Не выбраны продукты для сравнения

При каких размерах долгов стоит проходить процедуру банкротства?

Редакция Сравни.ру
Ответить
1 ответ
Поделиться
686
06 апреля 2021
Ответы
Редакция Сравни.ру

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Как объяснил эксперт компании «Юрист Сосед», в отношении физического лица банкротство обычно применяется в случаях, когда должник предвидит, что не сможет погасить свои долги в установленный срок, поскольку является неплатёжеспособным, а его имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Также с 1 сентября 2020 года, если сумма задолженности по всем кредиторам составляет от 50 тысяч до 500 тысяч ₽ (без учёта пеней и штрафов по налогам и сборам), можно объявить себя банкротом без суда.

Плюсы упрощённой процедуры банкротства:

  1. Не изымается заработная плата или начисленная пенсия у должника.
  2. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как студенты, так и пенсионеры, что делает данную процедуру удобной для всех граждан.
  3. Кроме физических лиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели.
  4. Автоматически приостанавливаются требования кредиторов.
  5. Полномочия арбитражного управляющего в упрощённом банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника, таким образом, данная процедура не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего.

Минусы упрощённой процедуры банкротства:

  1. В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаёмщиком.
  2. Если вас объявят банкротом, то в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
  3. Статус банкрота и при упрощённой, и при судебной процедуре даётся на 5 лет.
  4. 3 года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

Что делать, если при этом есть ипотека, и что будет с квартирой?

Если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчёта с банком станет её полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества, в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

Судебное банкротство применяется, если сумма долга больше 500 тысяч ₽. В этом случае на физическое лицо после банкротства, в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ, накладываются следующие ограничения:

  • В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
  • В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать своё банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
  • В течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией.
  • В течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т. п.

Взамен банкрот получает следующее:

  • Задолженность перестаёт расти, а штрафы и неустойки замораживаются.
  • Исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается.
  • В случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств.
  • Есть возможность сохранить свою платёжеспособность.

Минимальная сумма для банкротства юридического лица — 300 тысяч ₽.

Плюсы:

  1. Это единственный способ законно закрыть компанию с долгами. Даже перед бюджетом и банками, а также с заложенным в этих банках имуществом.
  2. Это единственный законный способ прекратить выездную налоговую проверку.
  3. Если процедура проведена правильно, то у директора и владельцев компании не будет административной, уголовной, имущественной и налоговой ответственности.

Последствия для кредитора:

  • Кредиторы могут оспаривать действия арбитражного управляющего, могут оспаривать сделки должника, если они направлены на вывод имущества, и т. д.
  • Возврат задолженности (если даже будет возвращена часть долга).
  • Списание задолженности и сокращение налогооблагаемой базы (возможно в том случае, когда у должника нет имущества для покрытия задолженности).

Последствия для учредителя:

  • Потеря контроля за деятельностью фирмы и отстранение от управления.
  • Долгое ожидание восстановления платёжеспособности компании или закрытия. Процесс может затянуться на 1,5–2 года.
  • Привлечение к субсидиарной ответственности. Она возможна, если суд докажет, что действия или бездействие учредителей привели к ухудшению платёжеспособности.
06 апреля 2021
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.