Что выбрать: кредит или кредитку?

Отвечает начальник отдела развития кредитных продуктов банка «Хлынов» Константин Тараскин.

На первый взгляд кредит и кредитная карта могут показаться схожими банковскими продуктами, однако их применение и функционал различаются. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо понимать ключевые отличия между этими финансовыми инструментами.

Основные различия между кредитом и кредитной картой

Кредит представляет собой сумму денег, предоставленную банком заёмщику на определённый период времени. Клиент обязан вносить платежи по кредиту в соответствии с графиком погашения, например, ежемесячно первого числа. Кредиты часто используются для крупных покупок или важных жизненных событий, таких как покупка автомобиля, жилья или оплата образования.

Кредитная карта — это пластиковая карта с установленным лимитом средств, которыми можно пользоваться в любой момент. Она идеально подходит для ежедневных расходов или в качестве финансового резерва на случай непредвиденных затрат. Владелец кредитной карты может тратить деньги по мере необходимости, а также пользуется льготным периодом, в течение которого проценты на расходы не начисляются. Однако, если выйти из льготного периода, проценты начинают начисляться на все использованные средства.

Плюсы и минусы кредита и кредитной карты

Плюсы кредита:

1. Кредит имеет фиксированный график платежей, что облегчает планирование личных финансов.
2. Кредиты обычно предоставляются на более крупные суммы и на длительный срок.
3. Процентная ставка заранее известна и остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

Минусы:

1. Процесс получения кредита может быть более длительным и сложным, часто требующим наличия поручителей или залога.
2. Пропуск платежа может привести к значительным штрафам и ухудшению кредитной истории.
3. Проценты начисляются на всю сумму ссудной задолженности, даже если они лежат без дела.

Плюсы кредитной карты:

1. Средства можно тратить по мере необходимости, нет жёсткого графика погашения основной суммы.
2. Для оформления кредитной карты не требуется поручителей или залога.
3. В течение льготного периода проценты на траты не начисляются.

Минусы:

1. После окончания льготного периода проценты могут быть значительно выше, чем по обычному кредиту.
2. Лёгкость доступа к средствам может привести к чрезмерным и необдуманным расходам.

Как сделать выбор?

Выбор между кредитом и кредитной картой зависит от ваших финансовых потребностей и дисциплины.Если вам нужна крупная сумма на длительный срок и вы предпочитаете чёткий график погашения, то кредит будет лучшим выбором. Он позволит планировать выплаты и избежать неожиданно высоких процентных начислений.

Если вы ищете гибкость в расходах и хотите иметь резерв на случай непредвиденных ситуаций, то кредитная карта будет более подходящим вариантом. Главное — помнить о сроках льготного периода и стараться погашать долг до его окончания, чтобы избежать начисления процентов.

Понимание этих различий поможет вам принять обоснованное решение и выбрать финансовый инструмент, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и образу жизни.