Как выбрать вклад в августе: на что обратить внимание после снижения ключевой ставки

После июльского снижения ключевой ставки банки начали постепенно уменьшать проценты по вкладам. При этом доходность депозитов всё еще остается значительно выше инфляции, поэтому они сохраняют статус одного из самых привлекательных способов сбережения денег. Однако при выборе вклада недостаточно смотреть только на рекламный процент — большое значение имеют срок, условия получения максимальной ставки и надежность банка.

Разбираемся, какие параметры действительно важны в августе, стоит ли гнаться за самыми высокими ставками и когда имеет смысл фиксировать доходность надолго.

Не смотрите только на процентную ставку

Максимальная ставка в рекламе далеко не всегда означает максимальный доход. Часто она действует только для новых клиентов, распространяется лишь на «новые деньги» или ограничена небольшой суммой вклада. Если не выполнить дополнительные условия, доходность может оказаться заметно ниже ожидаемой.

Перед открытием вклада стоит проверить:

кому доступна заявленная ставка;
на какой срок она действует;
есть ли ограничения по сумме;
как начисляются проценты — ежемесячно, с капитализацией или в конце срока;
что произойдет при досрочном закрытии вклада.

Подобрать вклад удобно на Сравни

На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.

Выбрать вклад

Не менее важно заранее посчитать итоговую сумму процентов, а не ориентироваться только на годовую ставку.

Андрей Крылов

старший аналитик Совкомбанка

«В августе важно смотреть не только на ставку по депозиту, но и на его срок. После снижения ключевой ставки Банком России до 14% рынок уже закладывает дальнейшее постепенное смягчение денежно-кредитной политики. Именно поэтому сейчас остается актуальной стратегия фиксации высокой доходности на вкладах сроком до одного года. Кроме того, необходимо учитывать порядок выплаты процентов, наличие капитализации, возможность пополнения и условия досрочного расторжения».

На какой срок сейчас лучше открывать вклад

После снижения ключевой ставки банки всегда постепенно пересматривают условия по депозитам. Обычно быстрее всего снижается доходность коротких вкладов, а затем изменения распространяются и на более длительные программы.

Именно поэтому многие специалисты считают, что сейчас имеет смысл зафиксировать действующие ставки, если деньги точно не понадобятся в ближайшие месяцы. В противном случае лучше выбрать более короткий срок или оставить часть средств в ликвидных инструментах.

Александр Абрамов

заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых
рынков РАНХиГС

«При выборе вклада я бы рекомендовал прежде всего ориентироваться на крупные банки. Государственная страховка вкладов имеет свой лимит, и с точки зрения надежности крупные игроки предпочтительнее.

Что касается выбора инструмента — лучше открывать именно банковский вклад, а не накопительный счет: условия по вкладу четко зафиксированы и не меняются в течение срока. Срок при этом стоит выбирать исходя из того, как скоро вам могут понадобиться деньги».

Есть ли смысл идти в небольшой банк

Небольшие и региональные банки действительно могут предлагать более высокую доходность, чем крупнейшие игроки рынка. Для них это один из способов быстрее привлечь средства клиентов.

Однако перед открытием вклада важно проверить не только ставку, но и надежность банка. В первую очередь стоит убедиться, что у кредитной организации есть лицензия Банка России и она входит в систему страхования вкладов. Если сумма накоплений превышает 1,4 млн рублей вместе с процентами, ее лучше распределить между несколькими кредитными организациями.

Оксана Скареднова

советник председателя совета директоров АО «Национальный
Банк Сбережений»

«Сейчас действительно можно найти более высокие ставки в небольших или региональных банках. Однако большая доходность — это компенсация за потенциально повышенные риски. Если сумма не превышает страховое покрытие, разница в ставке может быть оправданной. При размещении крупных накоплений лучше ориентироваться прежде всего на надежность, а не только на дополнительный процент».

Осторожнее с сезонными акциями

Август традиционно становится месяцем различных специальных предложений по вкладам. Некоторые банки повышают ставки для новых клиентов или запускают краткосрочные акции.

Однако подобные предложения требуют внимательного изучения. Иногда повышенная ставка действует только первые месяцы, распространяется лишь на ограниченную сумму или становится доступной только при выполнении дополнительных условий — например, оформлении подписки, банковской карты или выполнении определенного оборота по ней.

Именно поэтому перед открытием вклада стоит оценивать не только красивую цифру в рекламе, но и общую доходность за весь срок размещения денег.

Открыть вклад и сохранить деньги от инфляции можно на Сравни

Покажем предложения всех ведущих банков, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодные условия.

Выбрать

Стратегия «лестницы вкладов»

Некоторые вкладчики распределяют деньги между несколькими депозитами с разными сроками окончания. Такой подход позволяет регулярно получать доступ к части средств и при необходимости размещать их уже по новым ставкам.

Однако специалисты отмечают, что эта стратегия подходит далеко не всем.