Лизинговые каникулы

Что такое лизинговые каникулы

Лизинговые каникулы – это возможность законно и без тяжёлых последствий пропустить один или несколько арендных платежей по договору лизинга.

Лучшие предложения по лизингу для бизнеса

Есть несколько вариантов лизинговых каникул:

• Пропуск первого платёжа (либо несколько первых платежей) – когда лизингополучателю нужно срочно приобрести тот или иной лизинговый объект, но финансовые возможности появятся только через некоторое время. В большинстве случаев этот вариант актуален для лизингополучателей, которые используют объект лизинга для коммерческих целей. Соответственно, удобнее оплачивать аренду объекта бюджетом, который этот объект заработал.
• Пропуск одного или нескольких платежей подряд в середине срока лизинга – это обычно ситуации, когда лизингополучатель по обоснованным либо независящим от него обстоятельствам оказывается в тяжёлом материальном положении. Хороший пример в этом случае – пандемия, поскольку при её неожиданном появлении ввиду невостребованности и даже запрета, многочисленные отрасли вынуждены были прекратить свою деятельность. В случаях, когда можно было воспользоваться услугой лизинговых каникул на период простоя, организация, не получавшая прибыль, не оплачивала аренду, из-за чего смогла удержаться на рынке.

Есть еще немало аналогичных примеров, где лизинговые каникулы могут спасти ситуацию.

Не стоит забывать, что лизинговая компания не станет предоставлять данную услугу в ущерб себе. Последствия для лизингодателя могут быть различными, например:

• пролонгация срока договора на количество каникулярных платежей,
• распределение общей суммы платежей на последующие платежи,
• увеличение выкупной цены лизингового имущества,
• и другие.

В любом случае при сложных финансовых обстоятельствах это лучший способ избежать баснословных штрафов и пени и/или изъятия лизингового имущества за просрочку платежей.

Кто может получить

В действующем законодательстве на сегодняшний день нет понятия лизинговых каникул. Поэтому каждая лизинговая компания вправе самостоятельно регулировать условия их предоставления.

Каждый случай рассматривается индивидуально: компании запрашивают ряд документов, которые смогут подтвердить обоснованность доводов клиента о необходимости данной процедуры, и, в случае их подтверждения, всё же стараются идти навстречу своим клиентам в тяжёлых ситуациях.

Однако есть определённые условия предоставления отсрочки платежей. Например, лизинговые каникулы не предоставляются, если лизингополучатель:

• прекратил свою деятельность;
• начал процедуру банкротства;
• предоставил недостоверные сведения.

Как получить лизинговые каникулы

Если критическая ситуация постепенно настигает лизингополучателя, то лучше заранее позаботиться о заявке на предоставление лизинговых каникул – больше шансов получения положительного решения лизинговой компании до наступления даты очередного платежа.

Многие компании требуют подавать заявку не менее чем за 30 дней до платежа. Но даже в этом случае одобрение заявки не гарантируется.

Лизинговые компании такие заявки чаще одобряют тем компаниям, которые:

• не имели просрочек платежей по данному договору;
• длительное время исправно исполняли обязательства по договору либо не первый раз заключают лизинговые отношения с данной лизинговой компанией. К «новичкам» лизингодатели часто относятся с недоверием и могут отказать в заявке на каникулы.

Как подать заявку

Для заявки требуется:

• пакет документов, подтверждающий ухудшение материального благополучия компании-лизингополучателя,
• заполнение бланка-заявки на лизинговые каникулы (в большинстве лизинговых компаний бланк можно скачать на официальном сайте).

Если услуга предоставления каникул платная – необходимо взять реквизиты и произвести платёж, либо дать согласие на добавление стоимости услуги к платежам по договору.

Заявление на предоставление лизинговых каникул не имеет определённых стандартов, и в каждой лизинговой компании может различаться. Однако, если возникла необходимость составить его самостоятельно, то в него обязательно должны быть включены пункты:

• полное наименование сторон;
• реквизиты лизингового договора, по которому необходимы каникулы;
• события/причины/обстоятельства, которые привели к тяжёлому материальному положению лизингополучателя;
• взаимовыгодные альтернативные предложения, позволяющие лизингодателю получить выгоду из данной ситуации (пролонгация договора, увеличение выкупной цены, распределение сумм каникулярных платежей на весь оставшийся срок договора);
• просьбу предоставить лизинговые каникулы с указанием срока, необходимого для восстановления материальной стабильности компании-лизингополучателя;
• дату и подпись руководителя.

На официальном сайте лизинговой компании или в личном кабинете лизингополучателя есть возможность подачи заявки на каникулы в режиме онлайн. Если же в такой форме услуга лизингодателем не предусмотрена, то необходимо обратиться непосредственно в офис лизинговой компании, заранее подготовив пакет необходимых документов.

Что потребуется

Перечень документов, который необходим лизинговым компаниям для предоставления каникул:

• заявка на лизинговые каникулы по форме лизингодателя;
• выписка с расчётного счёта лизингополучателя за предшествующий месяц/квартал/полугодие/год;
• бухгалтерский отчёт компании-лизингополучателя за последний налоговый период, заверенный руководством;
• иные документы, позволяющие оценить текущее материальное положение лизингополучателя.

Пошаговый план действий

При наступлении материальных трудностей лизингополучатель должен действовать оперативно:

1. обратиться к лизингодателю, сообщить о ситуации и получить рекомендации конкретной лизинговой компании по дальнейшим действиям;
2. собрать требуемый пакет документов;
3. составить заявление на предоставление лизинговых каникул;
4. предоставить лизинговой компании собранные документы и заявление;
5. ожидать принятия решения по заявке;
6. при положительном решении подписать дополнительное соглашение (составляется лизингодателем) о внесении изменений в договор лизинга.

FAQ

Что такое лизинговые каникулы?

Это период времени, в течение которого лизингополучатель вправе не вносить лизинговые платежи по договору лизинга, и это не приведёт к начислению лизингодателем штрафных санкций за просрочку платежей.

Вывод

• Лизинговые каникулы – отличный выход из непредвиденных ситуаций, которые привели компанию-лизингополучателя к сложному материальному положению, либо возможность начать оплату аренды после получения прибыли от объекта лизинга.
• Возможность предоставления лизинговых каникул лизингополучатель рассматривает индивидуально по каждому случаю при условии предоставления документов, подтверждающих ухудшение материального положения лизингополучателя.