Банк России не стал менять правила выдачи кредитов на строительство домов и под залог жилья

О каких кредитах идет речь

Решение касается двух видов кредитов:

• Кредиты на ИЖС. Так называют индивидуальное жилищное строительство: банк дает деньги, чтобы человек построил или купил частный дом для своей семьи.
• Кредиты под залог недвижимости. Человек получает деньги на любые цели, а взамен оставляет банку в качестве гарантии свою квартиру или дом. Если он перестанет платить, банк может забрать это жилье.

Что за ограничения

Банк России следит, чтобы банки не раздавали слишком много кредитов людям, у которых уже много долгов. Для этого он устанавливает лимиты, то есть максимальную долю таких рискованных кредитов.

Насколько человек закредитован, банки определяют с помощью показателя долговой нагрузки (ПДН). Он показывает, какую часть зарплаты человек отдает на платежи по кредитам. Например, если доход 100 000 ₽ в месяц, а на кредиты уходит 60 000 ₽, ПДН равен 60%. Подробнее о том, как рассчитывается долговая нагрузка, мы писали отдельно.

С 1 января по 31 марта 2027 года лимиты будут такими:

• Кредиты на строительство домов. Из каждых 100 таких кредитов банк может выдать не больше 28 людям, которые тратят на долги больше половины дохода. И только 3 из них могут достаться тем, кто отдает банкам больше 80% зарплаты.
• Кредиты под залог жилья. Из каждых 100 кредитов людям, которые тратят на долги больше половины дохода, можно выдать не больше 15. А тем, кто отдает больше 80% зарплаты, — только 1.

Почему Банк России ничего не стал менять

Банки и так стали осторожнее. Они реже дают деньги людям, у которых уже много кредитов.

Вот как изменилась ситуация за год:

• Кредиты на строительство домов. Летом и в начале осени 2026 года людям, которые тратят на долги больше половины дохода, досталось 20% таких кредитов. Год назад их было 52%, то есть больше половины.
• Кредиты под залог жилья. Здесь перемены еще заметнее: доля кредитов для людей с большими долгами снизилась с 80% до 14%.

При этом кредитов на строительство домов не стало меньше. Наоборот, за год их общий объем вырос на 14,4%.

Банк России отдельно отметил, что лимиты по залоговым кредитам защищают людей от самых опасных сделок. Ведь если заемщик не справится с платежами, он может лишиться жилья. О том, к чему приводят просрочки по залоговому кредиту, можно прочитать в нашем материале.

Что это значит для обычного человека

Если вы планируете кредит на строительство дома или деньги под залог квартиры, в начале 2027 года получить их будет не сложнее и не проще, чем сейчас.

Главное, что по-прежнему влияет на решение банка, — сколько у вас уже долгов. Если на кредиты уходит больше половины зарплаты, банк может отказать. Причина простая: у него ограниченная квота на таких клиентов, и она может закончиться.

Перед подачей заявки стоит сделать несколько шагов:

• посчитать ПДН заранее;
• закрыть мелкие кредиты и займы;
• уменьшить лимит по кредитным картам или закрыть те, которыми вы не пользуетесь.

Сейчас банки отказывают часто, и о том, как повысить шансы на одобрение, когда доля отказов по кредитамрастет, мы рассказывали подробно.

Станут ли кредиты дешевле

Текущее решение регулятора на проценты по кредитам не влияет. Они зависят от ключевой ставки Банка России. 23 октября он оставил ее на уровне 14% годовых, поэтому заметного снижения ставок в ближайшее время ждать не стоит. 

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!