Усилят ли контроль за переводами граждан: в Госдуме объяснили, зачем нужна единая база платежных карт

Зачем создали единую базу карт

Оператором реестра выступает Национальная система платежных карт (НСПК). Главная цель создания единой базы — борьба с дроперами.

Речь идет о подставных лицах, которые за небольшое вознаграждение передают злоумышленникам свои карты или доступ к онлайн-банкингу. Мошенники используют таких посредников, чтобы запутать правоохранительные органы: похищенные деньги распределяются по сотням карт дроперов и впоследствии обналичиваются.

До создания реестра человек мог открывать карты, например, в десяти разных банках, и ни один из них не знал об остальных девяти. Именно этот пробел и позволял мошенникам массово использовать подставных лиц.

Анатолий Аксаков

председатель комитета Госдумы по финансовому рынку

«До сих пор банк, оформляя карту клиенту, видел только собственную историю отношений с ним. Однако новая система позволит банкам видеть общее количество карт клиента во всех кредитных организациях».

Какие данные попадут в реестр

Банки обязаны передавать в реестр следующие сведения:

• номера карт;
• тип;
• общее число оформленных человеком карт;
• данные о картах, которые перестали действовать;
• ИНН держателя.

В базе окажутся все карты, выпущенные российскими банками, независимо от платежной системы. Это касается и карт Visa и Mastercard, выпущенных ранее, и карт с истекшим сроком действия, которые банк продолжает обслуживать.

Пользоваться системой смогут Банк России и кредитные организации, участвующие в переводах денежных средств. Правила защиты данных устанавливает регулятор совместно со специалистами по безопасности.

Будут ли следить за операциями граждан

По словам Анатолия Аксакова, реестр не предназначен для хранения информации о финансовых операциях и остатках по счетам: его задача — сопоставить карту с конкретным клиентом и учесть число действующих карт.

Анатолий Аксаков

председатель комитета Госдумы по финансовому рынку

«Сама система не будет администрировать блокировку карт или переводов по ним, но предоставит банкам дополнительные риск-индикаторы: большое количество карт и их быстрое оформление в разных кредитных организациях. Это позволит банку обратить внимание на нетипичную активность клиента и провести его дополнительную проверку».

Таким образом, система работает как вспомогательный инструмент для банков, а не как механизм тотального контроля над транзакциями граждан. Если алгоритм зафиксирует нестандартное поведение — например, человек за короткое время оформил карты в десятке банков, — финансовая организация получит сигнал и сможет принять меры.

Как банки будут выявлять мошеннические схемы

При обнаружении признаков дроперской схемы у банка есть несколько инструментов реагирования. Так, например, финансовая организация может:

• отказать в выпуске новой карты;
• приостановить подозрительную операцию;
• запросить у клиента пояснения и документы.

Для большинства граждан никаких изменений не последует. Обычному человеку не нужно специально передавать данные обо всех своих картах в разные банки, клиентом которых он является. Всю работу по передаче информации выполняют кредитные организации.

Лимит в 20 карт на руки: кого это коснется

Запуск единого реестра в перспективе позволит технически реализовать еще одну меру по борьбе с дроперами. Так, с 1 сентября 2027 года в России начнет действовать ограничения по количеству банковских карт — не более 20 на человека.

В подсчет войдут все карты, по которым можно переводить деньги: дебетовые, кредитные, виртуальные и дополнительные к счету — независимо от того, существует ли карта в пластике или только в приложении. При этом ограничение коснется именно карт: количество банковских счетов и вкладов закон не лимитирует.

Анатолий Аксаков

председатель комитета Госдумы по финансовому рынку

«Проверка будет происходить в момент выпуска новой карты: банк направит запрос в систему учета и при исчерпанном лимите не сможет выдать еще одну карту. При этом гражданам, у которых к дате введения ограничения уже больше 20 карт, не потребуется срочно закрывать „лишние“: действующие карты сохранятся, но открыть новую будет нельзя».

Банк России сохранит право устанавливать исключения — случаи, когда гражданину разрешат иметь больше 20 карт. Конкретный перечень таких исключений пока не утвержден.

Что нужно сделать прямо сейчас

Для подавляющего большинства граждан — ничего. Двадцать карт более чем достаточно для повседневной жизни: зарплатная, накопительная, кредитная, виртуальная для онлайн-покупок.

Если у вас значительно больше карт, стоит провести ревизию и закрыть те, которыми вы давно не пользуетесь, — до сентября 2027 года времени достаточно.

Частые вопросы

Будут ли банки видеть все мои переводы через единую базу?

Нет. Реестр содержит сведения о банковских картах и их владельцах, но не предназначен для хранения информации о переводах, остатках на счетах и других операциях.

Кто получит доступ к данным из реестра?

Пользоваться системой смогут Банк России и кредитные организации, участвующие в переводах денежных средств. Данные нужны банкам прежде всего для оценки рисков и выявления подозрительной активности.

Нужно ли самому сообщать банкам обо всех своих картах?

Нет. Банки самостоятельно передают сведения о выпущенных картах в единую систему, поэтому клиенту ничего дополнительно делать не нужно.

Могут ли мне отказать в выпуске карты из-за большого количества уже имеющихся карт?

Сейчас сам по себе факт наличия большого числа карт не означает автоматического отказа. Однако банки смогут учитывать их количество как один из признаков возможной дроперской схемы и при необходимости запросить у клиента дополнительные сведения.

Что делать, если у меня больше 20 банковских карт?

До 1 сентября 2027 года ограничение в 20 карт не действует. После этой даты уже имеющиеся карты не придется срочно закрывать, но при превышении лимита оформить новую карту будет нельзя, если для конкретного случая не установят исключение.

Ограничат ли количество банковских счетов?

Нет. Ограничение касается именно платежных карт, а не банковских счетов и вкладов. Именно поэтому один человек сможет иметь любое количество счетов, даже если к ним нельзя будет выпустить больше установленного числа карт.

Что будет с неиспользуемыми картами?

Если карта больше не нужна, ее лучше закрыть, а не просто перестать использовать. Это позволит сократить количество действующих карт и избежать лишних вопросов при последующем оформлении новых продуктов.

Важное кратко

• Единая база платежных карт запущена с 1 сентября 2026 года для борьбы с дроперами — людьми, которые оформляют карты для мошеннических схем. Реестр фиксирует только количество карт и их типы, но не хранит данные о переводах, операциях или остатках по счетам.
• С 1 сентября 2027 года каждый гражданин сможет иметь не более 20 платежных карт суммарно во всех банках. Те, у кого к этой дате уже больше 20 карт, не обязаны закрывать «лишние» — просто до снижения числа карт оформить новую не получится.
• Для большинства граждан ничего не меняется: ни подавать данные, ни куда-то обращаться не нужно — всё делают банки автоматически. Ограничение касается только карт, количество банковских счетов и вкладов законом не лимитируется.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Финансовые изменения с 1 сентября 2026 года: что важно знать
• В России запустился цифровой рубль: что это такое и как открыть счет для цифрового рубля
• С сегодняшнего дня заработал единый QR-код для платежей: что это такое и для чего он нужен