Как переводить деньги без комиссии

Необходимость переводить денежные средства возникает практически ежедневно, но банковские комиссии могут существенно сокращать ваши средства. Сейчас существует несколько легальных способов переводить деньги без дополнительных затрат.

В этой статье мы расскажем о четырех основных способах бесплатных переводов с пошаговыми инструкциями, вы узнаете об актуальных лимитах, скрытых комиссиях и научитесь выбирать оптимальный способ для каждой финансовой ситуации.

1. Внутрибанковский перевод

Самый простой и зачастую бесплатный способ денежных переводов – внутрибанковский. Если вы и получатель являетесь клиентами одного и того же банка, перевод, как правило, осуществляется мгновенно и без каких-либо комиссий. Это удобный вариант для регулярных платежей или перевода средств между своими счетами.

Как работает: перевод между счетами/картами в рамках одного банка.

Лимиты:

• Обычно не ограничены или очень высокие (до 1-3 млн. руб. в сутки).
• Зависит от лимитов вашего банка.

Инструкция:

• Войдите в мобильное приложение банка.
• Выберите «Переводы» → «Перевод клиенту [Название банка]».
• Укажите номер счета/карты получателя.
• Подтвердите операцию кодом из SMS.

Примеры:

• Перевод со счета Сбербанка на счет Сбербанка.
• С карты Тинькофф на карту Тинькофф.

2. СБП

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис Банка России, позволяющий мгновенно переводить деньги между разными банками по номеру телефона. Большинство банков-участников СБП предлагают бесплатные переводы в пределах установленных лимитов. СБП – отличный вариант для отправки небольших сумм друзьям и родственникам.

Лимиты:

• Без комиссии: до 100 тыс. руб. в месяц.
• С комиссией: до 1 млн. руб. в месяц (в некоторых банках выше).

Инструкция:

• В приложении банка выберите «Перевод по СБП».
• Введите номер телефона получателя.
• Система автоматически определит банк получателя.
• Подтвердите перевод.

Преимущества:

• Мгновенное зачисление (до 15 секунд).
• Работает 24/7.
• Не нужно знать реквизиты карты.

3. Перевод по номеру карты

Некоторые банки позволяют переводить деньги по номеру карты получателя через свои мобильные приложения или интернет-банкинг. Комиссия за такой перевод может варьироваться в зависимости от банка-отправителя и банка-получателя, но часто существуют способы избежать ее, например, если оба являются клиентами одного банка или если это предусмотрено условиями вашего тарифного плана.

Как работает: перевод между картами разных банков.

Лимиты:

• Зависит от банка-отправителя
• Обычно до 50 – 150 тыс. руб. в сутки.

Инструкция:

• В разделе «Переводы» выберите «На карту другого банка».
• Введите 16-значный номер карты получателя.
• Укажите сумму перевода.
• Подтвердите операцию.

Важно:

• Уточняйте тарифы вашего банка.
• Некоторые банки требуют платить комиссию1.5-2%.

4. Перевод по реквизитам получателя

Перевод по реквизитам (БИК, номер счета) – это более традиционный способ перевода, который обычно используется для перечисления крупных сумм юридическим лицам или в другие банки. Комиссия за такой перевод может быть выше, чем за другие способы, но некоторые банки предлагают бесплатные переводы по реквизитам в рамках премиальных тарифных планов.

Как работает: перевод по полным банковским реквизитам (номер счета, БИК, ИНН банка).

Лимиты:

• Обычно не ограничены (кроме лимитов безопасности).
• Требуется подтверждение личности для крупных сумм.

Инструкция:

• В приложении банка найдите «Перевод по реквизитам»
• Заполните реквизиты получателя: номер счета, БИК, ИНН банка.
• Проверьте данные и подтвердите перевод

Комиссия может быть за:

• Срочные переводы.
• Переводы в иностранной валюте.
• По особым условиям вашего тарифа.

Как узнать лимит бесплатных переводов

Каждый банк устанавливает собственные лимиты на бесплатные переводы, которые могут зависеть от типа перевода, статуса клиента и используемого канала. Чтобы избежать неожиданных комиссий, важно знать актуальные лимиты, которые позволяют отправлять деньги из вашего банка. Вот как их можно узнать в крупнейших российских банках.

В Сбере

Существует несколько способов проверки бесплатных лимитов:

Основные лимиты в Сбербанк Онлайне:

• СБП: до 100 тыс. руб. без комиссии.
• Переводы между своими счетами: без ограничений.
• Переводы другому клиенту Сбербанка: до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии (при подключении доп. услуг доступны крупные переводы без комиссии).
• Переводы на карты других банков: без комиссии невозможны.

В Т-Банке

Т-Банк предлагает узнать доступные лимиты бесплатных переводов следующими способами:

Основные лимиты:

• СБП: без лимитов.
• Переводы по номеру карты: до 1 млн. руб. за одну операцию, до 5 млн. руб. за месяц.
• Переводы по номеру телефона: до 30 млн. руб. в месяц.
• Между своими счетами: без лимитов.
• Между клиентами Т-Банка: без лимитов.

В ОТП-Банке

В ОТП-Банке осуществить проверку лимитов на переводы можно так:

Основные лимиты по ОТП карте:

• СБП: до 5 млн. руб. в месяц клиентам других банков, до 30 млн. руб. в месяц себе в другие банки.
• Переводы на банковскую карту других банков: будет взиматься комиссия 2% на любую сумму.
• Внутрибанковские переводы: без ограничений.

Как увеличить лимит бесплатных переводов

Увеличение лимита бесплатных переводов может быть доступно разными способами:

• Переход на более высокий тарифный план. Некоторые банки предлагают тарифные планы с повышенными лимитами на бесплатные переводы, либо полным их отсутствием.
• Подключение дополнительных услуг. Иногда увеличение лимита возможно путем подключения определенных пакетов услуг или опций.
• Корпоративные программы. Работники компаний-партнеров банка могут участвовать в корпоративной программе, которая дает увеличенные лимиты на переводы, бесплатные переводы между любыми банками и специальные условия обслуживания.
• Участие в акциях и программах лояльности. Некоторые банки проводят акции, в рамках которых предлагаются повышенные лимиты на переводы.

Как перевести крупную сумму без комиссии

Перевод крупной суммы денег часто сопровождается значительными комиссиями, особенно при использовании стандартных банковских услуг. Однако существуют законные и безопасные способы избежать этих расходов:

• Разбить сумму на несколько платежей. Если ваш банк позволяет совершать несколько бесплатных переводов в день или месяц (в рамках лимита), можно разбить крупную сумму на несколько более мелких транзакций.
• Использовать систему быстрых платежей (СБП). C учетом увеличенных лимитов СБП в 2025 году, этот способ становится все более актуальным для перевода крупных сумм.
• Открыть счет в банке получателя. Если вам часто приходится переводить средства одному и тому же человеку, открытие счета в том же банке, что и у получателя, позволит избежать комиссий.
• Договориться с банком. В некоторых случаях можно заранее договориться с банком о специальных условиях для перевода крупной суммы.

Возможные проблемы и пути их решения

При переводе денег без комиссии пользователи часто сталкиваются с различными проблемами, которые могут привести к задержкам транзакций, блокировкам операций или даже потере средств. Знание потенциальных сложностей и способов их решения позволяет не только бесплатно переводить деньги, но и обеспечить безопасность финансовых операций.

В таблице ниже собраны наиболее распространенные проблемы и эффективные пути их решения для основных способов бесплатных переводов.

FAQ

Можно ли сделать бесплатный перевод с карты на электронный кошелек?

Обычно нет – за такие переводы почти всегда взимают комиссию. Лучше сначала перевести на банковскую карту получателя через СБП, а потом он сам пополнит свой электронный кошелек.

Можно ли переводить деньги без комиссии между картами разных валют?

Нет, при конвертации валют всегда нужно платить комиссию.

Можно ли настроить автоматические бесплатные переводы?

Да, через услугу «Автоплатеж» в мобильном банке – можно настроить регулярные переводы с нулевой комиссией внутри одного банка или через СБП.

Вывод

Существует множество способов переводить деньги без комиссии. Выбор оптимального способа зависит от суммы перевода, банка-отправителя, банка-получателя и других факторов.

Внимательно изучайте условия банковского обслуживания и размеры комиссий, это поможет использовать наиболее подходящий вариант, чтобы сэкономить на переводах. Регулярный мониторинг лимитов и доступных опций поможет вам эффективно управлять своими финансами.