Квази-кэш

Термин «квази-кэш» произошел от английского словосочетания quasi cash, которое переводится как «почти наличные». Сегодня так называют финансовые операции, приравненные банком к снятию наличных с карты. В большинстве случаев они сопровождаются взиманием комиссии и, как следствие, дополнительными расходами для владельца банковской карточки. Рассмотрим более внимательно, что представляет собой квази-кэш, связанные с ним риски и основные способы избежать уплаты дополнительной комиссии банку.

Квази-кэш – что это

Квази-кэш – это операции с банковской карты, которые напрямую не связаны со снятием наличных, но позволяют конвертировать безналичные средства в «живые» деньги. Термин широко применяется в банковской сфере и при работе различных платежных систем. Он используется для обозначения операций, совершение которых очень часто сопровождается взиманием комиссии, аналогичной снятию наличных.

Какие операции – квази-кэш

Перечень операций, которые классифицируются как квази-кэш, постоянно расширяется. Сегодня в его состав входят:

• денежные переводы на карту или счет;
• пополнение баланса электронного кошелька;
• приобретение лотерейных билетов;
• оплата услуг онлайн-казино и других азартных игр;
• оплата дорожных или других подобных чеков;
• валютные сделки;
• покупка некоторых финансовых продуктов, включая ценные бумаги;
• оплата мобильной связи и интернета.

Порядок признания финансовой операции квази-кэшем разрабатывается каждым банком самостоятельно. Поэтому в различных банковских учреждениях приведенный выше перечень может быть разным. Обычно он публикуется на официальном сайте организации с привязкой к МСС-кодами. Например, денежные переводы воспринимаются как квази-кэш, если их МСС-коды выглядят следующим образом: 4829, 6531, 6533 и 6534. Важным нюансом становится частое внесение изменений в подобные перечни, что требует регулярного изучения и анализа рассматриваемого вопроса.

Общим местом политики всех банков становится желание ограничить перечисленные операции, для чего за их совершение взимается комиссия. Как и при обналичивании денежных средств – еще одной нежелательной для банковских организаций операции.

Может ли быть выгодным

Операции формата квази-кэш нередко могут быть выгодными, причем как для получателя, так и отправителя денежных средств. Несмотря на комиссию, которую начислит банк. Использование такого способа оплаты привлекательно для малого бизнеса, так как позволяет сэкономить на услугах эквайринга, нередко достигающих 5-6 % с оборота (что обычно выше комиссии банка).

Отправителю средств подобные операции могут быть выгодны, например, при оплате с баланса электронного кошелька. Что позволяет не раскрывать данные банковской карты и сохранить их конфиденциальность в случае необходимости.

Почему за квази-кэш снимают комиссию

Снятие банком комиссии за квази-кэш объясняется предельно просто. Банковские организации заинтересованы к сведению подобных операций к минимуму или даже полном исключению вероятности их совершения. По разным причинам, главной из которых становится повышенный риск внимания со стороны контролирующих органов. Вопрос является настолько важным, что заслуживает более детального рассмотрения в отдельном разделе статьи.

Риски, связанные с quasi-cash

Операции, которые классифицируются как квази-кэш, невыгодны банкам по трем основным причинам:

1. Приоритет безналичным операциям, так как снятие наличных сопровождается дополнительными расходами, например, на установку и обслуживание банкоматов.
2. Нарушение установленных внутренними правилами банка правил использования карты. Прежде всего, речь идет о так называемом льготном или грейс-периоде фактически бесплатного пользования кредитными ресурсами банковской организации.
3. Отмывание денег. Одно из самых серьезных преступлений в финансовой сфере, жестко преследуемых регулятором в лице Банка России. Нарушение установленных правил чревато крупными штрафными санкциями вплоть до приостановки или даже отзыва лицензии. В отношении плательщика или получателя денег применяются не менее серьезным меры, например, блокировка счета и/или карты.

Особенно неприятными могут стать операции, приравненные к квази-кэшу с применением кредитки. В том случае клиенту банка придется заплатить не только повышенную комиссию, но и прекратить пользоваться льготным периодом, что приводит к автоматическому начислению процентов, лишиться кешбэка и других бонусов. Помимо уже упомянутой блокировки карты и счета, что само по себе очень неприятно.

Можно ли избежать комиссии

Самый просто способ не допустить дополнительных расходов в виде банковской комиссии предусматривает внимательное изучение правил пользования картой и другими продуктами банка. В этом случае удастся не допустить совершения сомнительных или подозрительных операций, следствием чего станет отсутствие малоприятных сюрпризов. Включая как непредвиденную комиссию, так и блокировку карты или счета.

Особенно внимательно стоит изучать правила пользоваться банковской кредиткой. Так как в этом случае последствиям квази-кэш становятся особенно неприятными. Чтобы их избежать, имеет смысл предварительно уточнять МСС-код перед оплатой непосредственно у продавца. В подобной ситуации риск негативных действий со стороны банка или сводится к нулю, или сильно падает.

Что еще почитать и посмотреть по теме

Тема банковских карт и, что особенно важно, возможных штрафных санкций в адрес клиентов, сохраняет актуальность всегда. Поэтому найти тематическую информацию не просто, а очень просто. Достаточно воспользоваться любым поисковиком, например, в браузере или на сайтах видеохостингов. Ниже размещено несколько ссылок с материалами по теме, которые наверняка окажутся полезными для многочисленных владельцев кредитных и дебетовых банковских карт:

1. https://vkvideo.ru/video-41856063_456239645.
2. https://rutube.ru/video/9c7ebb0fbe7f27b379dffc31b25bca2a/.
3. https://vkvideo.ru/video-212579052_456239052.

FAQ

Что понимается под термином «квази-кэш»?

Термин означает совершение финансовых операций, которые приравниваются банками к обналичиванию денежных средств, то есть воспринимаются как нежелательные, сомнительные или даже подозрительные.

Какие операции воспринимаются банками как квази-кэш?

К числу таких операций обычно относятся: денежные переводы, оплата услуг казино, покупка лотерейных билетов и другие подобные действия.

В чем опасность классификации действий клиента как квази-кэш?

Первым и главным неприятным моментом становится взимание повышенной комиссии (как за снятие наличных с карты). Дополнительной неприятностью нередко выступает принудительное и досрочное прекращение грейс-периода по кредитке, что приводит к начислению процентов на остаток кредитной задолженности перед банком. Если операция признается банком сомнительной или подозрительной, возникает ненулевая вероятность блокировки карты и привязанного к ней счета клиента.

Вывод

1. Квази-кэш – финансовые операции с банковской карты, приравненные банком к снятию наличных, а потому нежелательные.
2. Их совершение приводит к взиманию комиссии или даже блокировке банковской карты/счета.
3. Основной критерий для признания операции сомнительной или подозрительной – МСС-код.
4. Чтобы избежать негативных последствий в виде дополнительных расходов, стоит заранее узнать МСС-код у продавца или по специальному справочнику.
5. Помимо взимания комиссии, квази-кэш оборачивается прекращением льготного периода по кредитной карте и, как следствие, начислением процентов на всю сумму возникшего долга.
6. Поэтому лучшим способом не допустить такой малоприятный сценарий развития событий становится внимательное изучение внутренних правил банка, в том числе – по использованию банковских карт (особенно – кредитных).