Как оплатить покупку по QR-коду

Оплата по QR-коду прочно вошла в нашу повседневную жизнь, став удобной и быстрой альтернативой традиционным способам расчетов. Простота использования, отсутствие необходимости носить с собой карту или наличные, а также скорость проведения транзакции практически любым смартфоном делают этот способ все более популярным как среди покупателей, так и среди продавцов.

В этой статье мы разберемся что из себя представляет оплата по QR-коду, почему такой способ оплаты набирает популярность, как оплатить товары QR-кодом в разных ситуациях и как организовать оплату по коду для предпринимателей.

Оплата по QR-коду

QR-код (Quick Response – быстрый отклик) прочно вошел в нашу повседневную жизнь, став одним из самых популярных способов безналичной оплаты. Это простая и безопасная технология, которая позволяет моментально передавать платежные данные с экрана или бумажного носителя прямо в приложение банка на вашем смартфоне.

Всего одно касание – и покупка в магазине, расчет в кафе или перевод другу совершены. Удобство, скорость и минимум действий – вот что делает оплату по QR-коду таким привлекательным инструментом в современном мире цифровых финансов.

Кто может оплатить по QR

Оплачивать товары по QR-коду может практически любой человек, у которого есть:

• Смартфон с камерой. Это основное и единственное необходимое оборудование.
• Мобильное приложение банка с функцией оплаты по QR-коду. Подавляющее большинство крупных и средних российских банков (Сбер, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и др.) поддерживают эту функцию в своих приложениях. Функция обычно находится в главном меню приложения под названием «Оплата по QR» или «Сканировать QR-код».
• Дебетовая или кредитная карта, привязанная к этому приложению, с достаточной суммой средств или кредитным лимитом.

Рост популярности оплаты по QR-кодам в России

Всего несколько лет назад QR-код в России был экзотической технологией, которую использовали в основном энтузиасты. Сегодня же он стал неотъемлемой частью повседневной жизни миллионов россиян. Стремительный рост его популярности – это результат сочетания технологических трендов, изменений в потребительском поведении и мощного импульса, полученного от внешних обстоятельств.

Ключевые драйверы роста:

• Пандемия COVID-19 как катализатор. Стремление к минимизации физических контактов сделало бесконтактные платежи не просто удобными, а безопасными. QR-коды, позволяющие оплатить покупку без передачи карты кассиру и прикосновения к терминалу, идеально вписались в новую реальность. В это же время получили распространение QR-коды для проверки ковид-сертификатов, что дополнительно приучило население к использованию технологии.
• Массовая поддержка со стороны крупных банков. Ключевую роль сыграла интеграция функции сканирования QR-кодов прямо в мобильные приложения крупнейших российских банков (СберБанк, ВТБ, Тинькофф и др.). Пользователям больше не нужно было устанавливать отдельные приложения – все необходимое было уже в любых банковских сервисах, что сняло главный барьер для использования.
• Активное внедрение в малый и средний бизнес. Для предпринимателей прием платежей по QR-коду оказался крайне выгодным. Он не требует покупки и аренды дорогостоящих POS-терминалов, что значительно снижает издержки для небольших кафе, магазинов, курьерских служб и фрилансеров. Достаточно просто распечатать код и разместить его на кассе или визитке.
• Государственные инициативы. Система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ, которая активно продвигает переводы по номеру телефона, также поддерживает и оплату по QR-кодам. Это создало унифицированный и дешевый для бизнеса стандарт, что ускорило его распространение. Кроме того, с 2023 года в России действует закон, обязывающий всех предпринимателей принимать к оплате карты «Мир» и СБП, что также стимулирует использование QR-кодов как части этой экосистемы.
• Психологический фактор: простота и скорость. Технология интуитивно понятна: достаточно навести камеру – и платеж почти совершен. Это решает проблему «технофобии» у старшего поколения и экономит время для молодежи. Отпала необходимость носить с собой наличные и банковскую карту, вспоминать пин-код или вручную вводить данные на сайтах.

Почему продавцы предлагают оплату по QR

Для продавцов – от крупных сетей до индивидуальных предпринимателей – способы оплаты по QR-коду являются не просто данью моде, а стратегическим решением, которое приносит прямые финансовые и операционные выгоды:

• Экономия на комиссии – оплата через СБП по QR-коду стоит продавцу дешевле, чем прием карт через терминал.
• Низкие затраты на внедрение – не нужен дорогой POS-терминал, достаточно распечатать QR-код. Идеально для малого бизнеса, курьеров, фрилансеров.
• Мгновенное зачисление денег – средства поступают на счет продавца сразу, а не через несколько дней, как при обычном эквайринге.
• Удобство и безопасность – ускоряет расчет на кассе, нет проблем с наличными, снижен риск мошенничества и оспаривания платежей.

Как оплатить по QR-коду

Процесс оплаты по QR-коду достаточно прост и интуитивно понятен. Он может немного отличаться в зависимости от способа оплаты, но в целом алгоритм действий схож.

Разберем разные сценарии использования QR-кодов для оплаты покупок.

На кассе в магазине или кафе

Это самый частый сценарий использования:

• Попросите кассира пробить чек или показать вам стационарный QR-код.
• Откройте мобильные приложения банков (Сбер, ВТБ, Тинькофф и др.).
• Найдите в меню раздел «Оплата по QR-коду» или «Сканировать QR». Часто он вынесен на главный экран.
• Наведите камеру на QR-код. Камера автоматически распознает код.
• Подтвердите платеж. Проверьте суммы покупки и данные получателя, затем подтвердите операцию с помощью Face ID, отпечатка пальца или PIN-кода.

Готово. Вы и кассир получите уведомление об успешной оплате.

В интернете

Этот способ безопаснее, чем ввод банковских реквизитов: номера карты, CVV и срока действия, так как ваши данные не попадают на сайт продавца:

• На странице оплаты выберите способ «Оплата по QR-коду».
• На экране появится QR-код.
• Запустите сканирование в своем банковском приложении и наведите камеру на код на экране компьютера или другого устройства.
• Приложение автоматически подставит все реквизиты. Вам останется только проверить заказ и подтвердить платеж.
• После подтверждения статус оплаты на сайте обновится автоматически.

Другие варианты

QR-коды используются не только в магазинах:

• Перевод другу или родственнику. Человек может показать вам свой персональный QR-код из приложения банка. Вы сканируете его, и реквизиты для перевода подставятся автоматически.
• Оплата квитанций и штрафов. Многие госуслуги и сервисы (ГИБДД, ЖКХ) генерируют QR-коды на квитанциях. Отсканировав его, вы быстро попадете на страницу оплаты с уже заполненными данными.
• Оплата в транспорте. В некоторых такси, автобусах и метро также можно увидеть информацию об оплате на статическом коде.

Как оплатить по QR-коду кредитной картой

Оплата по QR-коду кредиткой – это такой же быстрый процесс, как и с дебетовой картой. Ключевое отличие – источник средств.

Главная задача – убедиться, что для списания средств выбран именно кредитный лимит, а не собственные деньги на другом счете. Это возможно, если ваша кредитная карта активно используется и привязана в мобильном приложении вашего банка.

Ниже представлена подробная пошаговая инструкция для оплаты QR-кодом с кредитки.

Шаг 1. Подготовка и настройка

Убедитесь, что кредитная карта активна и привязана к вашему банковскому приложению.

Проверьте, достаточно ли средств на кредитном лимите для совершения покупки.

Шаг 2. Процесс оплаты на кассе или в интернете

Откройте приложение вашего банка и войдите в свой аккаунт.

Найдите и запустите сканер QR-кода. Эта кнопка часто находится на главном экране или в разделе «Платежи».

Отсканируйте QR-код, предоставленный продавцом (на чеке, терминале или на экране сайта).

Ключевой этап – выбор карты для оплаты:

• После сканирования кода приложение откроет экран подтверждения платежа с суммой и получателем.
• Внимательно посмотрите, с какой карты будет списана сумма. Обычно под данными получателя есть строка «Списать с...» или «Карта для оплаты».
• Если по умолчанию выбрана дебетовая карта или счет, нажмите на эту строку. Вам откроется список всех ваших карт.
• Вручную выберите вашу кредитную карту из списка.

Чтобы подтвердить оплату используйте биометрию (Face ID, отпечаток пальца) или введите PIN-код от приложения банка.

Шаг 3. Проверка

После оплаты проверьте, что списание прошло именно по кредитной карте. Это можно увидеть:

• В push-уведомлении от банка.
• В списке операций по кредитной карте в приложении.
• Сумма покупки должна уменьшить доступный остаток по кредитному лимиту.

Особенности и ограничения оплаты по QR-коду

Оплата по QR-коду кажется абсолютно простой: навел камеру – и готово. Однако за этой простотой скрываются важные нюансы, которые влияют на вашу финансовую выгоду и безопасность.

Понимание этих особенностей поможет использовать технологию максимально эффективно.

Начисляется ли кешбэк

Для банка оплата по QR-коду за конкретную покупку через его приложение – это такая же операция по вашей карте, как и оплата через терминал. Поэтому все условия по кешбэку, бонусам и милям продолжают действовать.

Главное условие: вы должны быть внимательны при выборе карты для оплаты. После сканирования кода система часто предлагает списать деньги с карты или счета, выбранного по умолчанию (например, с дебетового счета). Всегда проверяйте, с какой карты производится списание, и при необходимости вручную выбирайте ту, по которой хотите получить кешбэк (например, кредитную карту с повышенным процентом возврата).

Лимиты на операции

Оплата по QR-коду через СБП (Систему быстрых платежей) имеет те же лимиты, что и обычные переводы по СБП.

На данный момент принимают платежи до 1 000 000 рублей за одну операцию.

Эти лимиты могут быть дополнительно ограничены вашим банком в настройках безопасности. Для крупных покупок этот способ может не подойти.

Зависимость от телефона и интернета

Этот способ оплаты недоступен, если:

• Сядет аккумулятор смартфона.
• Пропадет мобильный интернет или сеть Wi-Fi.
• В приложении банка произойдет технический сбой.

В таких ситуациях классическая карта или наличные остаются надежным запасным вариантом.

Статические и динамические коды

Существуют статические и динамические QR-коды:

• Статические QR-коды (например, на визитке фрилансера) всегда одни и те же. Вы сами вводите сумму платежа. Опасность: мошенник может заменить его на свой. Всегда проверяйте получателя перед оплатой.
• Динамические QR-коды (например, на кассе в магазине) генерируются заново для каждого чека, продавцы сами вводят сумму покупку. Они гораздо безопаснее, так как их невозможно подделать для конкретной операции.

Как организовать оплату по QR, если я предприниматель

Для предпринимателя прием оплаты по QR-коду – это не просто внедрение современной технологии, а стратегическое решение, которое напрямую влияет на финансовую эффективность бизнеса. Этот способ расчетов позволяет значительно снизить операционные издержки, ускорить денежный поток и повысить лояльность клиентов, ожидающих бесконтактных платежей.

В отличие от традиционного эквайринга, для старта часто не требуется дорогостоящее оборудование, что делает технологию идеальным решением для малого бизнеса, курьерских служб, фрилансеров и сезонной торговли.

Разберем пошаговую инструкцию по организации оплаты QR-кодом для предпринимателей.

Шаг 1. Выберите способ приема платежей

Есть два основных пути, как принимать оплату по QR-коду.

Через ваш банк (интегрировано в расчетный счет):

• Суть: вы подключаете услугу приема платежей через Систему быстрых платежей (СБП) в том банке, где у вас открыт расчетный счет.
• Плюсы: все средства поступают напрямую на ваш расчетный счет, минимум посредников. Часто уже включено в пакетное обслуживание.
• Как: обратитесь в ваш банк через менеджера, онлайн-чат или мобильное приложение для бизнеса.

Через платежный агрегатор (например, ЮKassa):

• Суть: агрегатор выступает посредником, генерирует QR-коды и обеспечивает техническую сторону, переводя вам деньги на счет.
• Плюсы: простая интеграция на сайт, детальная аналитика, единое решение для разных способов оплаты.
• Как: зарегистрируйтесь на сайте агрегатора и следуйте его инструкциям.

Если вам нужны платежи только офлайн, начните с вашего банка. Если у вас есть интернет-магазин, удобнее использовать агрегатор.

Шаг 2. Подключите услугу в банке

Это самый распространенный сценарий. Действуйте так:

• Подайте заявку в ваш банк на подключение приема платежей через СБП по QR-коду. Сделать это можно: через личный кабинет для бизнеса (онлайн), обратившись к вашему менеджеру, позвонив на горячую линию для предпринимателей.
• Заключите договор или подпишите дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание.
• Уточните комиссию. Обычно она составляет 0,4% – 0,7% за операцию, что значительно ниже комиссии за эквайринг. Для некоторых категорий малого бизнеса комиссия может отсутствовать.

Шаг 3. Получите и разместите QR-код

После подключения услуги:

• Получите ваш персональный статический QR-код. Банк сгенерирует его для вас в личном кабинете. Его можно скачать в виде файла для печати.
• Распечатайте и разместите код на видном месте: на кассовой стойке, на столе, в меню, на визитках и в чеках.

Ваш QR-код – это ссылка на расчетный счет и реквизиты продавца. Убедитесь, что он четко напечатан и его легко отсканировать.

Шаг 4. Проинструктируйте персонал

Объясните сотрудникам (кассирам, официантам), как работает оплата по QR-коду:

• Клиент отсканирует код своим приложением.
• Сумму вводит либо клиент (если код статический), либо она уже указана (если код динамический и сгенерирован в вашей кассовой системе).
• После успешной оплаты и вам, и клиенту приходит уведомление. Персонал должен удостовериться, что платеж прошел.

Шаг 5. Начните прием платежей

После выполнения всех шагов вы готовы принимать оплату. Средства от клиентов будут зачисляться на ваш расчетный счет практически мгновенно.

FAQ

Сколько времени займет оплата

Оплата по QR-коду с помощью камеры смартфона обычно занимает несколько секунд. Время может варьироваться в зависимости от скорости интернет-соединения и производительности вашего смартфона.

Как чаще всего оплачивают покупки по QR-коду в магазине?

Чтобы оплачивать покупки по QR-коду, покупатели сканируют код камерой через приложение своего банка и подтверждают платеж.

Как мне вернуть деньги при возврате товара

Процедура возврата денежных средств при оплате по QR-коду аналогична возврату при оплате картой. Вам необходимо обратиться в магазин, предоставить чек или подтверждение оплаты, и деньги будут возвращены на ваш банковский счет.

Безопасно ли сканировать QR-коды от непроверенных источников?

Нет, не безопасно. Существуют мошеннические QR-коды, которые могут вести на поддельные сайты или загружать вредоносное программное обеспечение. Сканируйте QR-коды только от проверенных источников.

Вывод

• Оплата по QR-коду – это удобный, быстрый и безопасный способ совершения платежей.
• Несмотря на некоторые ограничения, популярность этого метода растет, и он становится все более доступным для потребителей и предпринимателей.
• Использование QR-кодов упрощает процесс оплаты и повышает эффективность бизнеса.

Следите за развитием технологий и используйте возможности цифровых платежных сервисов для улучшения вашего опыта покупок и ведения бизнеса.