Курс валют, ставки по вкладам, ипотеке и кредитам: главные цифры на утро 20 августа

На утро 20 августа официальный курс доллара США составляет 85,13 рубля, евро — 98,55 рубля. Оба показателя снизились по сравнению с предыдущим днем, что стоит учитывать тем, кто планирует обмен валюты, крупные покупки или зарубежные поездки.

Средние ставки по рублевым кредитам на срок до года находятся в диапазоне 22,7–29,4%, а лучшие предложения по вкладам на три месяца достигают 14,5%.

Ипотечные ставки существенно варьируются в зависимости от программы и цели: диапазон составляет от 5,9 до 16,9% годовых. Наиболее низкие значения сохраняются по льготным продуктам, включая семейную ипотеку.

Курсы валют: что происходит с долларом США, евро и китайским юанем

На четверг, 20 августа, Банк России установил официальные курсы валют на следующих уровнях:

85,13 рубля за доллар США (−4 копейки);
98,55 рубля за евро (−19 копеек);
12,63 рубля за китайский юань (+1 копейка).

На основе официальных курсов российские банки и финансовые организации формируют собственные цены покупки и продажи валюты, закладывая в них спред и комиссии. Именно поэтому фактическая стоимость обмена в кассах и онлайн-сервисах может заметно отличаться от ориентиров регулятора.

На финансовом маркетплейсе Сравни можно посмотреть актуальные курсы покупки и продажи валюты и заранее рассчитать наиболее выгодный вариант обмена

При планировании крупных операций — покупки наличной валюты, перевода средств за рубеж или оплаты путешествий — имеет смысл не ограничиваться установленным официальным курсом Банка России, а сравнивать предложения нескольких финансовых организаций.

Чтобы найти наиболее выгодный курс, достаточно выбрать свой город на Сравни — сервис покажет предложения банков и обменных пунктов, где можно купить или продать валюту на лучших условиях.

Александр Джиоев

руководитель группы макроэкономики и фондового рынка
УК «Альфа-Капитал»

«Главным фактором влияния на курс рубля в августе стало изменение баланса валютных потоков. Чистые продажи валюты нефинансовыми компаниями снизились, тогда как государство, напротив, увеличило покупки валюты в рамках бюджетного правила.

В базовом сценарии в сентябре ожидаем стабилизации ситуации на валютном рынке: курс, по нашим прогнозам, составит 80–85 рублей за доллар США, а к концу 2026 года будет находиться в пределах 75–85 рублей».

Вклады: где сейчас максимальная выгода

Ставки по депозитам варьируются в зависимости от срока размещения средств. По данным мониторинга Сравни, на утро 20 августа топовые предложения выглядят следующим образом.

Срок вклада	Диапазон ставок
1 месяц	12–12,5%
3 месяца	13,6–14,5%
6 месяцев	13,7–14,3%
1 год	13,3–14%

Ряд кредитных организаций предлагают открыть депозит и под более высокий процент, но такие предложения, как правило, доступны по акционным продуктам или для новых клиентов.

На Сравни можно не только посмотреть всю картину по рынку, но и выбрать свой город, чтобы посмотреть, есть ли у банков какие-либо специальные предложения

Богдан Зварич

управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ

«При выборе вклада целесообразно ориентироваться на продукты со сроком до одного года, подбирая длительность с учетом планируемого срока востребованности средств и уровня предлагаемых банками ставок.

Вероятно, по истечении срока вкладов на 3–6 месяцев их удастся пролонгировать на условиях, сопоставимых с текущими: согласно нашему базовому сценарию, до конца года Банк России сохранит ключевую ставку на уровне 14%, что свидетельствует о невысоких рисках снижения потенциальной доходности по вкладам».

Ипотека: под какой процент можно взять жилье

По данным мониторинга Сравни, ипотечные ставки существенно различаются в зависимости от программы и цели займа. На утро 20 августа средний процент по кредиту на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке составлял 16,9%, на строительство дома — 15,9%, а по семейной ипотеке — 5,9%.

При этом ставки, представленные в мониторинге, являются средними по предложениям банков и могут не учитывать индивидуальные скидки, акции или специальные условия для отдельных категорий заемщиков.

На Сравни можно подобрать ипотеку как от банков, так и от застройщиков, рассчитать ежемесячный платеж и сравнить программы с учетом суммы кредита, первоначального взноса и срока

Алексей Косяков

зампред правления Банка ДОМ.РФ

«Банки пересматривают ставки по долгосрочным кредитам постепенно, поскольку привлечение средств по-прежнему обходится им достаточно дорого. После июльского снижения ключевой ставки Банком России до 14% годовых доходность десятилетних облигаций федерального займа не показала устойчивого снижения, а ставки по вкладам остаются высокими. В результате стоимость привлечения ресурсов банками меняется медленнее.

При этом условия на ипотечном рынке продолжают точечно корректироваться. Однако дальнейшая динамика ставок по жилищным кредитам будет зависеть от ключевой ставки Центрального банка РФ и стоимости привлечения средств. По мере их снижения у банков будет больше возможностей постепенно улучшать условия для заемщиков».

Кредит: сколько стоят заемные деньги

На утро 20 августа актуальные цифры по наиболее популярным предложениям выглядят следующим образом.

Срок кредита	Диапазон ставок
До 6 месяцев	17,6–29,1%
До 1 года	22,7–29,4%
До 3 лет	23,8–30,5%
До 5 лет	29–35,5%

На финансовом маркетплейсе Сравни можно подать одну онлайн-заявку и получить предложения сразу от нескольких банков. Такой подход позволяет сравнить доступные условия и повысить вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных условиях

Оксана Скареднова

советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»

«Сегодня при выдаче кредита банки в первую очередь смотрят на показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика — какую часть своего дохода человек уже направляет на погашение займов. Центральный банк РФ строго следит за этим показателем, поэтому финансовые организации не могут свободно выдавать кредиты тем, у кого и так много долгов.

При этом перед подписанием договора особое внимание стоит обращать на полную стоимость кредита (ПСК) — она показывает, сколько в итоге придется заплатить с учетом не только процентов, но и других обязательных платежей, например страховки, комиссии за обслуживание счета, сервисных пакетов и СМС-информирования».

Важное кратко

К утру 20 августа официальный курс Банка России составил 85,13 рубля за доллар США, 98,55 рубля за евро и 12,63 рубля за китайский юань. При обмене валюты стоит помнить: банки добавляют свою маржу к официальному курсу, поэтому условия в разных организациях различаются.
Лучшие предложения по вкладам на три месяца достигают 14,5% годовых. При этом самые высокие ставки нередко доступны только новым клиентам или при выполнении дополнительных условий.
Заемные деньги остаются дорогими. Ставки по кредитам на срок до года держатся в диапазоне 22,7–29,4% годовых. В ипотеке картина неоднородная: рыночные программы — 16,9% на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке, 15,9% на строительство дома, тогда как семейная ипотека доступна от 5,9% годовых.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме