Банк России предложил изменить правила расторжения ОСАГО: зачем нужен период охлаждения

Что предложил Банк России

Центральный банк РФ направил в Российский союз автостраховщиков (РСА) предложения по корректировке правил возврата страховой премии по ОСАГО. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники.

Главное изменение — введение 14-дневного периода охлаждения после оформления полиса. За это время страховая компания должна проверить данные клиента. Если они окажутся недостоверными и могли повлиять на оценку риска, страховщик сможет расторгнуть договор с возвратом премии за вычетом расходов на ведение дела — около 22%.

После окончания двухнедельного периода возможности страховщика существенно сократятся: отказаться от договора в одностороннем порядке уже не получится. Если компания посчитает, что клиент сообщил ложные сведения, решать вопрос придется через суд.

Владислав Головкин

директор по развитию страхового бизнеса в Сравни

«Действительно, на рынке встречаются попытки внесения в полисы ОСАГО недостоверных данных, но говорить о массовом характере таких случаев нельзя. Например, некоторые водители могут занизить характеристики автомобиля, чтобы уменьшить стоимость страховки. Страховые компании уже научились работать с подобными ситуациями и проводят дополнительные проверки после оформления договора».

В чём отличие новых правил от действующих

Сейчас страховщик может отказаться от договора ОСАГО практически в любой момент до наступления страхового случая, если обнаружит недостоверные сведения. При этом страховая премия клиенту обычно не возвращается.

Если ДТП уже произошло, компания обязана выплатить возмещение потерпевшему, но вправе взыскать эту сумму с виновника, если докажет, что при оформлении полиса были предоставлены ложные данные.

Предложения Банка России меняют этот механизм: проверка сведений должна проводиться сразу после оформления полиса, а не спустя месяцы. Если страховой случай наступит в течение периода охлаждения, страховщик обязан выплатить компенсацию, но после может потребовать от виновника возврата выплаченных средств при наличии оснований.

Зачем понадобились изменения

По данным Банка России, в 2025 году страховщики собрали по ОСАГО 330 млрд рублей, а объем выплат вырос на 18,6% — до 221 млрд рублей. При этом регулятор всё чаще получает жалобы от автомобилистов, которые считают несправедливым расторжение договора без возврата денег спустя длительное время после покупки полиса.

Новая схема должна сделать отношения между страховщиками и клиентами более предсказуемыми: если компания обнаружила нарушение — она должна сделать это быстро, если нет — договор считается проверенным.

Владислав Головкин

директор по развитию страхового бизнеса в Сравни

«Для Центрального банка РФ нововведение означает прежде всего снижение количества жалоб. Сейчас при расторжении договора из-за недостоверных сведений клиенты нередко вообще не получают обратно уплаченную премию. По новой модели им будут возвращать более 70% стоимости полиса. Это делает процедуру более понятной и прозрачной для автовладельцев».

Что изменится для страховщиков

Для страховых компаний инициатива означает дополнительные обязанности: проверку сведений придется проводить в строго ограниченный срок, а при расторжении договора — возвращать бóльшую часть стоимости полиса.

Если нарушение обнаружится после окончания периода охлаждения, прекратить действие договора быстро уже не получится — только через суд. Участники рынка уже обсуждают предложения совместно с РСА и регулятором.

Владислав Головкин

директор по развитию страхового бизнеса в Сравни

«Для страховых компаний нововведение создает не только дополнительные выплаты клиентам, но и новые организационные расходы. Возврат средств потребует участия сразу нескольких подразделений, а сама процедура станет сложнее. Кроме того, нельзя исключать появления новых схем, когда недобросовестные клиенты будут пытаться использовать механизм возврата денег в своих интересах. Именно поэтому страховщикам придется усиливать внутренние проверки уже на этапе оформления договора».

Что делать автовладельцам

Даже если новые правила вступят в силу, главный принцип останется прежним: при оформлении ОСАГО важно указывать достоверные сведения об автомобиле, регионе регистрации, стаже и других параметрах, влияющих на стоимость страховки.

Если после покупки полиса вы заметили ошибку, лучше сразу обратиться в страховую компанию и исправить данные. В этом случае достаточно будет доплатить разницу в стоимости полиса, если она возникнет.

Владислав Головкин

директор по развитию страхового бизнеса в Сравни

«Для добросовестных клиентов фактически ничего не изменится: если человек случайно допустил ошибку и сам ее исправляет, доплатив необходимую сумму, договор и сейчас не расторгают. Такой механизм действует уже несколько лет».

Важное кратко

• Банк России предлагает ввести 14-дневный период охлаждения по ОСАГО. За это время страховщик должен проверить сведения клиента и при необходимости расторгнуть договор с возвратом большей части страховой премии.
• После двух недель правила станут более жесткими для страховщиков. Отказаться от договора в одностороннем порядке уже не получится — спор придется решать через суд.
• Для большинства автовладельцев ничего принципиально не изменится. Если при оформлении полиса указывать достоверные данные или своевременно исправлять случайные ошибки, новые правила не создадут дополнительных сложностей.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Спрос на страхование электромобилей и гибридов вырос почти вдвое в 2026 году
  
• Что сильнее всего влияет на стоимость полиса ОСАГО
• Что такое ОСАГО без ограничений и когда его выгодно оформить