Как любому получить максимальную выгоду от кредитной карты

Как работает кредитная карта

Кредитная карта позволяет пользоваться деньгами банка. Если вносить ежемесячные минимальные платежи и полностью вернуть долг в льготный период (примерно 50–120 дней в зависимости от банка), то кредит будет бесплатным. Если не уложиться в льготный период, то за кредит придётся платить по ставке 10–30% годовых.

Вот как использовать карты с максимальной выгодой.

1️⃣ Положить деньги с зарплаты на накопительный счёт и пользоваться кредиткой

Чтоб максимально зарабатывать на кредитной карте, потребуется:

• Выбрать кредитную карту с кэшбэком и бесплатным обслуживанием.
• Выбрать дебетовую карту с процентом на остаток или с высокой ставкой по накопительному счёту. Часто его доходность составляет 5–7% годовых. Некоторые банки предлагают до 10% годовых. Важно, чтобы обслуживание и этой карты было бесплатным.

Зарабатывать можно так:

• Пришедшую зарплату сразу отправлять на накопительный счёт по дебетовой карте.
• Расплачиваться за всё кредитной картой с кэшбэком.

Так вы получаете доход сразу в двух местах: процент на остаток и кэшбэк по кредитке.

При этом важно поддерживать бесплатность кредита по кредитной карте. Для этого нужно точно знать льготный период, размер ежемесячного платежа и крайнюю дату его внесения. Все эти данные есть в приложении банка.

Если просрочить ежемесячный платёж, выгода будет упущена, потому что:

• банк может начислить неустойку за каждый день просрочки;
• банк может отменить льготный период — придётся платить процент с первого дня кредита;
• сведения о просрочке попадут в бюро кредитных историй и повлияют на кредитный рейтинг.

Также нужно помнить, что у кредитных карт обычно есть комиссия за снятие наличных и перевод денег на другой счёт. Если есть необходимость проводить такие операции, заранее отложите на них деньги с зарплаты.

Личный опыт: я много лет пользуюсь кредитками и никогда не остаюсь должен банку

Читать по теме

2️⃣ Оформить ещё несколько карт с кэшбэком

Как только у вас стало получаться зарабатывать кэшбэк по одной карте, можно оформить несколько других. По каждой карте обычно есть несколько категорий повышенного кэшбэка на месяц. Некоторые категории у разных карт совпадают, а некоторые — нет. Стоит комбинировать траты, получая повышенные кэшбэки и от одного, и от другого банка.

Например, за поездку на такси платить картой с повышенным кэшбэком на такси, а за покупку в аптеке платить картой с повышенным кэшбэком в категории «Здоровье». Это будет выгодно, даже если банк ограничит сумму максимального кэшбэка за месяц, скажем, до 5000 ₽.

А ещё дополнительный кэшбэк часто начисляет платёжная система «Мир».

Личный опыт: я пользуюсь 6 разными карточками, чтобы получать больше кэшбэка

Читать по теме

3️⃣ Оплачивать дорогостоящие покупки заранее

Можно заранее покупать товары или услуги, цена на которые меняется — например, билеты на самолёт. Если хочется, скажем, полететь отдыхать летом, то выгоднее купить билеты весной. Если денег на это в нужное время нет, можно оплатить билеты кредиткой, а потом внести на неё деньги в беспроцентный период. Так билеты точно обойдутся дешевле, чем при покупке летом. Ещё и кэшбэк будет.

Но когда планируется дорогостоящая покупка, по которой вряд ли получится погасить кредитную задолженность в течение льготного периода, лучше не пользоваться картой, а оформить целевой кредит. По таким продуктам процентная ставка, как правило, меньше процентной ставки по банковской кредитной карте.

✅ Чек-лист: что проверить перед оформлением кредитки

Перед оформлением карты обратите внимание:

сколько времени банк даёт на погашение кредита без процентов;

по какому графику нужно погашать проценты;

сколько времени банк даёт на погашение кредита без процентов;

какова процентная ставка за какие виды покупок;

нужно ли платить за снятие наличных с кредитки;

какова величина кэшбэка и какие можно выбрать категории;

есть ли бесплатное обслуживание.