У кого можно взять в долг деньги под расписку без обмана

Частный заем – что это

Частный займ или кредит – это форма финансирования, при которой в качестве кредитора выступает не специализированная организация, а физическое лицо. Фактически, частный кредитор представляет собой современного ростовщика, готового одолжить деньги на разумных условиях.

Главной особенностью частного кредитования становится полное отсутствие регулирования со стороны Банка России. В результате возникает несколько существенных рисков, неизбежно сопровождающих данный способ финансирования. Среди главных потенциальных опасностей необходимо отметить такие:

• завышенная процентная ставка (частный кредитор пользуется финансовыми проблемами заемщика и одновременно не имеет ограничений от Банка России, действующих даже в отношении МФО);
• короткий срок и небольшая сумма кредитования (обычно ограничиваются несколькими месяцами и десятками тысяч рублей);
• серьезные штрафные санкции (причем она далеко не всегда объявляются заранее, нередко заемщик информируется о возможных последствиях только после возникновения просрочки, что является незаконным действием со стороны кредитора).

Вместе с тем, частный займ имеет очень весомое преимущество как перед банковским кредитом, так и услугами микрофинансовых организаций. Дело в том, что он доступен даже проблемным заемщикам, имеющим испорченную кредитную историю. Банки и МФО часто отказываются от сотрудничества с такими клиентами. Поэтому последним не остается ничего иного, как искать людей, которые готовы дать деньги в долг под расписку.

Законно ли давать частные займы

Действующее в России законодательство не запрещает одному физическому лицу давать деньги в долг другому. При выполнении двух обязательных условий.

Первое заключается в том, чтобы подобная деятельность не велась постоянно и на профессиональном уровне (в подобной ситуации она подлежит лицензированию Банком России и требует регистрации соответствующего статуса – банка, МФО, ломбарда, кредитного кооператива и т.д.)

Второе связано с необходимостью грамотного юридического оформления займа. Обычно речь идет о расписке, которая предполагает наличие в документе определенных данных и реквизитов.

Частный кредитор – определение и особенности финансовой деятельности

Частным кредитором принято называть физическое лицо, готовое предоставить деньги в долг другому физическому лицу. Каких-либо других обязательных условий или требований к нему предъявляется.

В подавляющем большинстве случаев частные кредиторы не имеют официального статуса и не занимаются проверкой потенциальных заемщиков. То есть их деятельность сопровождается немалыми рисками (большими, чем у тех, кто берет в долг), которые компенсируются повышенной процентной ставкой в сочетании с лимитами в части срока и суммы займа.

Когда обращаются к частным кредиторам

Как было отмечено выше, потребность в привлечении частного кредитора обычно возникает тогда, когда традиционные источники финансирования в лице банков и МФО оказываются недоступными. Обычно это происходит по следующим причинам:

1. Плохая кредитная история. Сегодня проблемные заемщики не рассматриваются в качестве клиентов не только банками, но и большей частью микрофинансовых организаций.
2. Срочность получения денег. Даже МФО часто не готовы дать денег быстро, то есть в течение нескольких минут. Оформление кредита в банке требует еще большего времени и нередко занимает от 2-3 дней. Которых попросту нет, если деньги нужны очень срочно (например, на лекарства при серьезном заболевании).
3. Отсутствие обеспечения финансовых обязательств. В данном случае речь идет о доходах заемщика, поручителях или залоге. Когда всего перечисленного нет, рассчитывать на банковский кредит или займ МФО не приходится.
4. Потребность в гибких условиях кредитования. Частный кредитор часто готов работать индивидуально и учитывать персональные запросы заемщика. В отличие от банков и МФО, кредитующих клиентов по шаблонным схемам.

Главным плюсом частного кредитования становится комбинация из минимального набора требований к заемщику и гибкости условий финансирования. Что делает получение денег в долг под расписку достаточно привлекательным способом решить финансовые проблемы. А нередко – и единственно возможным.

Где и как найти частного кредитора

По большому счету существует всего три основных способа поиска частного кредитора. Поэтому стоит перечислить и кратко описать каждый из них:

1. Опрос знакомых и коллег. Самый простой, очевидный и одновременно низкоэффективный способ поиска. Помогает нечасто, но имеет важный плюс. Вместе с контактами частного кредитора потенциальный заемщик получает отзывы о сотрудничестве с ним.
2. Онлайн-сервисы частного кредитования. Подобных платформ сегодня немало. Найти их не составляет труда – достаточно воспользоваться поисковой системой или адресной строкой браузера. Большая часть таких сайтов работают по схеме P2P, когда оператор площадки выступает посредником между частным кредитором и его заемщиком.
3. Объявления в интернете. Чаще всего размещаются на специализированных интернет-ресурсах (например, Авито). Офлайн-размещение объявлений используются редко, но также заслуживает изучения.

В подавляющем большинстве случаев поиск частного кредитора ведется сегодня в интернете (даже при задействовании других способов, то есть совместно с ними). Что объясняется широким выбором специализированных ресурсов, позволяющих найти оптимальный вариант решения финансовых проблем заемщика.

Как выбрать и на что обратить внимание

Главным критерием отбора подходящего частного кредитора становятся условия финансирования. Речь идет о трех ключевых параметрах: срок, сумма и процентная ставка.

Еще одним выступает перечень требований, предъявляемых к заемщику, но обычно в данном конкретном случае он не играет особой роли. Дело в том, что подавляющее большинство частных кредиторов очень лояльны по отношению к потенциальным заемщикам.

Как проверить частного кредитора

Независимо от выбранного канала поиска, перед началом сотрудничества требуется тщательная и обязательная проверка частного кредитора. Она проводится по нескольким направлениям, к числу которых относятся:

1. Рекомендации и отзывы предыдущих заемщиков. Найти их обычно несложно. Достаточно воспользоваться функционалом сайта-агрегатора. Еще одним способом получить нужные контакт становится общение непосредственно с частным кредитором.
2. Проверка документов. Речь идет о паспорте или иной документации, подтверждающей личность кредитора. Кроме того, стоит проверить адрес регистрации и контактные данные потенциального контрагента.
3. Реальность условий кредитования. Если кредитор предлагает слишком хороший займ, стоит задуматься, не является ли он мошенником.
4. Надлежащее оформление займа. Речь идет о расписке в получении денег в долг (требования к документу описаны ниже).

Как юридически грамотно взять займ от частных лиц на карту – инструкция по шагам

Общая последовательность действий по получению займа от частного кредитора выглядит следующим образом:

1. Определение желательных условий финансирования (суммы, срока и процентной ставки).
2. Поиск частного кредитора с задействованием всех доступных способов.
3. Выбор лучшего из предложенных вариантов частного кредитования.
4. Проверка частного кредитора всеми возможными способами.
5. При ее успешном прохождении – личный контакт с контрагентом для обсуждения детальных условия кредитования.
6. Оформление и подписание расписки вместе с передачей денег наличными или перечислением средств на банковскую карточку.

Обязательным условием правильного оформления займа частного кредитора становится составление расписки. Ее главным отличием от обычного договора становится упрощенная форма. Она предусматривает наличие в документе следующих обязательных реквизитов и данных:

1. Название вместе с датой и местом оформления расписки.
2. Паспортные и контактные данные каждой из сторон сделки (ФИО, реквизиты паспорта, адрес регистрации, место фактического проживания, телефон и email).
3. Условия займа, к числу которых относятся:
   1. сумма;
   2. срок возврата;
   3. процентная ставка;
   4. условия закрытия долга (разовый платеж или график выплат с указанием даты/суммы каждой).
4. Штрафные санкции. Назначаются при невыполнении одной из сторон (обычно речь идет о заемщике) взятых на себя обязательств.
5. Дополнительные условия сотрудничества. Их перечень определяется кредитором и заемщиком совместно.

Чем подробнее составлена расписка, тем ниже вероятность возникновения конфликтной ситуации в будущем. Хотя совсем необязательно заполнять ее в объеме обычного договора, так как упрощенная форма выступает одним из важных преимуществ частного кредитования.

Как избежать мошенничества и исключить риски

На любом финансовом рынке неизбежно присутствуют мошенники и другие недобросовестные участники. Российский не является исключением из этого правила. Поэтому крайне важно проверять потенциального частного кредитора всеми возможными способами. Основные из них описаны выше. Здесь же имеет смысл перечислить признаки, явно указывающие на недобросовестные действия потенциального контрагента:

• заниженная процентная ставка;
• онлайн-оформление выдачи денег;
• большая длительность займа;
• крупный лимит финансирования;
• полное отсутствие требований и проверок заемщика;
• просьба авансовой оплаты услуги.

Наличие даже одного из перечисленных признаков (тем более – нескольких) становится основанием для того, чтобы задуматься о целесообразности продолжения сотрудничества. Особенно часто мошенники просят оплатить что-либо заранее: комиссию, услугу подбора подходящего займа и т.д. После получения денег кредитор попросту «теряется». Поэтому никогда не нужно ничего платить авансом. Нормальный займ предусматривает получение денег, а не перечислением заемщиком последних собственных средств.

Преимущества и риски частного кредитования

Частный кредит под расписку у физического лица предоставляет заемщику несколько весомых преимуществ. В их числе:

• сжатые сроки выдачи;
• гибкость финансирования;
• минимальные требования к заемщику;
• доступность кредитования даже для проблемных заемщиков;
• конфиденциальность личных данных.

Основными минусами рассматриваемого способа решения финансовых проблем становятся такие:

• повышенная процентная ставка;
• сопутствующие дополнительные расходы и скрытые комиссии;
• короткий срок и небольшая сумма финансирования;
• серьезные штрафные санкции;
• высокая вероятность мошеннических действий со стороны частного кредитора;
• невозможность реструктуризации и рефинансирования долга.

Условия займов от частных лиц

Гибкость условий финансирования – важное преимущество частного кредитования. При этом речь идет о стандартном наборе параметров займа, к числу которых относятся:

1. Сумма финансирования.
2. Срок кредитования.
3. Процентная ставка.
4. Условия досрочного закрытия долга (нередко кредитор делает их крайне невыгодными для заемщика, чтобы не терять проценты).
5. Дополнительные требования к заемщику (встречаются редко, но могут предусматривать обеспечение обязательств в виде поручительства или залога).

Как вернуть долг правильно

Процедура возврата заемных денежных средств не менее важна, чем оформление их получения. В общем случае от заемщика требуется выполнить следующий набор действий:

1. Направить кредитору уведомление о желании закрыть долг (что особенно актуально, если погашение выполняется досрочно).
2. Назначить способ (наличными, на карту/счет, переводом Почтой России и т.д.), время и место погашения займа.
3. Оформить документы, подтверждающие погашение задолженности:
   1. для наличных – получение от частного кредитора расписки, что деньги возвращены (оформляется по тем же правилам, что описаны выше для расписки о взятии в долг);
   2. для безналичного способа – сохранение реквизитов платежного поручения или других финансовых документов.

Вся оформленная документация должна быть сохранена. По крайней мере – в течение трех лет, которые являются сроком исковой давности для подобных дел.

Можно ли досрочно погасить долг

Законодательство допускает досрочное исполнение финансовых обязательств. Но в отличие от кредитов и займов МФО, где кредитор не имеет права устанавливать дополнительные штрафы или комиссии в подобной ситуации, в отношении частного кредитования подобных ограничений не установлено. То есть существует ненулевая вероятность, что досрочно гасить долг попросту невыгодно. Например, если в расписке указаны штрафы за подобные действия заемщика.

Поэтому окончательный ответ на вопрос, вынесенный в подзаголовок, выглядит следующим образом. Да, гасить долг досрочно можно, но существует вероятность, что за это придется дополнительно заплатить. Чтобы уточнить возможные санкции, требуется внимательное изучение расписки. Кроме того, необходимо четко соблюдать установленную ею процедуру досрочного закрытия долга. Например, в части уведомления кредитора или используемого способа оплаты.

Что будет при просрочке долга от частного лица

Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств становится основанием для нескольких действий со стороны кредитора (обычно они перечислены в расписке, хотя это не обязательно). Первым из них выступает начисление штрафных санкций. При отсутствии реакции кредитора происходит обращение в суд или, что обычно еще хуже, в коллекторское агентство.

Можно ли не отдавать долг частному кредитору

Теоретически подобные действия заемщика возможны. Но они с высокой степенью вероятности обернуться малоприятными последствиями. Например, в виде штрафных санкций или обращения кредитора в суд/к коллекторам.

Когда банкротство – разумный способ избавиться от финансовых проблем

Законодательство РФ (конкретно – 115-ФЗ) предоставляет должникам в статусе физических лиц возможность осуществить процедуру банкротства. Ее результатом становится списание долгов и прекращение каких-либо требований со стороны кредиторов (включая частных). Получить необходимые консультации и подобрать подходящую специализированную организацию для запуска личного банкротства можно в профильном разделе сайта Сравни.

FAQ

Как получить кредит от проверенного частного лица?

Для этого необходимо найти частного кредитора, проверить его, согласовать условия финансирования, после чего получить деньги с составлением расписки.

Чем отличается частное кредитование от обычного в банке или МФО?

Большей доступностью и гибким подходом к определению условий кредитования. При более высокой процентной ставке.

Когда целесообразно обращаться к частным кредиторам?

Финансирование со стороны частного кредитора становится актуальным, если другие способы получения денег (банк, МФО, ломбард) недоступны.

Вывод

1. Частный кредитор – это физическое лицо, готовое дать денег в долг под расписку.
2. Такой вариант финансирования нередко является единственно возможным (например, для проблемных заемщиков с плохой кредитной историей).
3. Поиск частных кредиторов ведется по интернету и среди знакомых.
4. Обязательным условием грамотного частного кредитования становится правильное оформление расписки (как и погашения долга).