Как рассчитать кредитную нагрузку и на что ещё обратить внимание при выборе кредита или займа?

При оформлении кредита или займа не берите в долг слишком большую сумму. Оформляйте ровно столько, сколько нужно для решения вашей задачи. Прежде чем брать кредит, оцените — возможно, лучше отложить покупку и накопить нужную сумму или найти аналог этой покупки по более приемлемой цене.

Если всё же деньги вам нужны и срочно, то при оформлении заёмных средств нужно руководствоваться несколькими правилами, чтобы кредитная нагрузка не оказалась непосильной:

1. Рассчитайте свою общую кредитную нагрузку. Вернуть придётся не только взятые в долг деньги, но и проценты. Сможете ли вы обслуживать новый кредит и выплачивать свои ежемесячные обязательные платежи (за коммунальные услуги, сотовую связь, интернет, транспорт и т. д.)? Не стоит оценивать свою кредитную нагрузку впритык с уровнем своих доходов и тем более с надеждой на рост доходов в будущем. Считается, что сумма общей кредитной нагрузки не должна превышать 30% от ежемесячного дохода. Банки и МФО также рассчитывают показатель долговой нагрузки заёмщика, при чрезмерной нагрузке они могут отказать в кредите.
2. Сравнивая условия в разных финансовых организациях, обратите внимание на размер ежемесячного платежа. Эта сумма должна совпадать с тем, сколько вы сможете платить за кредит каждый месяц. И только определившись с приемлемым для вас размером ежемесячного платежа, принимайте окончательное решение о сумме кредита.
3. Если кредитор предоставляет возможность выбора даты ежемесячного внесения платежа, то соотнесите её с датами поступления ваших основных доходов, из которых планируете оплачивать кредит. Учитывайте, что зачисление платежа в банке может занять до трёх рабочих дней, а значит, это обстоятельство также нужно учесть при выборе даты выплаты за кредит.
4. На случай форс-мажора стоит предусмотреть резервную сумму для погашения кредита в размере трёх-четырёх ежемесячных платежей. Это позволит избежать просрочек и не ударит по вашей кредитной истории. Также у вас будет возможность прибегнуть к услуге пролонгации (обычно для пролонгации достаточно оплатить начисленные проценты).
5. Если всё же вы оказались в сложной финансовой ситуации и не сможете внести очередной платёж, важно не избегать кредитора. Кроме пролонгации, существует возможность реструктуризации либо рефинансирования кредита или займа. Совместно со своим кредитором нужно выбрать оптимальный вариант погашения долга.