ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5%. Что будет дальше

Что произошло

Центральный банк на заседании 10 июня 2022 года принял решение четвёртый раз подряд снизить ключевую ставку — на 1,5 процентного пункта, до 9,5% годовых. Именно такая ставка была в России до февральского кризиса 2022 года.

С 28 февраля 2022 года ЦБ резко повысил ставку до 20% годовых. Так он пытался сдержать стремительную инфляцию, падение курса рубля и защитить сбережения россиян от обесценения. Снижать ставку ЦБ начал с 8 апреля: сперва до 17%, затем до 14% и на прошлом заседании 26 мая — до 11% годовых.

Зачем ЦБ снижает ставку

✔️ Инфляция замедляется быстрее, чем Банк России ожидал в апреле. Снижение экономической активности также происходит в меньшем масштабе. ЦБ сильно повышал ключевую ставку, потому что ожидал большего кризиса, а теперь считает, что её можно снижать.

✔️ Цены в мае и начале июня росли медленно — большой инфляции не было. Это удалось благодаря сильному обменному курсу рубля и отсутствию ажиотажного потребительского спроса. Если в стране высокая инфляция — ЦБ повышает ставку. Сейчас такого нет, значит, Банк России может её снижать.

Что будет с процентами по вкладам

⬇️ Ставки по вкладам и накопительным счетам продолжат снижаться.

Банковские ставки следуют за ключевой. Например, когда ЦБ резко повысил ставку до 20% годовых, максимальная процентная ставка в десяти банках с самым большим количеством депозитов составила 20,51% годовых. Потом она начала снижаться вместе с ключевой ставкой: ЦБ снизил ставку до 17% — максимальная ставка составила 15,03% годовых, до 14% — 12,1% годовых. Сейчас максимальная ставка составляет 9,9% годовых.

В менее крупных банках ставки по вкладам обычно чуть выше. Но и они редко превышают значение ключевой ставки. Можно предположить, что скоро банки снизят предложения по вкладам до 9,5% годовых и меньше.

Что будет со ставками по кредитам

⬇️ Ставки по кредитам также будут снижаться.

Тем, кто планировал взять кредит, лучше ещё подождать неделю-другую — пока банки отреагируют на снижение ключевой ставки, — и можно подавать заявку в банк.

Также можно обратить внимание на одну из льготных ипотек. Например:

• ипотека на новостройки — до 9% годовых;
• ипотека для сотрудников IT-компаний — до 5% годовых;
• ипотека от застройщика — от 0,1% годовых;
• семейная ипотека — до 6% годовых.

Если с конца февраля вы успели взять кредит, сейчас его можно рефинансировать — то есть взять новый кредит по низкой ставке на погашение прежнего.