Банковское кредитование

Одна из востребованных банковских услуг среди физических и юридических лиц – это кредитование. Экономисты определяют банковское кредитование как взаимодействие финансовых учреждений, выступающих в роли кредиторов, и их клиентов, как заемщиков. Это взаимодействие осуществляется на основе:

Содержание
Скрыть
  1. Договор банковского кредитования
    1. Организация банковского кредитования
      1. Принципы банковского кредитования
        1. Система банковского кредитования
          1. Суть банковского кредитования
            1. Предоставления клиентам банков определенной денежной суммы для целевого использования;
            2. Своевременного возврата денег финансовому учреждению;
            3. Получения прибыли банком от клиента за пользование денежными средствами.

            Договор банковского кредитования

            Взаимоотношения финансового учреждения, выступающего в роли кредитора, и клиента-заемщика регулируются договором. Договор банковского кредитования – документ, подтверждающий обязанность банка выдать заемщику деньги на определенных условиях, а клиента – вернуть эти деньги в положенный срок с процентами. Таким образом, по своей юридической природе договор банковского кредита является двусторонним.

            Традиционно договор банковского кредитования относят к гражданско-правовым документам, обладающим своей спецификой. Эту специфику определяют субъектный и предметный состав документа.

            Другими особенностями кредитных договоров являются их консенсуальность (документ подписывается после согласования всех условий) и возмездность (предполагается встречное возмещение денежных средств второй стороной).

            Предметом договора банковского кредитования могут быть только денежные средства, чаще всего безналичные, а не вещи.

            Организация банковского кредитования

            Началом организации банковского кредитования принято считать факт обращения заемщика в финансовое учреждение с обоснованным ходатайством.

            Организация банковского кредитования осуществляется в несколько этапов.

            1. Подготовительный этап. Он представляет собой переговоры между клиентом и банком. На подготовительном этапе специалисты изучают возможности оформления кредита клиенту.
            2. Этап рассмотрения заявки. Сотрудники банка изучают представленную клиентом документацию. В это время выносится окончательное решение о возможности кредитования заемщика.
            3. Этап оформления документов. Составление кредитного договора, распоряжение о выдаче денег, создание личной карточки заемщика – вот что происходит на данном этапе организации банковского кредитования.
            4. Этап контроля. Сотрудники банков следят за расходованием средств по кредиту и их возвратом, проводят анализ платежеспособности клиента.

            Принципы банковского кредитования

            Система банковского кредитования базируется на четырех принципах – целевого назначения, срочности, платности и обеспеченности.

            Первый принцип – целевого кредитования – предполагает, что денежные средства выдаются заемщику на конкретные цели, указанные в договоре.

            Второй принцип – срочности – предполагает возврат денежных средств в сроки, предусмотренные кредитным договором.

            Третий принцип - платности – выражает саму суть банковского кредитования: получение прибыли банком за предоставление в пользование денежных средств на определенный период времени.

            Четвертый принцип – обеспеченности – гарантирует банку определенные права на собственность заемщика. Этими правами банк может воспользоваться в случае невозврата кредита.

            Система банковского кредитования

            Система банковского кредитования в России представляет собой совокупность элементов сектора. К ним относятся:

            1. Объекты и субъекты рынка кредитования;
            2. Методы взаимодействия с клиентами, способы урегулирования сложных ситуаций (невозврат денежных средств, задолженность по кредиту и т. д.)
            3. Способы управления кредитными рисками финансовой организации;
            4. Организация кредитного процесса, осуществляющаяся в несколько этапов, начиная с момента обращения клиента в банк и заканчивая закрытием кредитного дела;
            5. Работа с кредитным портфелем, который является отражением деятельности банковского учреждения, его доходности, кредитных рисков, ликвидности.

            Суть банковского кредитования

            С точки зрения финансового рынка суть банковского кредитования – это категория, которая характеризует отношения между заемщиком и кредитором, взаимодействующих по вопросам предоставления во временное пользование денежных средств и их возврата в определенный срок и на определенных условиях.

            Суть банковского кредита с точки зрения кредитора – возможность увеличения капиталов, заемщика – способ отсрочки оплаты приобретаемых товаров или услуг.

            Совет от Сравни.ру: С помощью кредитного калькулятора вы легко выберете банк, условия которого вас устраивают.