Банки повышают ставки по вкладам: открывать вклад сейчас или подождать

Насколько выросли ставки по вкладам

В конце ноября средние ставки по вкладам в крупнейших банках из топ-50 составляли 20,15–21,3% годовых в зависимости от срока, на который вкладываются деньги, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его словам, текущие ставки по вкладам уже в значительной степени учитывают возможное повышение ключевой ставки на 1 процентный пункт. То есть если ставку поднимут всего на тот самый 1 процентный пункт, то ставки по вкладам вряд ли вырастут.

«Средняя ставка по краткосрочным банковским вкладам в российских банках из топ-10 сейчас составляет 23–24% годовых, поэтому я бы сказал, что пока банки закладывают рост ключевой ставки в декабре до 23–24% годовых», — говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Многие крупные банки уже подняли ставки по вкладам. Так, Сбербанк улучшил условия по вкладам «Лучший %» и «СберВклад» — максимальная ставка теперь равна 21% годовых при размещении денежных средств на семь месяцев. С 3 декабря 2024 года Альфа-Банк также повысил ставки по срочным вкладам: максимальная доходность вклада составит 24% годовых с учётом ежемесячной капитализации при его оформлении на девять месяцев, один год или три года.

Как ключевая ставка влияет на изменение ставок по вкладам

Читать по теме

Почему банки повышают ставки по вкладам

Ожидание роста ключевой ставки

Банки повышают ставки по вкладам, потому что ожидают, что Центробанк повысит ключевую ставку. Ключевая ставка — это ставка, по которой ЦБ кредитует коммерческие банки. Когда она растёт, коммерческим банкам становится дороже занимать деньги у государства. И они, чтобы не терять прибыль, повышают ставки по вкладам, чтобы привлечь больше денег от клиентов. Это помогает банкам поддерживать свою финансовую стабильность и компенсировать издержки.

«Очевидно, что рост ставок по депозитам в первую очередь следует за повышением ключевой ставки Банка России», — говорит директор департамента розничного кредитования Цифра банка Юрий Эйдинов.

Рост конкуренции

Дополнительный фактор повышения ставок по вкладам — высокая конкуренция между банками. По словам Юрия Эйдинова, с мая 2024 года жители страны могут переводить между своими счетами в разных банках по системе СБП без комиссии до 30 миллионов ₽. Это решение упростило для клиентов перевод средств в банки, предлагающие более привлекательные ставки по вкладам.

Сезонный фактор

Традиционно декабрь — это месяц активизации банков с «новогодними» акциями по вкладам. Но в этом году рост ставок будет скорее носить маркетинговый характер. То есть будут появляться предложения с высокой ставкой (23–24% и выше), которая будет действовать только при выполнении клиентом неких условий, например обязательно тратить по картам определённую сумму каждый месяц, говорит Юрий Эйдинов.

Как себя вести вкладчикам

По словам Игоря Додонова, пока стоит положить свободные деньги на накопительный счёт и дождаться заседания ЦБ. Тем более что к Новому году многие банки, вероятно, в рамках различных рекламных акций будут предлагать более интересные условия по вкладам.

Если есть свободные накопления, можно разместить их на месяц и посмотреть, как банки отреагируют на изменение ключевой ставки, согласна доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.

В борьбе за клиентов банки начинают повышать ставки по вкладам ещё до заседания ЦБ РФ. Но лучше всё-таки дождаться официального решения регулятора по ставке, потому что оно может оказаться более смелым и жёстким, чем ожидают банковские аналитики, говорит Владимир Чернов. По его словам, банки и банковские аналитики закладывают в ставки по депозитам минимальные ожидания по ставке, а не максимальные, поэтому ставки по вкладам могут подняться ещё выше.

В любом случае, по мнению Юрия Эйдинова, вклады, даже оформленные по текущим условиям, как минимум защитят от инфляции. И позволят получить реальный доход за вычетом инфляции на уровне 11–14% в год.

От чего зависит доходность вклада

Читать по теме

Повысит ли Центробанк ключевую ставку в декабре 2024 года

Читать по теме