Не выбраны продукты для сравнения

Как повысить шанс на одобрение кредита?

Елена Ушкова
Ответить
6 ответов
Поделиться
7 110
21 мая 2020
Ответы
Елена Ушкова

редактор Сравни.ру

Отвечает директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов.

Согласно информации НБКИ, доля одобренных заявок на кредиты на покупку потребительских товаров снизилась в 2019 году с 39 до 34%, на ипотеку — с 71 до 66%.

Вот несколько советов заёмщику для увеличения шансов на одобрение заявки на запрашиваемую сумму.

Обратиться в свой банк

Возможно, у вас открыт вклад или текущий счёт в банке, оформлена зарплатная карта (вы клиент — участник зарплатного проекта), дебетовая или кредитная карта, заключён кредитный договор или закрыт ранее взятый кредит. Для банка вы проверенный и надёжный клиент, это увеличивает шанс получить необходимую сумму.

Положительная кредитная история — в вашу пользу

Кредитная история — информация о финансовых обязательствах заёмщика, обо всех оформленных кредитах, поручительствах, рассрочках. Перед принятием решения по заявке банки запрашивают в бюро кредитных историй (БКИ) кредитную историю заёмщика. Два раза в год заёмщик может бесплатно ознакомится со своей кредитной историей, чтобы ещё до подачи заявки оценить свои шансы на получение кредита.

Наличие постоянного источника дохода и его уровень

Чем выше уровень дохода, тем большую сумму банк может одобрить. Поэтому если у вас есть несколько источников дохода, то их тоже стоит учесть и подтвердить официальными документами. Дополнительными доходами могут являться: недвижимость, сдаваемая в аренду по договору, проценты с депозитов, прибыль от ценных бумаг, доход с дополнительного места работы, пенсия, гонорары и пр. Важно: банк не рассматривает алименты и социальные пособия как источник дохода.

Больше документов — ниже ставка

Банки предъявляют различные требования к списку необходимых документов в зависимости от программы кредитования. Это может быть только паспорт и СНИЛС или расширенный пакет документов. Чем больше банк о вас знает, тем выше шансы получить большую сумму под низкий процент. Поэтому в интересах заёмщика предоставить в банк максимум сведений о себе. Кроме паспорта и СНИЛС, советую предоставить в банк следующие документы: ИНН, военный билет, копию трудовой книжки, договор о сдаче в аренду недвижимости, справку о доходах с работы.

Меньше заявок

Не следует подавать заявки в несколько банков одновременно. Заявки на получение кредита отражаются в кредитной истории, поэтому может сложиться впечатление, что заявитель пытается получить кредит в любом банке или МФО.

Просите сумму по силам

С 1 октября 2019 года ЦБ требует от банков рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков при выдаче потребкредитов и займов свыше 10 тысяч ₽.

Важно посчитать соотношение ежемесячных доходов и расходов и определить приемлемую сумму ежемесячного платежа. Тратить свыше 40% дохода на выплату по кредиту рискованно для заёмщика, существует вероятность при малейшем форс-мажоре не справиться с выплатами и попасть в просрочку. Для банков высокий ПДН заёмщика — тоже риск. Поэтому при высоком ПДН шансы на получение кредита ниже.

Созаёмщики и поручители

Если запрашиваемая сумма крупная, то лучше привлечь поручителей или созаёмщиков. Если случится непредвиденная ситуация, у банка будет больше гарантий, что заёмщик вернёт деньги, а значит, и шансы на кредит возрастут. К тому же большинство банков учитывают доход созаёмщиков и поручителей как совокупный, что увеличивает шансы на получение большей суммы кредита.

Алексей Волков

директор по маркетингу НБКИ

Банки при принятии решения о кредитовании используют скоринг-системы, которые на основе имеющихся данных из кредитной истории заёмщика, его анкетирования, справки о доходах и другой информации выдают рекомендацию об одобрении или отказе в выдаче кредита. Рекомендации скоринг-систем являются определяющими при принятии решения.

Соответственно, чтобы повысить шансы на одобрение своей заявки, нужно что-то улучшить в своих данных. Как показывает практика, надёжней всего улучшить качество кредитной истории, так как именно она показывает, способен ли заёмщик на протяжении длительного времени вносить платежи в соответствии с графиком. Своевременное погашение кредитов делает качественней кредитную историю и повышает Персональный кредитный рейтинг. Поэтому перед подачей заявки на крупный кредит можно привлечь небольшой заём или открыть кредитную карту, после чего аккуратно исполнить все обязательства. Это повысит значение Персонального кредитного рейтинга заёмщика и увеличит его шансы на одобрение более крупного кредита.

Но здесь важно не перестараться: подача нескольких заявок на кредиты в разные банки в надежде, что одну из них одобрят, приведут к снижению ПКР. В любом случае мы советуем начать со знакомства со своим рейтингом. Сделать это удобнее всего на сайте НБКИ в личном кабинете заёмщика.

Илья Громов
Пользователь

Наличие недвижимости и постоянного источника доходов увеличит ваши шансы на получение кредита.

varkorten
Пользователь

Достаточно будет иметь хорошую кредитную историю, и шансы — 100%. А если же брать кредит впервые, то официальное трудоустройство со стабильным заработком будут плюсом.

Александр Феликсович Сабанцев
Пользователь

Всё относительно: каждый судит со своей колокольни.

Алмаз
Пользователь

Ерунда. У меня положительная кредитная история. Ни просрочек, ни чего-нибудь подобного. Беру, плачу, закрываю и т. д. В этот раз нужны деньги срочно были. Перестали одобрять кредит...

06 августа 2020
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.