Сколько раз в день могут звонить из банка по поводу задолженности

Как часто могут звонить по поводу задолженности

Законодательство регулирует количество звонков с напоминанием о выплате долга. Лимит установлен на звонки непосредственно должнику и третьим лицам, с ним связанным.

Банк

Сколько раз могут звонить из банка по закону должнику? Согласно ФЗ №230, лимит на количество звонков должнику следующий:

• не более 1 раза в сутки;
• до 2 раз в неделю;
• до 8 раз в месяц.

Совершать звонки можно:

• в рабочие дни с 8:00 до 22:00 часов;
• в выходные, праздничные дни с 9:00 до 20:00 часов.

Время местное для должника. Вне указанных часов звонить запрещено.

Важно знать, сколько раз в день могут звонить из банка по поводу задолженности, если должник не берет трубку. Совершенными звонками считаются только те, на которые ответили и разговор состоялся. Банк может предпринимать многочисленные безуспешные попытки дозвониться до должника, и это не будет нарушением закона, если звонки поступают в указанные выше часы.

Коллекторы

Коллекторы могут звонить должнику или связываться с ним иным способом (СМС, письма на электронную почту, сообщения в мессенджерах) с теми же ограничениями, регламентированными ФЗ №230.

Аналогичные правила действуют в отношении звонков родственникам, поручителям и другим

лицам, связанным с должником. Причем лимит на количество звонков, сообщений относится в совокупности ко всем третьим лицам, а не к каждому из них.

Что делать в случае нарушения

Если банковские служащие или коллекторы нарушают Федеральный закон №230-ФЗ, на них можно подать жалобу:

• в сам банк;
• в Центробанк РФ;
• в Роскомнадзор;
• в Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
• в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
• в прокуратуру.

Также можно обратиться в суд. Иск подается в том случае, если со стороны коллекторов или работников банка звучали угрозы, распространялась информация о долге, был причинен моральный вред и т.д. Чтобы взыскать компенсацию, потребуется солидная доказательная база. Для подготовки искового заявления рекомендуется воспользоваться помощью юриста.

Чтобы собрать доказательную базу для жалобы или судебного иска, необходимо фиксировать все нарушения:

• записывать телефонные разговоры (предупредив собеседника, чтобы запись могла считаться законным основанием);
• фиксировать в разговоре угрозы, нецензурную брань, оскорбления, ложную информацию, обсуждение с третьими лицами сумму долга и другие детали;
• фиксировать даты, время звонков;
• сохранять все сообщения, присланные по разным каналам, делать скриншоты;
• вести дневник звонков, чтобы наглядна была систематичность нарушений;
• записывать на диктофон (предварительно предупредив) разговоры при личной встрече.

У должника есть возможность отправить заказным письмом или телеграммой с уведомлением официальное заявление о прекращении взаимодействия. После этого банк или коллекторское агентство обязаны прекратить личные встречи и звонки – это предусмотрено ст. 4 ФЗ №230. Если продолжат звонить, присылать сообщения на телефон, подкарауливать на улице, на работе и т.д., это будет серьезным нарушением и основанием для заявления в прокуратуру, подачу судебного иска.

Звонки близким – особенности

У банка, коллекторского агентства есть право звонить родственникам, близким людям должника только при наличии их письменного согласия. Это регламентировано статьей 4 ФЗ №230. Как правило, третьи лица, чьи телефоны заемщики указывают в договорах, ничего не подписывают – подписи ставит сам заемщик, созаемщик или поручитель. Поэтому звонки родственникам, друзьям должника обычно являются нарушением закона.

Сотрудники службы взыскания могут связываться по телефону с родственниками должника, поручителями, иными третьими лицами, давшими письменное согласие на взаимодействие, только для уточнения телефона, адреса, места работы должника. Запрещается обсуждать сумму долга, причину задолженности и другие детали.

Правила безопасности и конфиденциальности

Как понять, что звонят не мошенники

Сотрудник банковской службы взыскания в начале разговора представляется и сообщает, от лица какого банка совершается звонок.

Он озвучивает следующую информацию:

• точная сумма долга на текущий момент;
• последствия непогашения задолженности;
• сроки просрочки, график платежей;
• возможные варианты урегулирования конфликта.

Сотрудник банка может пригласить посетить офис, чтобы обсудить условия реструктуризации долга, оформления кредитных каникул и т.д.

Что указывает на звонок от мошенников

Настораживающие моменты:

• звонок в мессенджере – банковские сотрудники не звонят в Telegram, WhatsApp, Viber (но это практикуют коллекторы);
• звонок в часы за пределами установленных законом – банки и коллекторские агентства обязаны соблюдать законодательство;
• запрос паспортных и личных данных, реквизитов счета и т.д. – подобную информацию служба взыскания не запрашивает;
• предложения оформить по телефону кредит или кредитную карту для погашения долга, реструктуризацию – сотрудник банка такие вопросы по телефону решать не будет, он пригласит в офис;
• собеседник бросает трубку, когда должник сообщает о намерении посетить офис для решения вопроса.

Важно быть внимательным и не сообщать мошенникам данные, которые они могут использовать в преступных целях.

Что делать, чтобы банк не звонил по долгам

Чтобы прекратить звонки из банка или от коллекторов, необходим решить проблему с долгом. Существует несколько путей:

• реструктуризация долга – если доход имеется, но необходимо снизить финансовую нагрузку;
• рефинансирование – если хочется все кредиты собрать в один, изменить условия платежей (и есть возможность гасить долг);
• оформление кредитных каникул – если финансовые сложности временные и достаточно отсрочки на их устранение;
• банкротство физлица – если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а денег на оплату нет.

Желательно проконсультироваться со специалистами, чтобы выбрать оптимальный вариант с учетом конкретной ситуации.

Что говорит закон

Деятельность банковских служб взыскания, коллекторских агентств регулируется Федеральным законом №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», согласно которому:

• количество звонков, сообщений, личных встреч ограничено;
• запрещены угрозы, психологическое давление, применение физической силы, разглашение сведений о долге третьим лицам, введение в заблуждение относительно последствий неуплаты;
• у должника есть право отказаться от взаимодействия со службой взыскания, коллекторами по истечении 4 месяцев с момента возникновения просрочки платежей.

Что еще почитать и посмотреть по теме

Полный текст Федерального закона №230-ФЗ представлен здесь.

Куда и как жаловаться на коллектора, если его действия нарушают закон, рассказано в этом видеоролике.

Почему выбор компании по банкротству на «Сравни» – хорошее решение

Проблема с долгом быстро усугубляется, поскольку начисляются проценты. И в определенных случаях лучшим решением станет оформление банкротства. В разделе sravni.ru/bankrotstvo/ представлены надежные юридические службы, которые занимаются этим вопросом и предлагают выгодные цены. Есть возможность изучить отзывы, сравнить условия и выбрать оптимальный для себя вариант.

FAQ

Как записать разговор с банком или коллектором, чтобы запись могла служить доказательством нарушения закона?

В начале разговора необходимо четко сказать, что разговор записывается и попросить собеседника назвать ФИО, название банка или коллекторского агентства, его реестровый номер в ФССП. Если сотрудник после предупреждения продолжает разговор, запись имеет юридическую силу.

Что написать в заявлении о прекращении взаимодействия с банком или коллекторским агентством?

Заявление должно содержать:

• ФИО, паспортные данные, адрес заявителя;
• реквизиты долга (номер договора);
• текст: «В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 230-ФЗ, настоящим требую запретить банку/коллекторскому агентству все формы взаимодействия со мной, за исключением связи через почтовые отправления (письма, телеграммы) по указанному адресу».
• дату, подпись.

Должник имеет право отправить кредитору заявление об отказе от взаимодействия только спустя 4 месяца после того, как образовалась просрочка.

Вывод

Зная, сколько раз в день может звонить банк или коллектор, можно выявить нарушения и подать жалобу. Закон предусматривает защиту заемщика, его близких от неправомерных действий служб взыскания.