Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаКонец года — подходящий момент‚ чтобы проанализировать свое финансовое положение‚ учесть возможные ошибки и наметить план на будущее. Составили чек-лист‚ что стоит сделать до новогодних курантов для собственного материального благополучия в следующем году.
Важное сейчас
23 декабря 2025
81
Что сделать в конце года для защиты и укрепления финансового здоровья: 10 шагов
Старший редактор журнала Сравни
1. Провести инвентаризацию личного бюджета
Цель:
составить объективную картину личного бюджета, чтобы увидеть пути оптимизации и источники роста.
Тем, кто еще не составлял список своих доходов и расходов, самое время это сделать.
К доходной части бюджета относится не только зарплата, но и проценты по вкладам, купоны от облигаций, дивиденды от акций и другие источники.
Расходы есть постоянные, например на оплату жилья, кредитов и проезда, покупку продуктов и бытовой химии, и переменные — на медицину или крупные покупки типа машины.
Чтобы жить по средствам, важно не только знать все статьи своих расходов, но и грамотно ими управлять. К примеру, при необходимости можно отказаться от кофе навынос или отключить неиспользуемые подписки на кино.
2. Проверить свою кредитную историю
Цель:
провести самоанализ своих кредитных обязательств, сверить данные и снизить риски отказов в будущем.
Кредитная история — это финансовая репутация заемщика. Важно регулярно следить за ее качеством.
Даже если прямо сейчас нет планов брать кредит, это не значит, что такая потребность не появится в будущем. А значит, нужно быть готовым продемонстрировать свою благонадежность банку.
Тем, у кого уже есть кредиты, необходимо строго соблюдать график выплат, не пропускать платежи, а также следить за корректностью всех сведений в кредитной истории.
Игорь Корчагин
руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни
«Кредитный рейтинг напрямую влияет на вероятность одобрения нового кредитного продукта, будь то кредитная карта или ипотека, а также на условия — сумму и ставку. В конце года имеет смысл проверить свой рейтинг и все активные кредиты, убедиться, что нет задолженности и ошибок. Если раньше допускали просрочки, дадим персональные советы, как улучшить рейтинг, чтобы вернуть доверие кредиторов».
На Сравни можно проверить кредитный рейтинг бесплатно.
Покажем активные кредиты и займы, а также доступную сумму, которую может одобрить банк.
3. Убедиться, что оплачены все налоги
Цель:
не потерять деньги из-за невнимательности.
1 декабря 2025 года истек срок оплаты имущественных налогов за 2024 год. Тем, кто забыл или не успел это сделать, уже с 2 декабря начисляют пени.
Индивидуальные предприниматели ежегодно платят за себя фиксированные взносы. В 2025 году — 53 658 ₽. Сумму можно внести единовременно или частями в течение года, но надо уложиться до 29 декабря 2025 года.
4. Пройти бесплатный курс по финансовой грамотности на Сравни
Цель:
повысить качество финансовых решений.
Знания в области личных финансов полезны всегда, но в конце года, после завершения всех дел, еще проще уделить время саморазвитию. Финансово грамотный человек умеет распоряжаться деньгами, планировать бюджет, принимать обоснованные финансовые решения и противостоять мошенникам.
В приложении Сравни можно пройти курс финансовой грамотности бесплатно.
Всего доступно 27 уроков, структурированных по темам.
Например, мини-курс по денежному мышлению научит стратегически мыслить про деньги, а также различать страхи и возможности. А из мини-курса про кредитные карты можно узнать, как не платить проценты банку и даже заработать на кредитке.
5. Пересмотреть кредитные обязательства
Цель:
снизить долговую нагрузку.
При грамотном использовании кредиты помогают решить сложные финансовые задачи типа покупки собственной квартиры или машины. Но важно, чтобы долги не становились тяжким бременем для кошелька.
Время от времени полезно пересматривать структуру своих долговых обязательств. К примеру, если брали дорогой кредит при высокой ключевой ставке до середины 2025 года, сейчас можно сделать рефинансирование под более выгодный процент.
Другой пример: если в конце года выплатят годовую премию, часть средств выгодно направить на частичное досрочное погашение кредита. Это позволит снизить ежемесячный платеж или сократить общий срок выплаты.
6. Пополнить или начать создавать подушку безопасности
Цель:
накопить сумму, которая позволит сохранить уровень жизни в случае временной потери дохода.
Финансовая подушка безопасности нужна всем как страховка на случай потери дохода, болезни или других форс-мажоров. В конце года стоит проверить размер накоплений, покрывает ли он хотя бы три — шесть месяцев базовых расходов.
Если запаса нет, это прекрасный момент начать создавать свой личный резервный фонд. Откладывать можно любую сумму — фиксированную или в виде доли от каждой зарплаты и иных доходов.
Самый простой и доступный способ накоплений — банковский вклад.
На Сравни предоставим выбор из множества предложений, среди которых получится найти вклад на лучших условиях.
7. Сделать ребалансировку инвестиционного портфеля или начать инвестировать
Цель:
обеспечить себе пассивный доход.
Каждый инвестор периодически проводит ревизию своего портфеля, чтобы при необходимости перераспределить активы. Это может потребоваться, например, если изменился риск-профиль инвестора или портфель отклонился от целевого соотношения. Конец года — подходящее время для такого анализа.
Ну а те, кто давно хотел попробовать себя в качестве инвестора, в конце года могут воспользоваться специальными предложениями брокеров и открыть счет. Если пополнить ИИС до 31 декабря 2025 года, можно получить налоговый вычет уже в начале года. Чтобы сохранить право на вычет, ИИС нужно держать открытым пять лет и более.
Как стать успешным инвестором и заставить деньги работать
Читать по теме
8. Продлить или приобрести новый страховой полис
Цель:
защитить себя и свое имущество.
Пользователей приложения Сравни мы предупредим, когда подойдет время продлить полис. В личном кабинете собраны все страховки, поэтому их удобно отслеживать в одном месте.
В целом страхование — важный элемент финансового здоровья. Страховки бывают обязательные, такие как ОСАГО или страхование ипотечной недвижимости, а также добровольные — например, каско или страхование квартиры от залива и пожара.
У каждого — свои обстоятельства и разный уровень рисков, поэтому и страховая защита настраивается индивидуально. О трех недорогих страховках‚ которые экономят до сотен тысяч рублей, рассказали в статье.
Купить ОСАГО с выгодой до 5500 ₽ можно на Сравни.
Изучите все предложения на Сравни и выберите то, что подходит вам. Мы не берем комиссию и присылаем полис на почту и в приложение.
9. Пересмотреть свои финансовые привычки
Цель:
избавиться от контрпродуктивных привычек, которые мешают копить деньги.
Все, кто выполнил первые восемь пунктов, наверняка найдут какие-то недостатки своего финансового положения. Одни могли допустить просрочки по кредитам, другие — забыть уплатить налог, третьи вовремя не продлили ОСАГО. Отдельно поздравляем тех, кто не обнаружил никаких изъянов в своем личном бюджете.
Остальным советуем по горячим следам самоанализа составить список вредных финансовых привычек, от которых стоит избавиться в следующем году.
Возможно, это импульсные покупки, из-за которых не хватает денег на своевременную оплату ипотечного кредита, или, например, лишние расходы на подписки, которыми потом не пользуются, — эти деньги лучше распределить на более полезные цели.
10. Поставить финансовые цели на следующий год
Цель:
выбрать действительно важные цели и планомерно идти к ним.
Гораздо легче идти к цели, если она четко сформулирована. Например, важно обозначить конкретную сумму и срок, к которому ее нужно собрать. Продумайте тактику, которая поможет реализовать задуманное, — например, по системе SMART.
Важное кратко
В конце года полезно проанализировать, как прошел год с точки зрения финансов, выявить собственные ошибки и определить цели на будущее.
Важно не забыть проверить, оплачены ли все налоги, кредиты и займы — чтобы не входить в новый год с лишними долгами.