7 причин не снимать наличные с карты

1. Кэшбэк

Сколько можно выручить, если тратить 30 тысяч ₽: от 300 ₽ до 1500 ₽ и больше.

За оплату товаров картой большинство банков предлагает кэшбэк — возврат на карточку части потраченных средств. Обычно кэшбэк составляет 1% от суммы покупки, но в некоторых банках можно найти вознаграждение в 1,5–2%. Кроме того, часто встречается повышенный кэшбэк за траты в определённых категориях — например, в кафе и ресторанах, на АЗС или в магазинах с товарами для дома.

Банк — Карта	Кэшбэк на все товары	Повышенный кэшбэк
ФК Открытие — Opencard	От 2%*	От 5%* в категории на выбор: «Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье»
Альфа-Банк — Альфа-Карта	1,5% при тратах от 10 тысяч ₽ до 100 тысяч ₽, 2% — от 100 тысяч ₽	Нет
Райффайзенбанк — Кэшбэк	1,5%	Нет
УБРиР — Комфорт	1% при тратах от 5 тысяч ₽ до 15 тысяч ₽, 1,5% — от 15 тысяч ₽	На оплату коммунальных платежей в мобильном банке — 1,5% при ежемесячных тратах от 5 тысяч ₽ до 15 тысяч ₽, 5% — от 15 тысяч ₽
ВБРР — Заработай больше	1,5%	5% в категориях «Цветы», «Книги», «Зоомагазины» (до 31 марта 2021 года); 2–5% на АЗС/АЗК «Роснефть»

*Если каждый месяц совершать хотя бы один платёж или внешний перевод в мобильном и интернет-банке на любую сумму.

2. Скорость переводов

Распоряжаться деньгами на карте быстрее и проще. Например, чтобы погасить кредит, вернуть долг друзьям, пополнить мобильный счёт, отправить деньги на вклад или перевести на ИИС, нужно сделать несколько кликов в приложении или интернет-банке. А чтобы провести все эти операции наличными, придётся идти в офис банка или искать терминалы оплаты — это займёт много времени.

Конечно, стоит следить за комиссиями — иногда банк может брать деньги за перевод. С распространением СБП — системы быстрых платежей — переводы по номеру телефона между разными банками стали бесплатными, но только если система подключена у обоих участников.

Читайте по теме: Кому нужно точно подключиться к системе быстрых платежей и как это сделать

3. Процент на остаток

Сколько можно выручить, если хранить 30 тысяч ₽: до 1800 ₽ в год.

Если деньги лежат на карте, банк может начислять процент на остаток по счёту — как на вкладе. Но в отличие от вклада эти деньги можно использовать в любой момент. А вот наличные, которые хранятся в кошельке, только обесцениваются из-за инфляции.

По данным калькулятора дебетовых карт Сравни.ру, максимальная ставка в размере 6% годовых предусмотрена сейчас по карте Уральского банка реконструкции и развития.

Банк — Карта	Ставка
УБРиР — Пора	1% при сумме покупок от 30 тысяч ₽ до 60 тысяч ₽; 6% — от 60 тысяч ₽
Восточный банк — ВостОк	5,5% при сумме покупок от 3 тысяч ₽ и остатка от 10 тысяч ₽ до 1 миллиона ₽
Уралсиб — Прибыль	5,25% при сумме покупок от 10 тысяч ₽
Альфа-Банк — Альфа-Карта	4% при сумме покупок от 10 тысяч ₽ до 100 тысяч ₽; 5% — от 100 тысяч ₽
Хоум Кредит Банк — Польза	3% при сумме покупок от 7 тысяч ₽ до 30 тысяч ₽; 5% — от 30 тысяч ₽

4. Контроль расходов

Считать расходы и планировать бюджет — однозначно полезное занятие. Но если вы расплачиваетесь наличными, оно потребует больше времени: придётся заносить траты в приложение или Excel-табличку, хранить чеки и подсчитывать ежемесячные траты с помощью калькулятора.

При оплате картой считать расходы проще: у большинства банков есть удобная статистика в приложении, где можно посмотреть, в каких категориях совершались траты и сколько всего вы потратили за месяц. Некоторые приложения для подсчёта расходов также можно связать с вашим счётом в банке, и тогда траты будут «подтягиваться» в статистику автоматически.

5. Скидки и бонусы в магазинах

Многие банки сотрудничают с магазинами и компаниями, которые предлагают свои скидки и бонусы за оплату картой. Обычно такие акции можно найти в приложениях банков, иногда требуется их активировать. Вот несколько примеров.

Банк – Карта	Бонусы
Сбербанк — Сберкарта (или любая другая карта банка)	За покупки по картам банка начисляются бонусы «Спасибо», которые можно обменять на скидки у партнёров банка, например «Бургер Кинг», «Теремок», Sokolov, «Дочки-сыночки» и других.
Тинькофф Банк — Tinkoff Black	У партнёров банка можно получить повышенный кэшбэк — например 10% в интернет-магазине «Читай-город», 10% за покупки от 1 тысячи ₽ в магазинах Spar, 10% на 1 покупку в «Иль де Ботэ» и другие.
Банк Хоум Кредит — Польза	За покупки у партнёров банка начисляются баллы, которые можно потратить также в магазинах-партнёрах, например Booking.com, «Карусель», «Перекрёсток», Hoff и других.
Банк Русский Стандарт — Банк в кармане	За оплату картой банка — повышенный кэшбэк и скидки у партнёров, например скидка 10% в интернет-магазине Sunlight, скидка 20% в интернет-магазине «Республика», кэшбэк 5% в интернет-магазине «Спортмастер» и другие.
Все карты платёжной системы «Мир»	Скидки и акции у партнёров, например кэшбэк 10% в Asos, кэшбэк 10% в сети «Крошка Картошка», скидка 35% на заказы из Domino’s Pizza и другие.
Все карты платёжной системы Visa	Спецпредложения у партнёров, например скидка 15% на поездки бизнес-классом на такси Gett, в 3 раза больше бонусов в программе лояльности «Магнит», скидка 25% на «ЛитРес» и другие.
Все карты платёжной системы Mastercard	Скидки и акции у партнёров, например скидка 10% на iHerb.com, кэшбэк до 10% на Booking.com, скидка 15% в «Гастрономе №1» в московском ГУМе и другие.

6. Сохранность денег

Наличные легко потерять: они могут выпасть из кармана, их могут украсть вместе с кошельком или сумочкой — и вероятность, что вы сможете вернуть свои деньги назад, крайне мала.

Деньги на карте, конечно, тоже могут выкрасть мошенники. Но банки прилагают много усилий, чтобы это случалось реже: защищают карты, приложения и переводы. Если быть бдительным и соблюдать осторожность — не говорить никому коды из СМС от банка и CVV-код с обратной стороны карточки, не оплачивать товары на подозрительных сайтах, — можно уберечь свои счета от злоумышленников. А ещё деньги, которыми вы оплатили товар в недобросовестном магазине, можно вернуть обратно на карту — с помощью чарджбэка.

Читайте по теме: Личный опыт: как я вернула списанные мошенниками 30 тысяч ₽ за пиццу

7. Бесплатные авиабилеты

У многих банков есть карточки, за покупки по которым начисляется не денежный кэшбэк, а мили — баллы, которые потом можно обменять на почти бесплатный авиаперелёт. Или повысить класс обслуживания: провести время в аэропорту в бизнес-зале и потом лететь не в экономе, а в бизнес-классе.

Читайте по теме: Личный опыт: я шесть раз бесплатно летала в отпуск за счёт миль по кредитке

Чтобы успешно накопить мили и оплатить ими перелёт, скажем, из Москвы в Сочи, нужно будет потратить по карте около 100 тысяч ₽ или больше, в зависимости от условий начисления миль и стоимости авиабилета. Скорее всего, также потребуется доплатить за налоги и сборы авиакомпании — но по сравнению со стоимостью билета это обычно не слишком большая сумма.

Вот несколько дебетовых карточек с выгодным начислением миль.

Банк — карта	Начисление миль	Стоимость обслуживания
ЮниКредит Банк — Air	2% на все покупки; 5–10% — за покупку билетов и бронирование отелей на сайте банка	249 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽
Росбанк — Можно всё (выбрать начисление travel-бонусов)	Зависит от трат по карте: 1% — до 40 тысяч ₽; 2% — 40–100 тысяч ₽; 5% — 100–300 тысяч ₽; 1% — от 300 тысяч ₽	99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽
ВТБ — Мультикарта	1% за траты до 30 тысяч ₽, 1,5% — до 75 тысяч ₽	Бесплатно
Альфа-Банк — Alfa Travel	2% за траты от 10–100 тысяч ₽, 3% — от 100 тысяч ₽; 2,5–9% — за покупку билетов и бронирование отелей на сайте банка	Бесплатно
Банк Санкт-Петербург — Travel	1,5% на все покупки; 3–8% — за покупку билетов и бронирование отелей на сайте банка	249 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽