Стоит ли открывать вклад по сезонным предложениям банков?

Как правило, сезонные предложения банков преследуют целью привлечение новых клиентов, а потому, эти предложения более привлекательные, и в первую очередь, конечно, по доходности.

От обычных вкладов они могут отличаться по ряду условий: минимальной сумме, запрету на частичное снятие и/или пополнение, недоступностью для действующих клиентов банка,условиям пролонгации и сроку. В случае сезонных предложений банки зачастую ограничивают максимальный срок вклада. Связано это в первую очередь с тем, что банки не готовы брать на себя риски длительного сохранения высоких ставок (учитывая тенденцию к снижению ставки рефинансирования). Собственно и задача этих предложений иная – не предоставить повышенный доход всем клиентам, а привлечь интерес новых, хоть и на время (по истечении срока действия вклада с повышенной ставкой многие клиенты продолжают обслуживаться в банках, что и является первостепенной задачей).

Яркий пример – вклад «Громкая выгода» в Банке Москвы. Это срочный вклад на 120 дней на сумму от 30 тыс. до 30 млн рублей. В первые 30 дней действия вклада – ставка 10% годовых. Далее она снижается до 6% к концу срока вклада. Эффективная ставка на весь срок действия составит 7,6% годовых. Если вы захотите пролонгировать этот вклад, то доходность по нему будет только 6%. При досрочном снятии за полные 30 дней вклада вам выплатят проценты по ставке только в 6%, меньше 30 дней - по ставке 0,01% . Обычные же предложения этого банка – вклад от 3 месяцев со ставкой до 7,14% годовых

Еще один пример – вклад Сбербанка «Просто 7%» на 5 месяцев от 100 тыс. рублей, пролонгация – по ставке до востребования ( при обычных предложениях максимум 5,5%)

Помимо указанных ограничений дополнительных рисков сезонные предложения (по сравнению с обычными, в рамках одно и того же банка) не несут. Поэтому, в первую очередь, посчитайте экономическую целесообразность. Если есть свободные средства или истек срок действия другого депозита, таким предложением можно воспользоваться. А вот досрочно расторгать действующий вклад, чтобы вложиться под более высокий процент – не всегда оправдано.

Под вкладами с повышенными ставками нередко скрываются комплексные продукты (к примеру, страховые продукты). На это всегда следует обращать внимание и понять, действительно ли вам нужен дополнительный продукт.

И конечно, стоит помнить базовые принципы при выборе самого банка (как по сезонным, так и по постоянным предложениям): выбирать крупнейшие банки, не имеющие нареканий со стороны ЦБ и сумму вклада в рамках страхового покрытия АСВ – 1,4 млн. руб.