Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиРассказываем‚ какие льготные ипотеки‚ жилищные госпрограммы‚ выплаты для семей и налоговые вычеты действуют в 2025 году и помогут снизить нагрузку на бюджет при приобретении квартиры или дома.
27 февраля 2025
26 683
Как сэкономить на ипотеке: все госпрограммы‚ скидки и жилищные льготы в 2025 году
Редактор по кредитам
Семейная ипотека
Основные условия семейной ипотеки в 2025 году
| Процентная ставка | До 6% годовых |
|---|---|
| Максимальная сумма | 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 6 миллионов ₽ для всех остальных регионов России. Максимальную сумму ипотеки можно увеличить до 15–30 миллионов ₽, если оформить комбинированную ипотеку. В таком случае одну часть суммы выдают под льготную ставку, а другую, превышающую лимит по программе, — под рыночную. |
| Максимальный срок | 30 лет. При этом разные банки могут установить срок самостоятельно: например, не более 25 лет. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья. В некоторых банках из-за нехватки лимитов первоначальный взнос может доходить до 50% от стоимости жилья. |
| Срок действия программы | До 2030 года. |
Оформить семейную ипотеку могут граждане РФ, у которых есть:
один ребёнок до шести лет включительно;
двое или более несовершеннолетних детей (в любом возрасте до 18 лет);
один несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью.
Какое жильё можно купить в рамках семейной ипотеки, зависит от того, к какой категории из перечисленных относится конкретная семья. Всем трём категориям заёмщиков доступна покупка по семейной ипотеке:
Квартиры в готовом или строящемся доме на первичном рынке у застройщика по договору купли-продажи (ДКП) или по договору долевого участия (ДДУ). Первый договор (ДКП) оформляется при приобретении готового жилья, а второй (ДДУ) — если заёмщик покупает квартиру на стадии строительства.
Готового или строящегося частного дома у застройщика по ДДУ или ДКП.
Земельного участка для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП. Также семейную ипотеку можно взять для строительства дома на участке, который уже есть, — тоже с помощью услуг подрядчиков.
При этом семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут купить квартиру в новостройке по семейной ипотеке только в 35 регионах:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область — Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ
Перед одобрением заявки на ипотеку банки проверяют заёмщика. Проверить свой кредитный рейтинг самостоятельно легко на Сравни.
IT-ипотека
IT-ипотека доступна IT-специалистам в возрасте от 18 до 50 лет.
Основные условия IT-ипотеки в 2025 году
| Процентная ставка | До 6% годовых. |
|---|---|
| Максимальная сумма | До 9 миллионов ₽ во всех регионах, включая Московскую и Ленинградскую области. Для сотрудников компаний, зарегистрированных в Москве и Санкт-Петербурге, программа не действует. Максимальную сумму ипотеки можно увеличить до 18 миллионов ₽, если взять комбинированную ипотеку. |
| Максимальный срок | До 30 лет. При этом разные банки могут установить срок самостоятельно: например, не более 25 лет. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья. В некоторых банках взнос может быть выше. |
| Срок действия программы | До 2030 года. |
IT-ипотека доступна сотрудникам аккредитованных Минцифры IT-компаний, которые получают налоговые льготы. Также компания должна быть зарегистрирована в России, но не в Москве или Санкт-Петербурге.
Чтобы получить IT-ипотеку, заёмщик должен:
Работать в течение всего срока в IT-компаниях, подходящих под условия программы. В случае увольнения нужно найти новую работу в подходящей организации в течение шести месяцев. Трудоустройство проверяют в течение всего срока ипотеки.
Средняя зарплата сотрудника за последние три месяца до вычета НДФЛ должна быть не менее 150 тысяч ₽ в месяц, если он работает в компании, расположенной в Московской или Ленинградской областях и в городах-миллионниках (за исключением Москвы и Санкт-Петербурга). Для других городов и регионов — 90 тысяч ₽ в месяц.
По IT-ипотеке можно купить:
квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ);
квартиру в готовой новостройке от застройщика по договору купли-продажи (ДКП);
жильё в строящемся малоэтажном жилом комплексе от застройщика по ДДУ;
готовый дом от застройщика — первого собственника;
земельный участок для строительства дома по договору подряда;
построить дом по договору подряда.
Оформить ипотеку по любой из льготных или рыночной программе можно просто и быстро с помощью сервиса Сравни.
Арктическая и дальневосточная ипотека
Условия по дальневосточной и арктической программам одинаковые. Отличается только регион действия. Дальневосточная ипотека доступна в регионах Дальневосточного федерального округа (ДФО), а арктическая — в некоторых регионах Арктической зоны.
Основные условия дальневосточной и арктической ипотеки в 2025 году
| Процентная ставка | До 2% годовых. Ставку по дальневосточной и арктической ипотеке могут повысить до 3% годовых при отсутствии личного страхования. |
|---|---|
| Максимальная сумма | 6 миллионов ₽, если площадь квартиры на первичном рынке или площадь дома меньше 60 м². 9 миллионов ₽, если: - площадь квартиры на первичном рынке или площадь дома — больше 60 м²; - заёмщик покупает квартиру в строящемся доме и если её площадь — более 60 м²; - жильё на вторичном рынке более 60 м² и если оно располагается на территории моногорода (монопрофильного муниципального образования). |
| Максимальный срок | 20 лет. В разных банках максимальный срок может отличаться и быть ниже 20 лет. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья. В некоторых банках из-за нехватки лимитов первоначальный взнос может доходить до 50% от стоимости жилья. |
| Срок действия программы | До 2030 года. |
Чтобы получить дальневосточную или арктическую ипотеку, не обязательно иметь постоянную регистрацию в регионе изначально. Можно получить ипотеку по льготной ставке, если в планах переезд в ДФО или регионы Арктической зоны, где действует льгота. При этом нужно зарегистрироваться в течение 271 дня в приобретённом доме или квартире на срок более пяти лет после подписания кредитного договора.
По дальневосточной и арктической ипотеке можно купить:
квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке от застройщика;
готовый или строящийся дом с участком на первичном рынке от застройщика;
жильё на вторичном рынке — только в сельской местности либо в моногородах на территории Арктической зоны или ДФО и только у юридического лица или ИП;
жильё на вторичном рынке в Магаданской области и в Чукотском автономном округе у юридического лица или ИП по всей территории субъектов;
участок для строительства дома по договору подряда.
Дальневосточная и арктическая ипотека: условия в 2025 году
Читать по теме
Получить дальневосточную и арктическую ипотеку могут граждане РФ, которые относятся к одной из следующих категорий:
- Молодые семьи, где оба супруга моложе 36 лет.
- Россияне моложе 36 лет, не состоящие в браке и у которых есть ребёнок — гражданин РФ до 18 лет включительно.
- Участники программы «Дальневосточный или арктический гектар».
- Переехавшие в регионы ДФО или Арктики в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
- Работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов (с 1 июня 2024 года стаж работы не учитывается при оформлении льготной ипотеки).
- Педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов с любым стажем работы.
- Граждане РФ — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики.
- Работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики.
- Участники СВО и члены семей тех, кто погиб на СВО, пропал без вести или получил инвалидность I группы.
Граждане, которые относятся к пунктам 3–9, могут оформить льготную ипотеку, и к ним не применяются требования относительно возраста и наличия детей.
❗
Сельская ипотека
Сельскую ипотеку могут оформить все граждане РФ, которые живут в сельской местности или планируют туда переехать.
Чтобы сохранить ставку 0,1–3%, нужно зарегистрироваться в купленном жилье и предоставить в банк документ о регистрации в течение 180 дней. Затем пять лет подряд нужно подтверждать банку факт регистрации по месту жительства в таком доме. Справку нужно предоставлять не чаще чем раз в три месяца и не реже раза в год — точную информацию нужно посмотреть в кредитном договоре. Если не выполнить эти условия, то банк повысит ставку по сельской ипотеке на своё усмотрение.
Основные условия сельской ипотеки в 2025 году
| Процентная ставка | От 0,1% до 3% годовых. |
|---|---|
| Максимальная сумма | 6 миллионов ₽. |
| Максимальный срок | 25 лет. В разных банках максимальный срок может отличаться и быть ниже 25 лет. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья. В некоторых банках первоначальный взнос может быть выше. |
| Срок действия программы | Бессрочно. |
Сельская ипотека действует по всей России, за исключением внутригородских муниципальных образований Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальных образований Московской области.
За счёт сельской ипотеки на сельской территории можно:
Купить квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей.
Купить готовый жилой дом или жилой дом с земельным участком.
Купить квартиру в строящемся доме не выше пяти этажей по ДКП в опорном населённом пункте: они расположены вне границ городских агломераций, и в этих населённых пунктах быстро развивают инфраструктуру.
Построить частный дом на земельном участке по договору подряда: юридическим лицом или ИП.
Построить на земельном участке дом своими силами с использованием домокомплекта. На сельских территориях, включая приграничные муниципальные образования.
Всё, что важно знать о деньгах, кредитах и ипотеке, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Военная ипотека
Военную ипотеку могут оформить участники накопительно-ипотечной системы согласно №117-ФЗ:
военнослужащие по контракту спустя минимум три года после службы;
участники СВО и других военных конфликтов в любое время: ожидать три года не нужно.
Банки определяют возраст заёмщика индивидуально: например, от 21 года до 75 лет, как в Сбербанке, или от 21 года до 45–65 лет, как в ВТБ.
Основные условия военной ипотеки
| Процентная ставка | Ставка определяется индивидуально: государство погашает платежи по ипотеке за военного во время его службы. |
|---|---|
| Максимальная сумма | От 300 тысяч ₽ до 1,41 миллиона ₽. |
| Максимальный срок | До 25 лет. В разных банках сроки могут отличаться. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья. У некоторых банков первоначальный взнос может быть выше или ниже 20%. |
| Срок действия программы | Бессрочно. |
Военнослужащий должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) — это система жилищного обеспечения военных. В течение срока службы военному поступают на счёт накопления, которые можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке.
Зарегистрироваться в НИС могут, например, офицеры, которые получили воинское звание позже 2005 года. Дальнейшие накопления по НИС — после оплаты первоначального взноса — используют для оплаты ежемесячных платежей по ипотеке до увольнения военного.
По данным сервиса «Домклик» от Сбербанка, по военной ипотеке можно купить только жилую недвижимость, например:
готовую квартиру на вторичном рынке;
квартиру в новостройке на этапе строительства дома;
комнату;
жилой дом с земельным участком;
таунхаус.
Всю информацию о военной ипотеке можно изучить на сайте Росвоенипотеки.
Собственные накопления выгодно класть на вклад.
Найти самую высокую ставку и открыть вклад онлайн можно на сайте Сравни.
Льготная ипотека для жителей Курской и Белгородской областей
Основные условия ипотеки для жителей Курской области
| Процентная ставка | До 2% годовых. |
|---|---|
| Максимальная сумма | От 300 тысяч ₽ до 15 миллионов ₽. |
| Максимальный срок | До 30 лет. В разных банках срок может отличаться. |
| Первоначальный взнос | Не менее 10% от стоимости жилья. У разных банков может отличаться размер первоначального взноса. |
| Срок действия программы | До 2026 года. |
Льготная ипотека доступна жителям Курской области, чьё жильё:
признали непригодным для проживания, утраченным или повреждённым в результате обстрелов и терактов;
находится в населённых пунктах в границах территории Курской области, которые подверглись или подвергаются обстрелам.
Также льготная программа доступна жителям Белгородской области, чьё жильё также было признано непригодным для проживания в результате обстрелов и терактов.
По данным сервиса «Домклик» от Сбербанка, жители Белгородской и Курской областей могут купить:
квартиру в готовом или строящемся доме от юрлица или ИП;
частный дом у юрлица или ИП;
построить дом самостоятельно или с помощью услуг подряда от юрлица или ИП.
Траншевая ипотека
Траншевая ипотека действует для покупки квартиры в новостройке. При такой ипотеке банк переводит застройщику сумму за квартиру не сразу полностью, а по частям. То есть ипотеку разделяют на несколько частей, и проценты начисляются только на фактически переведённую сумму.
Например
Если купить квартиру в строящемся доме, то первый «транш» может быть на незначительную сумму в 100 ₽. Так ежемесячный платёж для заёмщика будет минимальным — ниже 100 ₽ в месяц. Через полгода-год банк переведёт половину от оставшейся стоимости квартиры, а после сдачи дома — вторую половину.
Обычно банк перечисляет застройщику несколько «траншей»: например, два-три. В остальном условия такой ипотеки не отличаются от обычной, особенности — только в схеме оплаты. Ставка по траншевой ипотеке совпадает с рыночной. Также её можно оформить по льготной программе со сниженной ставкой. Возможность получения такой ипотеки по любой из программ зависит от условий конкретного банка.
Траншевая ипотека подойдёт, например, заёмщику, который снимает квартиру и ожидает, когда застройщик введёт дом в эксплуатацию, чтобы переехать. Тогда ему не придётся платить полный ежемесячный платёж по ипотеке одновременно с оплатой аренды квартиры.
«Ипотека за 1 ₽»: что такое траншевая ипотека и как её оформить
Читать по теме
Субсидия до 450 тысяч ₽ многодетным семьям для погашения ипотеки
Выплата до 450 тысяч ₽ доступна семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года включительно появился или появится третий или последующий ребёнок.
Эти деньги нельзя использовать для первоначального взноса — только для частичного или досрочного погашения действующей ипотеки. Сумма может быть меньше, если остаток долга по ипотеке ниже 450 тысяч ₽. Например, если семье осталось вернуть 250 тысяч ₽, то вместо 450 тысяч ₽ кредитору переведут 250 тысяч ₽, а остаток от субсидии семье не выплатят.
Получить выплату могут семьи, которые подходят под следующие требования:
Возраст старших детей не имеет значения, главное — чтобы третий или последующий ребёнок родились с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года.
Заёмщик и его дети должны быть гражданами РФ.
Ипотечный договор должен быть оформлен не позднее 1 июля 2031 года, чтобы можно было получить выплату.
Подать заявление на получение выплаты можно через «Госуслуги».
Льготы для семей с детьми в 2025 году
Читать по теме
Программа «Молодая семья»
Программа «Молодая семья» даёт семье возможность получить государственную субсидию на оплату части стоимости квартиры. Льгота действует до конца 2025 года, и её могут продлить.
По программе можно получить определённый процент от расчётной стоимости жилья:
30% для молодой семьи без детей;
35% для молодой семьи, в которой есть хотя бы один ребёнок, или для одного родителя с ребёнком.
Воспользоваться программой «Молодая семья» могут граждане РФ, которые подходят под следующие условия:
Пара состоит в браке — обоим супругам должно быть менее 35 лет, и хотя бы один из них должен иметь российское гражданство.
У супругов должен быть один или несколько детей, а может и не быть их вовсе — от этого зависит размер субсидии.
Любой родитель, гражданин РФ в возрасте до 35 лет, который в одиночку воспитывает несовершеннолетнего ребёнка.
Семья нуждается в жилом помещении. Например, в ситуации, когда родители и дети живут в квартире либо в доме, площадь которых ниже нормы площади для жилого помещения, установленной в городе.
У семьи должен быть достаточный уровень дохода, чтобы выплачивать ипотеку после получения субсидии.
Для участия в программе нужно обращаться в органы местного самоуправления города.
Однако нужно быть готовым к большой очереди: желающих получить субсидию много, иногда её ждут несколько лет.
Полные условия программы «Молодая семья»
Читать по теме
Материнский капитал
Материнский капитал — это выплата за рождение ребёнка. Получить его можно, если мать на момент рождения или усыновления является гражданкой РФ и сам ребёнок — гражданин РФ по рождению.
Маткапитал можно потратить только на определённые цели: например, на улучшение жилищных условий, включая первоначальный взнос по ипотеке, либо на образование детей. Маткапитал нельзя полностью обналичить и потратить на личные нужды — такой вариант использования предлагают только мошенники.
Маткапитал проиндексировали на 9,5% с 1 февраля 2025 года, и он составил:
690 266,95 ₽ на первого ребёнка;
912 162,09 ₽ на второго, если семья ранее не получала маткапитал за первенца.
Маткапитал за второго и последующих детей выплачивается с учётом уже полученной ранее суммы.
Если семья получила маткапитал за первого ребёнка — 690 266,95 ₽, — то за второго ей выплатят не 912 162,09 ₽, а недостающую часть этой суммы в 221 895,1 ₽. Если семья не получала маткапитал за первого ребёнка, то ей выплатят полную сумму — 912 162,09 ₽.
❗
Налоговый вычет на покупку квартиры и на проценты по ипотеке
Получить налоговый вычет на покупку квартиры за свои деньги или в ипотеку могут граждане РФ, которые платят НДФЛ с официального дохода.
Лимит по имущественному вычету — 2 миллиона ₽. Вернуть можно 13% от этого лимита, то есть максимальная сумма налогового вычета при покупке недвижимости составит 260 тысяч ₽.
Если квартира стоила меньше 2 миллионов ₽ — например, 1,5 миллиона ₽, — то 13% отсчитывается от этой суммы, и вычет составит 195 тысяч ₽. В таком случае используется не весь доступный лимит для вычета — его остаток можно получить за покупку другой квартиры.
Если квартира куплена в ипотеку, можно получить вычет за проценты: лимит в таком случае выше — 3 миллиона ₽. Вернуть можно 13% от лимита, то есть 390 тысяч ₽. При этом получить вычет за проценты по ипотеке можно только один раз, даже если сумма будет меньше 390 тысяч ₽.
Инструкция: как получить налоговый вычет при покупке недвижимости
Читать по теме
Рассрочка от застройщика
Рассрочка от застройщика вместо ипотеки от банка даёт возможность купить жильё и сэкономить на переплате.
Рассрочка от застройщика может быть как беспроцентной, так и платной.
При этом переплата по ней всё равно будет ниже в сравнении с ипотекой, так как заёмщик закрывает долг в короткие сроки. Например, за один — три года, а не за 15–30 лет, как при ипотеке.
Квартира в рассрочку от застройщика: условия и риски
Читать по теме
При рассрочке плату за квартиру вносят несколькими большими частями:
Сначала заёмщик оплачивает первоначальный взнос, как и при обычной ипотеке, — например, 15–50% от стоимости квартиры.
Оставшаяся часть делится на несколько частей. Их нужно вносить по графику, установленному застройщиком: например, раз в месяц, раз в три месяца либо раз в полгода.
Такой вариант подойдёт для заёмщиков, у которых есть возможность оплатить не только первоначальный взнос, но и получить крупную сумму для оплаты по графику. Например, за счёт продажи другой квартиры или вывода средств со вклада по сроку.
Скидки от застройщика
Кроме рассрочек застройщики могут предложить скидку на определённые объекты.
Например, застройщик «Самолёт» предлагает купить готовый дом с отделкой и участком со скидкой в 15% в посёлке «Истра Дом», расположенном в Москве на Новой Риге.
Квартира в трейд-ин
Некоторые застройщики предлагают купить квартиру по системе Trade-In. То есть покупателю предлагают обмен: отдать свою старую квартиру в счёт полной или частичной оплаты новой. Такую систему можно совмещать с ипотекой.
Как работает трейд-ин с квартирами — личный опыт
Читать по теме
Удобство для покупателя заключается в том, что застройщик продаёт старую квартиру за него с помощью своих агентов и риелторских агентств. Перед продажей застройщик также проводит оценку недвижимости и согласовывает итоговую стоимость с владельцем.
Например, такой вариант сделки предлагает застройщик ПИК.
При написании статьи Сравни не сотрудничал с компаниями и банками. Все условия льгот и скидок действительны на 26 февраля 2025 года и могут меняться.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование