Как хранить свою подушку безопасности?

Валентина Фомина
Ответить
2 ответа
Поделиться
14 537
31 июля 2018
Ответы
Елена Никитина

Независимый финансовый советник

Рекомендуемый размер резервного фонда — не менее 3–6 Ваших среднемесячных расходов.

Хранить его можно в виде наличных, а лучше отдельно от других средств на легкодоступных депозитах с возможностью снятия средств без потери процентов (или на дебетовых картах с начислением на остаток) в надёжных банках из топ-20 с государственным участием или иностранным капиталом, участвующих в системе страхования вкладов.

Резерв до 500 000 ₽ можно хранить в рублях, при сумме резерва свыше 500 000 ₽ его следует разбить на 2–3 валюты.

Если резерв превышает 1 400 000 ₽, то следует хранить его в нескольких банках, так как именно на такую сумму в настоящий момент застрахованы вклады в банках.

Есть определённые правила, которым резервный фонд должен соответствовать:

  1. Резерв должен быть ликвидным, то есть в любой момент при необходимости вы могли бы обратиться к нему.
  2. Резерв должен быть неприкосновенным. Резерв создаётся не для того, чтобы залезать туда, например, если не хватает на отпуск. Он создаётся для безопасности, чтобы поддержать в сложной ситуации.
  3. Резерв следует хранить отдельно от Ваших сбережений и прочих средств, чтобы уменьшить риск его случайного использования.
  4. Резерв нельзя направлять на инвестиции. Его задача — сохранить, а не заработать.

Во-первых, деньги должны работать! Поэтому подушку безопасности можно и нужно хранить в краткосрочных гособлигациях или в краткосрочных муниципальных облигациях. Их доходность в 2 раза больше доходности срочного вклада в Сбербанке. И муниципальные облигации можно покупать от 100 ₽ (государственные — от 1000 ₽), при этом выплаты процентов идут 4 раза в год.

Во-вторых, если деньги нужны каждый день под рукой, то воспользуйтесь банковскими картами с ежедневными (!) процентами на остаток. В качестве примера — карта «Польза», где ежедневно (!) начисляется 7,5% годовых. То есть если даже в какой-то день Вы обнулите карту, то проценты всё равно начислятся за те дни, что эти деньги были на карте.

В-третьих, деньги должны и обязаны работать. Поэтому несмотря на картинку вверху, держите их под процентами, хотя бы в тех же гособлигациях. Или государственной гарантии Вам недостаточно?

01 августа 2018
Риа
Пользователь

Максим Колесниченко - Денежных, думаю, права Е. Никитина — подушка безопасности должна именно сохраняться, насчёт работы заначек — вспомните приснопамятные ГКО. Только наивные могут в наших условиях рискнуть последними средствами, вложив их в акции или облигации.

02 августа 2018

Риа, я как раз помню ГКО. Всем, я подчёркиваю, всем физическим лицам были выплачены и тело облигации, и проценты по ней. Про акции я даже не упоминал. И только наивные будут хранить деньги под 4–6% годовых на счетах, где можно снять деньги без потери процентов. За возможность снятия денег без потери процентов банки эти проценты по вкладу и уменьшают.

25 сентября 2019
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.