Упрощенная процедура банкротства

Кому особенно актуальна тема

Банкротство физических лиц – это законный механизм, который помогает людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, избавиться от непосильных долгов. Эта процедура востребована определенными группами людей.

Заемщики с критической долговой нагрузкой

Речь идет о людях, чьи ежемесячные выплаты по кредитам и займам превышают 50–60 % от дохода. Признаки критической ситуации:

• невозможность вносить даже минимальные платежи;
• просрочки по нескольким кредитам одновременно;
• необходимость брать новые займы для погашения старых;
• долги перед банками, МФО, коммунальными службами, налоговой и т.д.

Люди, потерявшие стабильный доход

Банкротство может стать выходом, если:

• работа потеряна, а найти новое место с сопоставимой зарплатой не удается;
• бизнес обанкротился или стал убыточным;
• сократился доход из‑за перевода на другую должность с меньшей оплатой;
• возникли обстоятельства, делающие невозможным продолжение трудовой деятельности (например, продолжительный больничный).

Граждане, столкнувшиеся с чрезвычайными обстоятельствами

В эту категорию входят люди, чье финансовое положение резко ухудшилось из‑за:

• тяжелой болезни или инвалидности (собственной или близкого родственника);
• дорогостоящего лечения;
• стихийных бедствий (пожар, наводнение и т. п.), уничтоживших имущество;
• потери кормильца в семье.

Пенсионеры с долгами

Пенсионеры могут рассмотреть банкротство, если:

• пенсия – единственный источник дохода;
• есть непогашенные кредиты или займы;
• исполнительное производство длится больше года, а имущества для погашения долга нет.

Должники с длительными исполнительными производствами

Если судебные приставы уже несколько лет пытаются взыскать долг, но безуспешно (например, из‑за отсутствия имущества или доходов), банкротство может стать логичным завершением этой ситуации.

Те, кому отказали в реструктуризации

Когда банки не идут на уступки и не соглашаются изменить условия кредитов (снизить ставку, увеличить срок), а другие способы урегулирования невозможны, банкротство остается последним законным вариантом.

Упрощенная процедура банкротства – что это такое простыми словами

Упрощенное банкротство – это механизм списания долгов без суда через МФЦ. Он создан для помощи гражданам с тяжелым финансовым положением, если они соответствуют строгим критериям. Процедура дает возможность законно освободиться от обязательств с минимальными затратами времени и денег.

Представьте, что человек оказался в долговой яме: кредиты, займы, коммунальные долги накопились, а доходов не хватает даже на минимальные платежи. Раньше для списания долгов ему нужно было идти в суд, платить за услуги финансового управляющего и ждать решения годами. Сегодня существует быстрый путь к финансовой реабилитации – упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ.

Работает это следующим образом:

• должник подает заявление в МФЦ;
• государство проверяет, действительно ли он не может платить по долгам;
• если все соответствует правилам, спустя 6 месяцев долги списывают.

Принципиальное отличие от судебного банкротства в том, что нет суда, нет финансового управляющего, нет больших расходов.

Отличия упрощенной процедуры

Кому доступна упрощенная процедура банкротства

Условия внесудебного банкротства физических лиц достаточно жесткие. Чтобы прибегнуть к процедуре упрощенного банкротства, необходимо соответствовать сразу всем строго установленным критериям:

1. Сумма долга в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. В расчет принимают банковские кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы, долги ЖКХ, долги по распискам и другие обязательства. Проценты, штрафы, пени не включаются в эту сумму.
2. Отсутствие имущества для взыскания. Должник не может обладать:
• второй квартирой или домом;
• автомобилем (если транспортное средство не является необходимостью по состоянию здоровья);
• земельными участками (исключая участок под единственным жильем);
• ценными бумагами, депозитами, дорогостоящей техникой и т.д.
3. Прекращенное исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229-ФЗ («не обнаружено имущества для взыскания»).
4. Особые категории граждан имеют право подать на упрощенное банкротство, несмотря на открытое исполнительное производство. Это относится:
• к пенсионерам, у которых пенсия является единственным доходом, а производство длится более года;
• к получателям детских пособий, если пособие – единственный доход, и производство ведется более года;
• к лицам, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет и не завершено.
5. Статус ИП. Если должник ранее был индивидуальным предпринимателем, данный статус должен быть прекращен не менее чем за 1 год до подачи заявления о банкротстве через МФЦ.
6. Отсутствие предыдущего банкротства. Закон запрещает повторно подавать на упрощенное банкротство, если с момента завершения предыдущей процедуры прошло менее 5 лет.

Этапы и шаги процедуры

Шаг 1. Подготовка документов. Потребуется:

• паспорт и копия паспорта;
• документ о временной регистрации (если в паспорте нет штампа);
• справки о прекращении исполнительных производств (если есть);
• список кредиторов по форме №530 с указанием сумм долгов (без пеней и штрафов).

С 2025 года нет необходимости представлять справки о пенсии, детских пособиях и других доходах, сведения из ФССП – МФЦ получает эти данные через систему межведомственного взаимодействия.

Шаг 2. Подача заявления в МФЦ. Заявление по форме (Приказ Минэкономразвития №497) можно подать лично либо через представителя с нотариально заверенной доверенностью.

Шаг 3. Проверка заявления. МФЦ проводит проверку документов, соответствие заявителя установленным критериям. На это отводится 3 рабочих дня.

Шаг 4. Публикация в ЕФРСБ. В случае одобрения заявления, информацию о начале процедуры включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Шаг 5. Мораторий на взыскания. С момента публикации:

• перестают начисляться пени, штрафы, проценты;
• приостанавливаются открытые исполнительные производства (исключая долги по алиментам, по возмещению вреда жизни или здоровью).

Шаг 6. Проверка кредиторами. На протяжении 6 месяцев кредиторы имеют право направлять запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы, проверять, не появился ли у должника доход или имущество.

Шаг 7. Завершение процедуры. Если в течение 6 месяцев не возникло препятствий (не появился доход или имущество), МФЦ вносит запись о списании долгов. Все долги, указанные в заявлении, считаются погашенными.

Заявление в МФЦ подано – что дальше

Инициировав упрощенное банкротство через МФЦ, заявитель в течение 3 рабочих дней ожидает результатов проверки.

Если одобрение получено, и информация о банкротстве опубликована в ЕФРСБ, заявитель обязан в течение 6 месяцев сообщать о любых изменениях, касающихся его дохода и имущества, к примеру, об устройстве на работу с более высокой зарплатой, получении наследства, крупном выигрыше в лотерею и т.д. Кредиторы внимательно следят за финансовым состоянием должника – попытки скрыть доход являются нарушением.

Об изменении финансового положения требуется уведомить в течение 5 рабочих дней. При отсутствии нарушений, через 6 месяцев с заявителя списывают долги.

Стоимость упрощенного банкротства

Упрощенная процедура банкротства физического лица является полностью бесплатной – отсутствуют госпошлины, платежи финансовому управляющему, иные расходы.

Сроки

На проверку заявления отводится до 3 рабочих дней, публикация в ЕФРСБ – сразу после одобрения. Период проверки кредиторами составляет 6 месяцев с момента публикации.

В целом процедура занимает 6 месяцев плюс считанные дни на проверку и публикацию.

Ограничения после процедуры

После успешного списания долгов действуют ограничения. В течение:

• 5 лет бывший должник обязан сообщать банкам о факте банкротства при оформлении кредитов;
• 3 лет запрещается занимать руководящие должности в юридических лицах;
• 5 лет нельзя регистрировать ИП;
• 10 лет запрещается участвовать в управлении страховыми компаниями, кредитными организациями, НПФ и т.п.;
• 5 лет нельзя подавать заявление на повторное упрощенное банкротство.

Возможные проблемы и пути их решения

Почему выбор компании по банкротству на «Сравни» – хорошее решение

Упрощенное банкротство доступно далеко не всем, во многих случаях должникам приходится проходить через стандартную процедуру. Чтобы процесс прошел гладко, рекомендуется обратиться к профессионалам. Выбрать надежную юридическую службу по банкротству с хорошей репутацией и привлекательными расценками на услуги вы можете на нашем портале – в разделе sravni.ru/bankrotstvo/. Воспользуйтесь функционалом сайта, чтобы сравнить предложения и рейтинги компаний. Также здесь вы найдете советы эксперта и ответы на популярные вопросы по банкротству физлиц.

Что говорит закон

Упрощенную процедуру банкротства физических лиц регулирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон 289-ФЗ о списании долгов по кредитам физических лиц от 31 июля 2020 года №289-ФЗ внес в закон о финансовой несостоятельности изменения, согласно которым граждане при некоторых условиях могут списывать долги через многофункциональный центр (МФЦ), без обращения в арбитражный суд. Изменения вступили в силу 1 сентября 2020 года.

О предпосылках внесения изменений можно узнать здесь.

FAQ

Какие долги списывает внесудебное банкротство через МФЦ?

В список входят:

• банковские кредиты и займы в МФО;
• задолженности по кредитным картам;
• долги перед физлицами (в т. ч. по распискам);
• налоговые недоимки;
• неоплаченные коммунальные услуги;
• штрафы ГИБДД;
• обязательства по поручительству.

Какие долги не списываются при упрощенном банкротстве?

Не подлежат списанию:

• алименты;
• компенсации за вред жизни или здоровью;
• возмещение морального вреда;
• долги по зарплате и выходным пособиям (для ИП);
• штрафы по уголовным делам;
• новые долги, возникшие после подачи заявления;
• обязательства, не внесенные в список кредиторов;
• долги по субсидиарной ответственности;
• задолженности, связанные с мошенничеством.

Обратите внимание: алименты учитываются в общей сумме долга для расчета порога (25 000–1 000 000 рублей), но не аннулируются после банкротства.

Спишутся ли новые долги, образовавшиеся в период прохождения процедуры банкротства?

Нет, эти долги не спишутся.

Вывод

Упрощенное банкротство через МФЦ – это реальный шанс начать финансовую жизнь с чистого листа для тех, кто оказался в безвыходной ситуации. Но прибегнуть к этой процедуре могут не все лица с крупными долгами, а только те, кто полностью соответствует всему набору критериев.