Не выбраны продукты для сравнения

Стоит ли открывать вклад по сезонным предложениям банков?

Перед новогодними праздниками банки повышают ставки по вкладам. В чем отличие сезонных предложений от обычных депозитов и какие у них ограничения?

Валентина Фомина
Ответить
1 ответ
Поделиться
110
21 ноября 2017
Ответы
Екатерина Голубева

Независимый финансовый советник

Как правило, сезонные предложения банков преследуют целью привлечение новых клиентов, а потому, эти предложения более привлекательные, и в первую очередь, конечно, по доходности.

От обычных вкладов они могут отличаться по ряду условий: минимальной сумме, запрету на частичное снятие и/или пополнение, недоступностью для действующих клиентов банка,условиям пролонгации и сроку. В случае сезонных предложений банки зачастую ограничивают максимальный срок вклада. Связано это в первую очередь с тем, что банки не готовы брать на себя риски длительного сохранения высоких ставок (учитывая тенденцию к снижению ставки рефинансирования). Собственно и задача этих предложений иная – не предоставить повышенный доход всем клиентам, а привлечь интерес новых, хоть и на время (по истечении срока действия вклада с повышенной ставкой многие клиенты продолжают обслуживаться в банках, что и является первостепенной задачей).

Яркий пример – вклад «Громкая выгода» в Банке Москвы. Это срочный вклад на 120 дней на сумму от 30 тыс. до 30 млн рублей. В первые 30 дней действия вклада – ставка 10% годовых. Далее она снижается до 6% к концу срока вклада. Эффективная ставка на весь срок действия составит 7,6% годовых. Если вы захотите пролонгировать этот вклад, то доходность по нему будет только 6%. При досрочном снятии за полные 30 дней вклада вам выплатят проценты по ставке только в 6%, меньше 30 дней - по ставке 0,01% . Обычные же предложения этого банка – вклад от 3 месяцев со ставкой до 7,14% годовых

Еще один пример – вклад Сбербанка «Просто 7%» на 5 месяцев от 100 тыс. рублей, пролонгация – по ставке до востребования ( при обычных предложениях максимум 5,5%)

Помимо указанных ограничений дополнительных рисков сезонные предложения (по сравнению с обычными, в рамках одно и того же банка) не несут. Поэтому, в первую очередь, посчитайте экономическую целесообразность. Если есть свободные средства или истек срок действия другого депозита, таким предложением можно воспользоваться. А вот досрочно расторгать действующий вклад, чтобы вложиться под более высокий процент – не всегда оправдано.

Под вкладами с повышенными ставками нередко скрываются комплексные продукты (к примеру, страховые продукты). На это всегда следует обращать внимание и понять, действительно ли вам нужен дополнительный продукт.

И конечно, стоит помнить базовые принципы при выборе самого банка (как по сезонным, так и по постоянным предложениям): выбирать крупнейшие банки, не имеющие нареканий со стороны ЦБ и сумму вклада в рамках страхового покрытия АСВ – 1,4 млн. руб.

21 ноября 2017
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.