«У нас есть совесть, поэтому у нас нет процентов», обещают создатели кредитной карты «Совесть». Чтобы проверить это обещание, Сравни.ру тщательно изучил тарифы «первой честной карты». Как на самом деле работает «Совесть»?

Что за «Совесть»?

Карту «Совесть» выпускает QIWI Банк, который входит в ту же финансовую группу, что и платёжная система QIWI.

Это кредитная карта, но с рядом особенностей:

  • расплатиться ей можно только у партнёров;
  • если вернуть деньги в течение срока рассрочки, то по кредиту не нужно платить;
  • с карты нельзя снять наличные.

 

Предполагается, что клиентам она выгодна для бесплатного кредита при покупке товаров. По словам руководителя проекта «Совесть» Олега Ряженова, банк планировал зарабатывать на отчислениях от продавцов, у которых по карте покупают товары и услуги.  

«Продавцы не закладывают рассрочку в стоимость товара. Фактически это кредитная карта, выпущенная конкретному человеку до того, как он придёт в магазин. Поэтому к рассрочке она не имеет никакого отношения. Это как кредитная карта любого банка. «Совесть» – тоже самое, но она работает не во всех магазинах», – рассказал финансовый эксперт Антон Чичварин. 

Тем, кто использует карту, раз в месяц на телефон приходит сообщение о необходимом платеже. Также информацию о движениях по счёту и долгах можно узнать в личном кабинете на сайте. 

Совсем не бесплатно 

Заказать карту можно на сайте sovest.ru или в пунктах выдачи. Для оформления нужен паспорт. Банк оценивает клиента, и устанавливает лимит кредитный лимит в размере от 5 до 300 тыс. руб. На эту сумму можно совершать покупки. После возврата денег лимит восстанавливается. 

За первый год обслуживания нужно заплатить 290 руб., а за последующие – по 590 руб. в год. 

Если задержать платёж по кредиту, то банк начислит штраф в размере 290 руб. за месяц. Если период рассрочки истечёт, а кредит окажется непогашенным, то за него придётся платить по ставке 29% годовых. Для сравнения в Сбербанке потребительский кредит без обеспечения предлагается по ставке 13,9-19,9% годовых. 

О чём молчит реклама? 

Герой рекламного ролика говорит, что банки раздают карты, поскольку выигрывают от процентных кредитов. В противовес им предлагается карта «Совесть», по которой не берут проценты. «По «Совести» вы платите ровно столько, сколько стоили ваши покупки. У нас есть совесть, поэтому у нас нет процентов», – утверждает герой ролика. 

Это утверждение верно не для всех ситуаций, в которых может оказаться владелец карты. Да, это правда, что по карте за покупки нужно платить ровно столько, сколько они стоят. Но это происходит при условии, что вы укладываетесь в период рассрочки. Об этом устно не говорится. Ровно также бесплатно можно пользоваться кредиткой любого банка, если успеть погасить долг в рамках льготного периода. 

«У нас есть совесть, поэтому у нас нет процентов», – да, но опять, если вернуть кредит в срок. Если не успеть – нужно платить по ставке 29% годовых. 

Про ставку в размере 29% написано среди большого текста условий, который показывается в последние три секунды рекламного ролика. Этот текст руководитель проекта Олег Ряженов назвал преимуществом, поскольку он написан крупным шрифтом. «Мы хотим быть предельно честными с нашими клиентами и решили специально обратить их внимание на то, что читать юридический текст – важно. Часто банковские услуги разочаровывают клиентов именно потому, что подробные условия финансирования подаются мелким шрифтом, как будто они незначительны», – заявил Ряженов.  

Чтобы прочитать весь текст, нам пришлось сделать скриншот. 

 

Как лучше всего использовать? 

Картой можно расплатиться в 53 компаниях. Среди них: Аэрофлот, Lamoda, Юлмарт, М.Видео, Билла, Бургер Кинг, Nike, re:Store и другие. Это означает, что карта может быть выгодной, как кредитка «до зарплаты». Например, когда деньги закончились, а до новых поступлений ещё несколько дней, можно сходить в супермаркет и купить продуктов с помощью «Совести». 

Эту схему можно масштабировать и зарабатывать на этом. Допустим, вы хотите купить авиабилеты, бытовую технику или мебель на 100 тыс. руб. Они у вас есть, но можно их положить на короткий вклад или дебетовую карту с процентом на остаток, а покупку оплатить «Совестью». 

Рассрочка на авиабилеты в «Аэрофлоте» составляет 3 месяца, на бытовую технику в М.Видео может длиться 4 месяца, а на мебель в магазинах «Шатура» – 12 месяцев. Размещаем 100 тыс. руб. на вклад, длительность которого равна периоду рассрочки. Согласно данным калькулятора вкладов Сравни.ру, за 3 месяца со 100 тыс. руб. можно заработать 2,3 тыс. руб., а за 12 месяцев – до 10,5 тыс. руб. Это будет ваш честный доход. Главное – вовремя вносить ежемесячные платежи и не уходить за период рассрочки.