У моей супруги в ОКИ обнаружили задолженность в Банке Русский стандарт (клиентом которого она никогда не была) в размере 300 ₽, рейтинг естественно понизился. Но это ещё не самое интересное. Выяснилось следующее: дата сделки 02.02.2015, дата прекращения обязательств 31.12.9999 г. (это не опечатка). Задолженность от 01.01.2019 (сейчас декабрь 2024 г.). В отчёте ОКИ нет номера сделки, сумма ежемесячного платежа 0 ₽, проценты 0 ₽, при этом на дату 14.11.2024 (дата расчёта величины среднемесячного платежа) стоит платёж 300 ₽, в графе сумма всех оставшихся платежей прочерк. В других Бюро этого кредита нет, но рейтинг всё равно упал на четыре пункта. Что с этим можно сделать и как вернуть рейтинг?
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, заместитель руководителя Федерального Центра Медиации, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов.
Договор аренды с правом выкупа, выражаясь простым языком, представляет собой разновидность купли-продажи с рассрочкой, но со своими особенностями.
Для отчуждения приобретённого в кредит имущества или сдачи его в аренду необходимо согласие банка, поскольку такое имущество находится в залоге. Стоит отметить, что сдача предмета залога в аренду с правом выкупа не повлечёт недействительность такого договора, то есть банк не сможет его оспорить.
При этом значение будет иметь осведомлённость покупателя о нахождении автомобиля в залоге у банка. В силу так называемого принципа «эластичности» залога покупатель в любом случае станет новым залогодателем, то есть обременение сохранится, но заёмщиком по кредитному договору всё равно останется продавец. Иными словами, продавец обязан будет возвратить банку кредитную сумму, но последний сохранит за собой право обратить взыскание на автомобиль, у которого теперь уже другой собственник, при неисполнении заёмщиком данной обязанности. Если это произойдёт, покупатель сможет взыскать с продавца убытки — это называется ответственностью за эвикцию.
В ситуации более здорового гражданского оборота стороны смогут после заключения договора аренды (если покупатель был уведомлён о залоговом обременении) переоформить кредитный договор на покупателя, который станет новым заёмщиком и залогодателем.