Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
С 1 сентября 2026 года в России вступает в силу сразу несколько крупных финансовых нововведений. Запускается массовое внедрение цифрового рубля, появляется единый QR-код для оплаты, меняются правила налоговых вычетов по страхованию жизни, а семьи с детьми получают новые возможности по ипотечным каникулам. Параллельно государство усиливает контроль над платежами и вводит регулирование криптовалютного рынка. Разбираемся, что конкретно изменится и как это коснется каждого.
Массовое внедрение цифрового рубля
С 1 сентября 2026 года крупнейшие российские банки будут обязаны предоставить клиентам возможность пользоваться цифровым рублем — новой формой национальной валюты.
Что такое цифровой рубль
Это не криптовалюта и не электронные деньги в привычном понимании. Цифровой рубль — уникальный код, хранящийся в специальном электронном кошельке на платформе Банка России. Он полностью равнозначен наличным и безналичным деньгам: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
У каждого россиянина будет возможность открыть один электронный кошелек — прямо через привычное мобильное приложение банка. Устанавливать новые приложения или покупать дополнительное оборудование не потребуется.
Как это будет работать на практике
Пополнить кошелек с банковского счета можно будет на сумму до 300 000 рублей в месяц. Зато переводить цифровые рубли другим людям и организациям — без ограничений по сумме и без комиссии. Оплата в магазинах будет происходить по QR-коду.
Кто обязан принимать цифровые рубли
Торговые компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей, обслуживающиеся в банках — участниках платформы, с 1 сентября обязаны начать принимать оплату цифровыми рублями.
Исключения — торговые точки с выручкой менее 5 млн рублей в год, а также те, кто работает без интернета или продает товары и услуги исключительно юридическим лицам.
Тарифы для бизнеса
До конца 2026 года все операции с цифровыми рублями для компаний и ИП бесплатны. С 2027 года вводятся следующие тарифы:
| Тип операции | Комиссия |
|---|---|
| Прием оплаты товаров и услуг | 0,3%, но не более 1500 рублей |
| ЖКУ | 0,2%, но не более 10 рублей |
| Переводы между юрлицами | 15 рублей |
Для сравнения: стандартная комиссия за эквайринг в рознице — 1,5–2,5%, тарифы СБП — 0,4–0,7%. Цифровой рубль заметно выгоднее обоих инструментов.
Единый QR-код для оплаты
С 1 сентября в России будет введен универсальный QR-код — он заменит множество разрозненных QR-кодов и стандартизирует оплату по всей России. Оператором выступает Национальная система платежных карт (НСПК).
Один QR объединит несколько способов оплаты: СБП, платежные сервисы банков, рассрочку или цифровой рубль. Покупатель сам выбирает удобный вариант и подтверждает покупку — все кешбэки и бонусы по выбранной программе лояльности при этом сохраняются.
Каждая транзакция зашифрована: продавец не получает персональные данные покупателя, а все операции подтверждаются в приложении банка.
Оплачивайте покупки кредитной картой с кешбэком
На Сравни поможем выбрать кредитку с выгодными условиями и длинным льготным периодом, чтобы дольше не платить проценты.
Новый порядок налогового вычета по страхованию жизни
С 1 сентября меняются правила получения налогового вычета по расходам на добровольное страхование жизни.
Раньше такие расходы включались в социальный налоговый вычет с максимальным размером 150 000 рублей за налоговый период. Теперь их можно учесть в составе вычета на долгосрочные сбережения — с лимитом 400 000 рублей. Если договор заключен в пользу детей до 18 лет (или до 24 лет при очном обучении), лимит вырастет до 500 000 рублей.
Условия для получения вычета:
- договор страхования жизни заключен с 1 января 2025 года на срок не менее 10 лет (для договоров 2025–2026 годов — не менее 5 лет);
- договор заключен в пользу самого налогоплательщика, членов его семьи или близких родственников;
- налогоплательщик является выгодоприобретателем не более чем по трем договорам страхования.
По взносам, уплаченным в 2025 году, можно выбрать: получить прежний социальный вычет или новый — на долгосрочные сбережения. Изменится и форма декларации 3-НДФЛ: в ней появятся специальные графы для выбора вида вычета.
Ипотечные каникулы при рождении второго ребенка
С 1 сентября семьи, в которых родился или был усыновлен второй и последующий ребенок, получают право приостановить ипотечные платежи на срок до полутора лет.
Заявление в банк нужно подать в течение 180 дней с даты рождения или усыновления ребенка. В первые шесть месяцев будет предоставлено полное освобождение от платежей. С 7-го по 18-й месяц банк продолжит начислять проценты, но их можно погасить после окончания льготного периода.
Во время каникул не начисляются штрафы и пени, банк не вправе взыскать предмет залога.
Условия:
- ипотека оформлена на единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
- сумма кредита не превышает 15 млн рублей;
- снижение доходов не требуется — это принципиальное отличие от старых правил.
До принятия нового закона семьи тоже могли взять ипотечные каникулы при рождении ребенка, но только при снижении дохода более чем на 20% и том случае, если ипотечные платежи занимали более 40% бюджета. Максимальный срок каникул составлял всего шесть месяцев.
Новый закон распространяется в том числе на ипотечные договоры, заключенные до 1 сентября 2026 года.
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным НСПК
С 1 сентября Росфинмониторинг сможет получать данные о денежных переводах через СБП, карты «Мир» и универсальный QR-код напрямую от Национальной системы платежных карт — без направления отдельных запросов в банки.
Сейчас ведомство каждый раз запрашивает информацию по конкретным клиентам официально. Новый порядок ускорит процесс и снизит нагрузку на банки.
Для большинства граждан изменения не повлияют на повседневные операции. Если вы не проводите подозрительных транзакций, прямой доступ Росфинмониторинга к данным НСПК вас не затронет.
При этом закон запрещает НСПК сообщать третьим лицам о факте передачи данных в Росфинмониторинг — это защищает клиентов от утечки персональных данных.
1 октября 2026 года вступят дополнительные требования к идентификации при крупных переводах — их параметры уточняет Банк России.
Регулирование криптовалют
С 1 сентября вступает в силу первый комплексный закон о цифровых валютах. Он впервые закрепляет понятие криптовалюты как имущества, но использовать ее как средство платежа внутри страны по-прежнему запрещено.
Кто и как сможет работать с криптовалютой
Для частных инвесторов появятся два пути.
Неквалифицированные инвесторы смогут покупать наиболее ликвидные криптовалюты только через лицензированных посредников (брокеров, управляющих или криптообменники) после прохождения тестирования. Лимит — не более 300 000 рублей в год через одного посредника.
Квалифицированные инвесторы также должны будут пройти тест, но получат доступ к любым криптовалютам без ограничений по сумме.
Новая инфраструктура
На рынке появятся новые участники:
- криптообменники — для покупки и продажи криптовалюты;
- цифровые депозитарии — для учета прав на цифровые активы.
Совершать сделки с криптовалютами можно будет и на организованных торгах через брокеров.
Международные расчеты
С сентября компании и ИП смогут официально использовать криптовалюту для трансграничных расчетов в рамках внешнеэкономической деятельности — без посредников. Российская компания сможет оплатить услуги иностранного поставщика цифровой валютой или получить ее от иностранного покупателя.
Участники рынка получают переходный период до 1 июля 2027 года, чтобы получить лицензии и привести деятельность в соответствие с новыми требованиями.
Реестр банковских карт
С 1 сентября в России начнет работу единая система учета платежных карт. Ее оператором выступит НСПК.
В реестр войдут все платежные карты, выпущенные российскими банками, независимо от платежной системы. Это касается и карт Visa и Mastercard, выпущенных ранее, и карт с истекшим сроком действия, которые банк продолжает обслуживать.
Главная цель реестра — борьба с дроперами (людьми, которые оформляют карты для мошеннических схем). При этом с 1 сентября 2027 года будет введено ограничение: каждый гражданин сможет иметь не более 20 платежных карт. Именно сейчас НСПК начинает формировать базу для реализации этого правила.
Оплачивайте покупки кредитной картой с кешбэком
На Сравни поможем выбрать кредитку с выгодными условиями и длинным льготным периодом, чтобы дольше не платить проценты.
Важное кратко
- С 1 сентября крупнейшие банки обязаны открыть клиентам доступ к цифровому рублю — новой форме национальной валюты от Банка России. Все переводы и платежи в цифровых рублях для граждан бесплатны, а использование остается добровольным.
- Семьи, в которых родился или был усыновлен второй ребенок, смогут взять ипотечные каникулы на срок до полутора лет — без требования о снижении доходов. Раньше льготный период составлял всего шесть месяцев.
- С 1 сентября в России впервые вводится комплексное регулирование криптовалют: они признаются имуществом, но платить ими внутри страны по-прежнему нельзя. Бизнес официально получает право проводить трансграничные расчеты в криптовалюте без посредников.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Анатолий Аксаков
председатель комитета Госдумы по финансовому рынку
«В приложениях крупных банков появится новая опция — цифровой кошелек и возможность оплатить покупку в магазине цифровыми рублями через универсальный QR-код. Технически это похоже на СБП, только деньги списываются не со счета в банке, а с кошелька на платформе Банка России.
Для граждан все платежи и переводы в цифровых рублях будут полностью бесплатными. При этом использование новой формы денег будет абсолютно добровольным».