоровья, ДМС и другие);
• 30 дней – для страхования жизни заемщика по потребительскому кредиту, ИСЖ и НСЖ (инвестиционное и накопительное страхование жизни).

Чтобы вернуть всю сумму, требуется соблюдение двух условий. Первое заключается в том, чтобы полис не начал действовать, второе – в отсутствии страхового случая. Если страховка уже работает, страховая компания имеет право удержать часть выплаты пропорционально прошедшему времени.

Отказ после периода охлаждения

Страхователю предоставлено право прекратить действие договора. Но оно не равнозначно обязательному возврату уплаченных денег. Общее правило досрочного прекращения страховки установлено статьей 958 ГК РФ и заключается в следующем: при отказе премия не возвращается, если в законодательстве или договоре страхования не указано иное.

Основанием для частичного возврата уплаченных денег становятся:

• досрочное погашение кредита (если страховка оформлена для обеспечения обязательств по потребительскому кредитованию);
• навязывание услуги, что является нарушением действующих правил (например, при отсутствии разъяснений и добровольном характере страхования);
• прямое указание на возврат части денег при досрочном расторжении договора (с описанием порядка расчета суммы выплаты).

Частичный возврат денег за страховку выполняется двумя способами (в зависимости от условий договора). Первый предусматривает пропорциональную выплату, второй – возврат выкупной суммы.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Правила НСЖ и ИСЖ отличаются от обычного страхования жизни. Они не предусматривают пропорционального возврата уплаченных денег при расторжении договора. Применительно к накопительному и инвестиционному страхованию жизни действует так называемая выкупная сумма. Которая представляет собой денежную компенсацию, которую страховая выплачивает клиенту при досрочном прекращении сотрудничества.

Правила ее расчета определяются договором. На итоговое значение выкупной суммы влияют разные факторы:

• общий срок действия договора;
• прошедшее время с момента подписания;
• сопутствующие расходы страховой компании.

Отдельно необходимо отметить, что клиент не может рассчитывать на возврат инвестиционного дохода. При условии отсутствия гарантий в тексте договора.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита

При определении порядке возврата страховки после досрочного погашения кредита необходимо учесть несколько моментов:

• речь идет о полном или частичном исполнении обязательств;
• оформлена индивидуальная или коллективная страховка;
• есть ли связь между полисом и договором потребительского кредитования;
• когда заключен договор страхования (то есть истек ли период охлаждения на момент закрытия кредита);
• наступил ли страховой случай;
• кто выступает адресатом заявления на возврат.

Только после ответов на все перечисленные вопросы удастся определиться как с возможностью вернуть деньги, так и с процедурой возврата. В общем случае в страховую компанию подается заявление, оформленное на бланке, утвержденном страховщиком. Если страхователем выступает кредитор, заявление застрахованного лица подается ему.

Применительно к возврату страховки при досрочном погашении кредита действуют правила статьи 11 № 353-ФЗ. Максимальный срок для перечисления клиенту пропорциональной суммы уплаченных средств составляет 7 рабочих дней. Нарушение требования становится основанием для обжалования действий страховой компании в Банк России или финансовому омбудсмену.

Сколько денег вернут: два примера расчёта

Для большей наглядности стоит привести два учебных примера расчета суммы возврата. Для вычислений используются условные цифры, никак не привязанные к тарифам конкретной страховой компании.

Пример 1. Пропорциональный возврат при досрочном погашении кредита

Исходные условия:

• к договору применим пропорциональный возврат;
• премия — 36 500 рублей;
• оплаченный период страховки — 365 дней;
• страхование действовало 100 дней;
• оставшийся период — 265 дней.

Расчет суммы к возврату: 36 500 × 265 / 365 = 26 500 рублей.

Важным нюансом вычислений становится использование даты прекращения страховки (но не закрытия долга). Только в этом случае удается получить точный результат.

Пример 2. Выкупная сумма

Исходные условия:

• внесено 120 000 рублей;
• договором установлена выкупная сумма, равная 78 000 рублей.

В этом случае дополнительных расчетов не требуется. Кроме определения разницы, составляющей 42 000 рублей, или 35% внесённой суммы (65 % страховая компания возвращает клиенту).

Когда расторжение не подходит или требует дополнительной оценки

1. Возникла переплата, но страховая защита нужна. В подобной ситуации целью заявителя становится не прекращение договора страхования, а возврат лишнего платежа.
2. Выкупная сумма существенно меньше взносов. В этом случае имеет смысл сначала оценить финансовый результат и только после его получения определиться с целесообразностью подачи заявления.
3. Страхование влияет на кредитную ставку. Первым делом нужно сопоставить возврат с возможным увеличением стоимости кредита. На основе сравнения принимается решение, стоит ли подавать заявление на расторжение договора.
4. Уже произошло событие с признаками страхового случая. Правильный подход к решению вопроса заключается в первоначальном определении подходящего способа защиты и условий страховой выплаты. Все дальнейшие действия предпринимаются после получения денег.
5. Бланк адресован другому юридическому лицу. Перед отправкой паспортных данных по любым реквизитам нужно обязательно проверить правильность адресата и указанных о нем сведений.

Как подать заявление и подтвердить его получение

Законодательство предусматривает три способа подачи заявления на возврат страховки:

• личная подача уполномоченному получателю;
• почтовое отправление;
• официальный электронный канал.

Выбор подходящего зависит от доступности у конкретного адресата. Обязательным условием получения денег становится фиксация подтверждения подачи заявления соответствующим способом:

• отметка о приёме;
• опись вложений и отслеживание почтового отправления;
• номер регистрации электронного обращения.

Что делать, если деньги не вернули или удержали слишком много

Далеко не всегда страховая компания или кредитор возвращают деньги за страховку в установленные сроки. В подобной ситуации необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Проверить адресата и подтверждение получения.
2. Установить применимый срок для обращения и возврата.
3. Получить у адресата заявления расчёт и письменную причину отказа.
4. Сопоставить их с договором и законом.
5. Подать претензию.
6. Проверить компетенцию финансового уполномоченного и необходимый досудебный порядок.
7. При необходимости оценить судебное обращение.

Жалоба в Банк России нередко помогает навести порядок в страховой компании. Но гарантирует разрешения конкретного финансового спора. В отличие от судебного разбирательства, главной целью которого становится именно это.

FAQ (Частые вопросы)

Что такое заявление на возврат страховки «Росгосстрах Жизнь»?

Это обращение с конкретным требованием по договору страхования. Содержание зависит от того, что именно хочет заявитель: отказаться от полиса, получить выкупную сумму или вернуть переплату.

Можно ли вернуть всю страховую премию?

Для отказа от страховки, предусмотренного частью 11 статьи 11 закона № 353-ФЗ, действует правило полного возврата при соблюдении условий. Но такое право страхователя нельзя автоматически распространять на любой договор страхования жизни.

Чем выкупная сумма отличается от возврата взносов?

Выкупную сумму определяют по условиям соответствующего договора. Она может оказаться меньше общей суммы внесённых страхователем взносов.

Что делать, если один взнос оплачен дважды?

Первым делом нужно проверить зачисления и подать заявление о возврате переплаты с подтверждением обеих оплат. Если страхование требуется сохранить, это следует прямо указать в обращении.

Подходит ли бланк с kaplife.ru для полиса «Росгосстрах Жизнь»?

Для правильного ответа на вопрос недостаточно названия страховщика на старом полисе. Сначала необходимо сверить юридическое лицо и установить, кто именно обслуживает договор.

Сколько ждать возврата после погашения кредита?

Для случаев, которые регламентированы статьей 11 закона № 353-ФЗ (то есть распространяются на страховку по потребительскому кредиту), предусмотрено не более семи рабочих дней после получения заявления. Прежде чем считать срок, нужно проверить применимость нормы к договору страхования.

Как начать оформление возврата?

Сначала найдите полис, условия страхования и подтверждения оплаты. Затем определите адресата и основание требования. Далее выберите подходящий бланк для последующего заполнения.

Для подготовки заявления на возврат страховки понадобятся полис, условия страхования и подтверждения оплаты. Сверка компании-страховщика и основания, позволяющего вернуть деньги, поможет выбрать подходящий бланк и запросить обоснованный расчёт.