Система быстрых платежей

СБП или Система быстрых платежей представляет собой универсальный и круглосуточный сервис, предназначенный для совершения мгновенных переводов денежных средств со счетов физических лиц. Как на счета других граждан (по идентификатору, каковым в настоящее время является телефон получателя), так и в качестве оплаты товаров, услуг или работ. В том числе – с применением быстро набирающего популярность QR-кода.

СБП разработана регулятором – Банком России. Сегодня к ней подключены практически все заметные участники банковского рынка страны (215 банков из 306 лицензированных), хотя далеко не все из них поддерживают полный функционал. Рассмотрим более внимательно, что представляет собой система быстрых платежей, как она работает, а также какими плюсами и минусами СБП обладает на сегодняшний день.

Система быстрых платежей – что это такое

СБП – это многофункциональный платежный сервис Банка России, позволяющий совершать мгновенные переводы по номеру телефона между счетами, даже если они открыты в разных банках. Не менее важной и полезной опцией системы быстрых платежей становится возможность платить за услуги, работы и товары. Для этого используется удобное приложение СБПэй и/или QR-код.

Разработка системы регулятором рынка обеспечивает широкое внедрение. Несмотря на относительную невыгодность для коммерческих банков (из-за отсутствия комиссии за перевод), сегодня СБП применяется уже практически повсеместно. Прежде всего – из-за агрессивной политики продвижения, которую успешно реализует Банк России.

Некоторые крупные финансовые учреждения пробовали сопротивляться его действиям (включая лидеров банковского сектора), но даже их лоббистских возможностей оказалось недостаточно. Регулятор буквально «продавил» ввод в действие СБП, а также его все более обширное и активное использование. Сегодня представить себе российский финансовый рынок без системы быстрых платежей уже попросту невозможно.

Было бы неправильным не отметить еще одного важного участника – оператора СБП. Им является НСПК или Национальная система платежных карт. Другим ее успешным проектом выступает национальная платежная система МИР. Расчетный центр СБП – второй по масштабам банк страны – ВТБ.

История появления и развития СБП

Можно выделить несколько причин разработки Банком России системы быстрых переводов. Ключевыми из них выступают:

• стремление создать национальный платежный инструмент, неподконтрольный ни зарубежным организациям, ни местным коммерчески банкам (что стало особенно актуальным после первых международных антироссийских санкций, принятых в 2014 году после присоединения Крыма);
• необходимость повысить конкуренцию на отечественном рынке и одновременно исключить возможность для банков зарабатывать просто и без усилий - на переводах физических лиц;
• желание ускорить, упростить и удешевить совершение платежей для населения, в том числе – за счет исключения комиссий и накруток различных посредников (включая не только банки, но и многочисленные платежные онлайн-сервисы).

Результатом одновременного воздействия перечисленных и ряда дополнительных факторов стал тестовый запуск СБП, который произошел уже в 2018 году. В начале следующего – 2019-го – доступ к системе получила широкая аудитория. Первой из возможных операций стали переводы между физическими лицами по номеру телефона (такой формат платежей остается одним из самых популярных и востребованных до настоящего времени).

В том же году функционал СБП был расширен за счет оплаты услуг, товаров и работ – как по номеру телефона, так и по QR-коду. Не менее важным шагом на пути становления системы стала возможность юридических лиц платить физическим.

В 2021 году запущено приложение для мобильных устройств СБПэй. С его помощью функционал системы был еще сильнее расширен за счет появления нескольких дополнительных способов оплаты товаров и услуг (подобные новшества продолжаются до сегодняшнего дня). Еще через год у граждан появилась возможность платить через СБП налоги и штрафы. С апреля 2024 года стали возможны переводы между организациями. Фактически, сегодня СБП стала самым универсальным и многофункциональным платежным инструментом российского финансового рынка.

Как работает СБП

Подключение к СБП предоставляет возможность переводить деньги по номеру телефона, привязанному к банковской карте или счету. Никаких других платежных реквизитов для совершения финансовой операции не требуется. Что делает ее не только быстрой и предельно простой, но и максимально удобной.

Произвести перевод можно в приложении и личном кабинете банка.

Важной особенностью СБП становится отсутствие комиссии (при условии оплаты в месяц не более 100 тыс. рублей). Для платежей между своими счетами, лимит намного выше и составляет 30 млн. рублей.

Стоит уточнить, что использовать СБП можно только в отношении клиентов тех банков, которые подключены к системе. Сегодня их количество составляет 215, в том числе – все крупные и заметные участники рынка. При общем числе лицензированных банков, равном 306 (на 1 октября 2025 года и с учетом узкоспециализированных банковских учреждений). Другими словами, к СБП подключены практически 100 % банков, занимающихся обслуживанием физических лиц.

Как подключить СБП

Схема подключения физического лица к СБП предельно проста. Решение задачи достигается выполнением следующих несложных действий:

1. Открытие приложения или личного кабинета клиента на сайте банка.
2. Активация раздела с настройками.
3. Поиск пункта «СБП» или «Система быстрых платежей».
4. Активация опции «Подключить» (или перевод бегунка в соответствующее положение).
5. При необходимости – указание приоритетного банка при задействовании СБП для совершения платежей (как исходящих, так и входящих).

Какие банки подключены к СБП

Специалистами Банка России для системы быстрых платежей разработан отдельный официальный сайт, который размещается на https://sbp.nspk.ru/. Там же можно найти раздел с перечнем банков, подключенных к СБП (как было отмечено выше, их количество равняется 215 и стабильно растет). Для большего удобства рядом с названием каждой кредитной организации поставлены отметки о том, какие именно финансовые операции в раках системы быстрых платежей проводит конкретный банк.

Как перевести деньги – пошаговая инструкция

Серьезным преимуществом СБП выступает простая и понятная процедура перевода денег. Для большей наглядности имеет смысл описать ее в виде пошаговой инструкции, имеющей следующий вид:

1. Открытие приложения или личного кабинета на сайте банка.
2. Переход в раздел «Переводы» или «Платежи и переводы» - в зависимости от банка.
3. Выбор способы совершения финансовой операции – «Через СБП» или «По номеру телефона».
4. Ввод номера телефона получателя.
5. При наличии карт разных банков – указание банка.
6. Ввод суммы перевода.
7. Проверка правильности адреса (указывается имя, отчество и первая буква фамилии получателя).
8. Подтверждение выполнения операции нажатием на кнопку «Перевести».

Зачисление денег происходит практически мгновенно. Вероятность отказа или ошибки при проведении платежа близка к нулю. Чаще всего проблемы возникают на стороне пользователя. Обычно речь идет о неверно указанном телефоне или банке получателя денежных средств.

Как оплатить покупку через СБП

Все большей популярностью пользуется еще одна удобная опция СБП – оплата товаров, работ и услуг по QR-коду. Выполнение операции происходит с использованием приложения СБПэй. Его функционал позволяет привязать несколько карточных счетов (для этого достаточно активировать раздел счета, нажать «+» и указать нужную карту).

Оплата услуги, работы или товара проводится предельно просто. Пользователю достаточно открыть приложение, запустить сканер и считать с его помощью QR-код, который находится на товаре/создан на кассе или предоставлен поставщиков услуги/исполнителем работ.

Возможные проблемы и пути их решения

Как было отмечено ранее, основной проблемой использования СБП выступает незнание точного номера телефона получателя перевода. Самый очевидный способ узнать интересующую информацию предусматривает непосредственное обращение к адресату платежа. Каких-либо других проблем с совершением платежей обычно не возникает, что объясняется предельной простотой и понятностью процедуры перевода или оплаты.

Лимиты и комиссии

Важным фактором успешного внедрения СБП стало отсутствие комиссии за совершение переводов физических лиц в рамках лимита. Последний составляет не менее 100 тыс. рублей в дне (банки могут устанавливать большую сумму). Превышение лимита приводит к взиманию комиссии в очень скромном размере – 0,5 % от суммы платежа (не более 1,5 тыс. рублей за одну операцию). Между своими счетами разрешено переводить без комиссии до 30 млн. рублей в месяц.

Несколько иная ситуация складывается, если СБП использует бизнес. Прием оплаты по QR-коду предусматривает взимание комиссии в размере, не превышающем 0,7 % (не более 1,5 тыс. рублей за операцию). Что намного выгоднее обычного банковского эквайринга, оплата которого обходится примерно в 2-2,5 % от суммы платежа.

Как отменить СБП-перевод

Мгновенное зачисление денег является важным и очень значимым плюсом системы быстрых платежей. Оборотной стороной высокой скорости проведения транзакции становится фактическая невозможность ее отмены. Если оплата или перевод отправлены, вернуть деньги самостоятельно уже не получится. Только с согласия получателя, которые должен сделать платеж в обратном направлении. Именно поэтому крайне важно внимательно проверять правильность указанного номера телефона и имени/отчества/первой буквы фамилии адресата перевода.

Безопасность системы

Практика показывает, что простота СБП выступает одним из факторов высокого уровня безопасности системы. Что вовсе не означает невозможность ее использования в недобросовестных или даже преступных целях. Количество мошенников, применяющих СБП в своих схемах, достаточно велико и продолжает расти.

Чтобы избежать никому не нужных финансовых потерь, целесообразно следовать нескольким очевидным правилам безопасности:

1. Быть бдительным и всегда проверять указанные в системе данные.
2. Никогда не сообщать личную информацию (тем более – связанную с финансами, например, название банка и персональный контактный номер) третьим лицам.
3. Установить на мобильное устройство и/или персональный компьютер современные антивирусные программы (в актуальной версии и с постоянным обновлением).
4. Оперативно блокировать мобильное устройство в случае его утери или кражи, а также при утечке конфиденциальных данных.

Плюсы и минусы СБП

Популярность системы быстрых платежей стремительно растет. Чему в немалой степени способствует несколько весомых преимуществ СБП, к числу которых относятся:

1. Разработка и поддержка от регулятора рынка в лице Банка России, жестко контролирующего использование СБП коммерческими банками.
2. Высокая скорость переводов с мгновенным зачислением денежных средств на счет/карту получателя.
3. Отсутствие комиссий (для граждан в пределах лимитов) или их минимальный размер (для бизнеса).
4. Широкий функционал, позволяющий выбрать оптимальный способ совершения разнообразных финансовых операций.
5. Участие в СБП практически всех сколь-нибудь заметных банков, занимающихся обслуживанием физических лиц.
6. Отсутствие необходимости постоянно иметь при себе банковскую карту.
7. Необходимость знать только номер телефона получателя и, при наличии нескольких карт, название нужного банка (при отсутствии любой другой информации об адресате денежных средств).
8. Минимальный риск ошибиться при указании платежных реквизитов, что объясняется простотой процедуры переводы или оплаты (с дополнительным плюсом в виде возможности проверить получателя по имени/отчеству и первой буквы фамилии).

Как и любой другой финансовый инструмент, СБП имеет несколько минусов. Они менее значительные и относительно малочисленны (по сравнению с плюсами). Но их отсутствие помешает объективному рассмотрению темы статьи. Основными недостатками системы быстрых платежей выступают:

1. Необходимость подключать в настройках (отсутствие в установках по умолчанию).
2. Невозможность платить на карты и счета банков, не являющихся участниками системы (их мало, но они есть).
3. Отсутствие возможности оплачивать товары и услуги по QR-коду в некоторых магазинах и компаниях.
4. Потребность для эффективного использования стабильного подключения к интернету.
5. Лимиты и комиссии, установленные Банком России и коммерческими банками.
6. Фактическая невозможность отменить перевод после его отправки.

Альтернативы

Помимо СБП, существуют и другие платежные системы, с разной степенью успешности применяемые на российском рынке. Основную конкуренцию составляют различные банковские сервисы. Например, Плати QR от СберБанка. Главным их достоинством обычно становятся всевозможные преференции в виде скидок, кешбэка и бонусных баллов. Основным недостатком (по сравнению с СБП) выступает намного меньшая сфера практического применения.

В числе других альтернативных платежных систем и сервисов можно отметить такие:

1. Единый QR-код, введенный в действие консорциумом банков (Сбер, Т-Банк и Альфа-Банк).
2. Банковские карты UnionPay, которые принимаются практически по всему миру.
3. Электронные платежные системы (в России доступна ЮMoney).
4. Криптовалюты и биржи, работающие с ними (универсальный, выгодный и функциональный способ переводов, который сопровождается высокими рисками).
5. Онлайн-платформы формата P2P и С2С (осуществляют самые разные операции и сделки).

Необходимо обязательно отметить, что позиции СБП на российском финансовом рынке очень прочны. К тому же система постоянно совершенствуется, что делает ее еще удобнее и выгоднее для потенциальных участников. Поэтому реально конкурировать с ней попросту не в состоянии ни один платежный сервис.

FAQ

Что понимается под СБП?

Аббревиатура СБП расшифровывается как «системы быстрых платежей» и означает платежный сервис, разработанный Банком России и предназначенный для мгновенных денежных переводов.

Сколько банков является участниками СБП?

На сегодняшний день их число равняется 215 (из 306 банковских учреждений, имеющих действующую лицензию).

В чем состоят основные преимущества системы быстрых платежей?

Ключевыми плюсами СБП выступают: скорость переводов, надежность, простота использования, универсальность, функциональность, широкая сфера применения, жесткий контроль со стороны регулятора, отсутствие или минимальный размер комиссии, большие лимиты.

Вывод

1. СБП или система быстрых платежей – универсальный платежный сервис, предназначенный для моментальных переводов по номеру телефона получателя.
2. Система работает в России с 2019 года (в тестовом режиме – с 2018).
3. Она разработана Банком РФ и постоянно совершенствуется, включая расширение доступного участникам и клиентам функционала.
4. Среди основных плюсов СБП: скорость зачисления денег, круглосуточная работа, отсутствие или низкие комиссии, большое количество банков-участников, разнообразие доступных финансовых операций.