QR-эквайринг

Эквайринг по QR коду является альтернативой классическому торговому эквайрингу, когда для оплаты применяются POS-терминалы. Только в этом случае оплата проходит без дополнительного оборудования, по графическому коду. Услуга позволит не только сэкономить на покупке терминала, но воспользоваться другими преимуществами нового способа безналичных расчетов.

Преимущества QR-эквайринга для бизнеса

QR-эквайринг – это современный способ расчетов, доступный и выгодный для продавцов.

Какие преимущества для бизнеса:

• Экономия средств на комиссиях. Применение QR кода вместо эквайринга стоит дешевле, чем подключение стандартного торгового эквайринга. Платежные системы не участвуют в процессе, поэтому не взыскивают свои комиссии. Стоимость услуги составит до 0,7% с операции. Для сравнения – в банках торговый эквайринг обходится до 4% с платежа.
• Снижение расходов. Не потребуется приобретать или арендовать терминалы, сервис будет доступен в мобильном приложении банка.
• Мгновенное зачисление средств. После платежа деньги сразу поступают на счет продавца. При торговом эквайринге деньги поступают на счет в течение 1–3 дней.
• Отсутствие ошибок и опечаток. При считывании кода информация вводится автоматически, поэтому невозможно ошибиться.
• Расширение точек продаж. Можно выезжать на ярмарки, предоставлять услуги на дому, осуществлять курьерскую доставку, без терминалов для оплаты. Продавец скачивает код на телефон и предъявляет его покупателю для оплаты.
• Улучшение качества обслуживания потребителя. Покупателю применение кюар кода вместо эквайринга также удобна. Ему не нужно доставать наличные или карту, вводить пин-код. Потребуется только отсканировать код, это быстрее и безопаснее.

В чем разница между оплатой по QR-коду и эквайрингом

Эквайринг – это безналичная оплата за товар картой в магазине или онлайн.

Оплата по QR-коду – это тоже безналичная покупка товара или услуги с карты, только без ее фактического применения.

Оба вида расчетов не связаны друг другом и могут работать как автомомно, так и вместе в одном магазине. Торговая точка может предлагать все возможные способы платежа: наличные, картой через терминал, по QR-коду, переводом средств на карту, чтобы покупатель смог выбрать наиболее удобный.

Главные отличия:

• Для приема оплаты по QR-коду продавцу не нужно покупать специальное оборудование.
• Комиссия за услугу значительно ниже.
• Деньги сразу зачисляются на расчетный счет продавца.

Как работает QR-код вместо эквайринга

Чтобы начать применять способ оплаты по QR-коду продавцу нужно открыть расчетный счет в банке (если его еще нет), установить и зарегистрироваться в приложении. Далее сможет сгенерировать код, введя назначение платежа и сумму операции.

Процесс оплаты товара по QR-коду выглядит так:

• Продавец размещает код на кассе, в другом удобном месте или скачивает его на телефон и показывает покупателю.
• При продаже одного товара, можно распечатать код на визитке.
• Покупатель сканирует его.
• Подтверждает платеж в мобильном приложении своего банка.
• Деньги поступают на счет продавца.

Чтобы деньги были зачислены мгновенно, кредитная организация должна быть подключена к системе быстрых платежей (СБП).

Как формируется QR-код

Код – это графически зашифрованная информация с реквизитами и суммой оплаты. Формируется он в банке, в личном кабинете пользователя или в онлайн-кассе.

Он может быть сгенерирован на каждый товар или услугу в точке продажи. Например, «Мужская классическая стрижка 2000 р.», «Покрытие ногтей гель-лаком 1500 р.»

Более распространенный вариант, когда сформирован QR-код с реквизитами продавца, а сумму к оплате сообщает кассир.

При оплате в интернет-магазине код генерируется автоматической системой.

Как подключить услугу оплаты по QR-коду

Для подключения куар кода вместо эквайринга нужно обратиться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Предложения есть во многих кредитных организациях, в т. ч. на сервисах Тинькофф банка, ВТБ, Сбербанка, Альфа-Банка. Чтобы узнать, можно ли подключить эту форму оплаты в своем банке, нужно позвонить на горячую линию кредитной организации. На сайте СБП по ссылке: https://sbp.nspk.ru/participants/ можно узнать полный список банков, подключившихся к системе и предлагающих подключение оплаты по QR.

Часто задаваемые вопросы

Для какого бизнеса подойдет оплата по QR коду вместо эквайринга?

Для небольших магазинов, салонов услуг, выручка которых недостаточна, чтобы устанавливать и обслуживать полноценный эквайринг, покупать оборудование. Для тех, кто умеет считать собственную экономию и не хочет упускать покупателя, у которого нет наличных денег для покупки. Удобной является оплата по QR коду для интернет-магазинов, службы доставки, при проведении выездной торговли.

Какие есть ограничения?

Расплачиваться по QR коду могут только покупатели со смартфонами, установившие мобильное приложение банка и подключившиеся к СБП.

Потребуется ли онлайн-касса при оплате QR кодом?

Для юридических лиц и предпринимателей наличие онлайн-кассы является требованием Закона 54-ФЗ. Самозанятые смогут работать, установив приложение, без онлайн-кассы. В скором времени в банках планируется интеграция приложения с кассой. В этом случае печатать чек отдельно не потребуется.