Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Обычно рефинансирование подходит тем заемщикам‚ у которых нет просрочек по действующему кредиту. Рассказываем‚ можно ли перекредитоваться‚ если по текущему кредиту есть небольшие просрочки: например‚ в один-два дня.
Редактор по кредитам
Когда оформляют рефинансирование
Рефинансирование подходит, чтобы:
- снизить переплату по текущему кредиту;
- снизить сумму ежемесячного платежа и долговую нагрузку;
- объединить несколько кредитов в один.
Рефинансирование — это новый кредит, по которому также нужно вносить платежи без просрочек, как и по старому. В этом плане рефинансирование ничем не отличается от обычного кредита. Поэтому кредиторы могут отказать по заявке тем, у кого есть просрочки, так как их наличие — риск того, что по новому кредиту они также будут.
Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты и указания целей кредита мы покажем индивидуальные предложения разных банков, готовых одобрить заявку, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Что портит кредитную историю и как ее исправить
Читать по теме
Можно ли получить рефинансирование, если есть просрочки по кредиту
Несмотря на то что для банка выдать новый кредит клиенту с просрочками — это риск, некоторые кредиторы готовы пойти на этот шаг, если просрочки незначительные и не превышают пары дней. Для получения суммы важно проанализировать свои возможности заранее, чтобы после снижения ежемесячного платежа получалось его вносить без задержек. Также кроме самого факта просрочек кредиторы обращают внимание на то, погасил ли их заемщик, и на его текущее финансовое состояние.
Екатерина Сташкова
менеджер продукта «Ипотека» в Сравни
«При рефинансировании имеет значение не столько факт наличия просрочек, а их количество, регулярность, текущее состояние. Если в истории платежей есть закрытая просрочка в несколько дней, то это не станет преградой для рефинансирования. Но если просрочки регулярные, то с большой долей вероятности банк заложит риски и может отказать в рефинансировании. При наличии действующей просрочки часто крупные банки отказывают в предоставлении нового кредита для рефинансирования. Поэтому важно закрыть просрочку и рассмотреть подачу заявки в банк, который более лоялен к кредитной истории».
Перед оформлением кредита важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это легко сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».
Реструктуризация или рефинансирование: что выбрать для снижения долговой нагрузки
Читать по теме
Какие есть альтернативы рефинансированию
Если по кредиту есть непогашенные просрочки и доход нестабилен, банк может все равно отказать в рефинансировании. Если нет возможности вносить платежи в срок, рекомендуем обратиться к альтернативным способам, которые помогут выйти из сложившейся ситуации.
1. Реструктуризация.
Когда становится понятно, что нечем оплачивать долги, советуем сразу же обратиться в поддержку кредитора, чтобы оформить реструктуризацию долга. Она позволяет изменить условия кредита для клиентов, которые оказались в сложной ситуации. Важно помнить, что кредитор не обязан оформлять реструктуризацию, поэтому можно получить отказ. Чтобы увеличить шансы на одобрение реструктуризации, рекомендуем предоставить банку как можно больше документов, которые подтверждают финансовые трудности. Например, в случае потери официальной работы можно отправить копию трудовой книжки. В поддержке кредитора также подскажут, какие документы подойдут в конкретной ситуации.
2. Кредитные каникулы.
Некоторые категории граждан могут воспользоваться кредитными каникулами в любое время действия кредитного договора. Они дают возможность приостановить платежи на определенный срок либо оплачивать меньше обычного. Обе опции доступны на срок максимум в полгода. В 2026 году кредитные каникулы доступны:
- тем, у кого облагаемый налогом доход упал более чем на 30% в сравнении со средним доходом за предыдущий год;
- проживающим в зоне чрезвычайной ситуации (например, в регионе, где произошло землетрясение и власти ввели режим ЧС);
- мобилизованным и всем остальным участникам СВО;
- работающим в качестве самозанятых и представителям малого и среднего бизнеса — им каникулы доступны с 1 октября 2025 года.
3. Банкротство.
Процедура банкротства помогает избавиться от обязательств в самых крайних случаях. Это особенно полезно, если долг превысил 500 тысяч рублей, уже более трех месяцев идут просрочки и не получается восстановить платежеспособность и найти работу. Перед оформлением банкротства важно проанализировать свои финансы, обратиться за консультацией к юристу и учесть все особенности и последствия этой процедуры.
Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты и указания целей кредита мы покажем индивидуальные предложения разных банков, готовых одобрить заявку, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Важное кратко
- Базово оформить рефинансирование можно, если по договору нет просрочек. Однако некоторые банки готовы выдать кредит для рефинансирования тем, у кого есть незначительные и уже погашенные просрочки: например, в пару дней.
- Если не получается вносить текущие платежи по кредиту, рекомендуем рассмотреть реструктуризацию, кредитные каникулы или банкротство, так как рефинансирование — это новый кредит, и платежи по нему нужно вносить без задержек.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Вопросы читателям
Пробовали ли вы оформить рефинансирование при наличии просрочек, чтобы снизить кредитную нагрузку? Одобрил ли банк заявку?