ЦБ ужесточит регулирование потребкредитов. Как банки на это отреагируют?

По словам директора Банковского института Высшей школы экономики Василия Солодкова, так как на рынке нарушена конкуренция и госбанки привлекают более дешёвое фондирование, то они продолжат кредитовать по прежним ставкам. И у частных банков не останется возможности повышать стоимость кредитов, что по логике должно происходить в такой ситуации. «Значит, их доходность снизится, а это уже несёт в себе риски увеличения числа отзывов лицензий, потому что доходность банка — это его подушка безопасности», — считает эксперт.

Другой вариант развития событий — ужесточение скоринга. Как отмечает заместитель директора «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин, банки будут вынуждены резервировать больше собственного капитала против таких кредитов или же отказываться от высокорискованного кредитования в пользу менее рискованных заёмщиков. А это уже может привести к снижению процентных ставок.

«Выдача кредитов более надёжным заёмщикам требует того, чтобы банки как-то их стимулировали приходить за кредитами. Для этого надо снизить процентную ставку, — объясняет он. — Процесс ценообразования для банковских продуктов устроен иначе, чем для обычных товаров. Для обычных товаров цена определяется как результат уравнивания спроса и предложения, а для банковских продуктов, в частности для кредитов, равновесие цены достигается при избыточном спросе. И вот этот избыточный спрос достигается за счёт снижения процентных ставок. Банки могут за счёт повышения спроса на кредиты добиться того, чтобы заёмщики стали раскрывать о себе больше информации при получении кредита. Это даёт банкам возможность отбирать наиболее надёжных заёмщиков и улучшать качество своего кредитного портфеля. В данном случае как раз сработает вот этот эффект рационирования».