Значительную часть должников составляют кредитоманы‚ то есть люди‚ страдающие от кредитной зависимости. Их задолженности растут‚ а ежемесячные выплаты по кредитам могут поглощать большую часть дохода. Эксперт объясняет‚ как не стать таким человеком‚ а брать кредиты разумно.

Делится рекомендациями по разумному управлению личными финансами Кристина Мошкова,
руководитель отдела продаж компании «Банкирро»
Типы кредитоманов
В целом кредитоманы — это люди, которые рассматривают кредит в качестве инструмента для быстрого получения желаемого, не дожидаясь улучшения своего финансового положения.
Всех кредитоманов можно разделить на несколько категорий.
Импульсивные покупатели
Не способны контролировать свои желания и часто совершают необдуманные покупки. Могут приобрести ненужную вещь, просто заинтересовавшись привлекательной скидкой или дизайном.
Люди, считающие себя «слабовольными»
Для них процесс накопления средств представляется непосильной задачей. Все отложенные деньги быстро тратятся, поэтому единственным способом совершить крупную покупку становится кредит.
Нетерпеливые потребители
Эта группа характеризуется инфантильным поведением и неспособностью ждать. Они живут по принципу «здесь и сейчас», поэтому готовы взять кредит на новый телефон при наличии рабочего старого или срочно купить телевизор большего размера.
Стремящиеся к финансовой независимости
Часто это студенты или недавние выпускники, которые стесняются просить деньги у родителей. Когда стипендия или зарплата подходит к концу, они прибегают к использованию кредитных карт для покрытия личных расходов.
Люди с нехваткой средств до зарплаты
Причины такого поведения могут варьироваться от финансовой неграмотности до сложных жизненных обстоятельств. Это явление часто наблюдается среди молодых специалистов, только начинающих свой профессиональный путь.
Любители роскоши и статусных вещей
Это люди, не желающие ограничивать себя в дорогостоящих покупках, так как их доход позволяет комфортно погашать кредит на брендовые или люксовые вещи. Но как только желание обладать престижными товарами превышает финансовые возможности, это приводит к серьёзным последствиям.
Пенсионеры с недостаточным доходом
Вопреки распространённому мнению, кредиты берут не только молодые люди, но и пожилые граждане, чьих пенсионных выплат не хватает на удовлетворение базовых потребностей и тем более на крупные покупки.
Кредитоманы сталкиваются не только с финансовыми и психологическими, но и с юридическими проблемами. При потере источника дохода им грозят судебные иски от кредиторов и конфискация имущества, в том числе приобретённого в кредит и частично оплаченного.
Как контролировать свои кредитные обязательства
Трезво смотреть на жизнь
Необходимо грамотно рассчитать, расписать свой уровень дохода и определить ту сумму выплаты, которая будет комфортна и не будет ущемлять интересы семьи и личные нужды.

Как составить финансовый план: инструкция и примеры
Читать по теме
Также не стоит поддаваться влиянию рекламы и оформлять на себя новые кредитные карты, в том числе предлагаемые на улице. Стоит проходить мимо предложений получить кредитную карту в подарок, если конкретно эта карта не входит в ваш финансовый план.
Контролировать число кредитных карт
Я рекомендую иметь максимум две кредитки. По ним ещё можно комфортно погашать задолженность. Но, например, пять кредитных карт — это уже перебор.
Ключевая ставка ЦБ РФ постоянно растёт
Если, скажем, взять в кредит 500 тысяч ₽ со страховкой и прочими банковскими продуктами, то за пять лет пользования этим кредитным обязательством придётся выплатить 1,2 миллиона ₽.
Так что стоит избавиться от дополнительных кредитных карт, закрыть их, чтобы не было соблазна взвалить на себя дополнительную кредитную нагрузку, освободиться от которой будет намного сложнее.
А при наличии кредитных карт с высокими лимитами лучше снизить эти лимиты самостоятельно, ведь банки повышают их в одностороннем порядке. Чтобы снизить лимит, стоит связаться с техподдержкой банка.
7 шагов для избавления от кредитной зависимости
Со своей долговой нагрузкой нужно работать очень осторожно. Кредит — это мощный финансовый инструмент, который при грамотном использовании способен улучшить качество жизни. Но он требует ответственного подхода, тщательного планирования и учёта всех возможных рисков.
- Вносите платежи по имеющемуся графику, не влезая в новые долги.
- Помните: в 2024 году, когда проценты по кредитам растут, не самое лучшее время для ипотеки, потребительских кредитов и кредитных карт.
- Не отвечайте на звонки с обычных номеров, не принадлежащих банкам. Сейчас очень распространены мошеннические схемы, позволяющие кредитовать по телефону.
- Если попали в ситуацию, в которой без кредита никак не обойтись, первое, что нужно сделать, — рассчитать кредитное обязательство таким образом, чтобы закрыть его досрочно и не переплатить банку проценты. Особенно на начальных сроках пользования кредитом.
- Повышайте финансовую грамотность. Кредиты — не единственный финансовый инструмент. Есть другие возможности и увеличить свой доход, и накопить, и грамотно распорядиться финансами.
- Никогда не берите кредиты на инвестиции. Это высокорисковые инструменты, которыми нужно уметь пользоваться. Вкладывать в инвестиции можно только свободные деньги.
- Согласуйте любое новое кредитное обязательство с семьёй и соотнесите со своими финансовыми возможностями. Бывает так, что человек оформляет кредит, а его супруг или супруга остается в неведении. В итоге денег в доме нет, а долговая яма растёт.

Что делать, если вы погрязли в долгах и кредитах
Читать по теме
Финансовое благополучие зависит не только от размера дохода, но и от умения рационально распоряжаться имеющимися деньгами и правильно оценивать свои возможности перед принятием кредитных обязательств.