Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиВ 2026 году параметры семейной ипотеки изменятся. Рассказываем‚ кто сможет оформить кредит на покупку жилья по льготной программе и на каких условиях.
28 ноября 2025
54 815
Обновлено 5 января
Полные условия семейной ипотеки: что меняется в 2026 году
Редактор по кредитам
Кому доступна семейная ипотека в 2025–2026 годах
Получить семейную ипотеку могут только граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет, у которых есть:
один ребенок до шести лет включительно;
двое или более несовершеннолетних детей (в любом возрасте до 18 лет);
хотя бы один несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
Дети также должны быть гражданами РФ, иначе льготную ипотеку оформить не получится.
Получить семейную ипотеку можно через Сравни.
Мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее. Решение по заявке придет уже через пять минут.
Полные условия семейной ипотеки в 2025–2026 годах
В таблице привели основные условия семейной ипотеки, актуальные на ноябрь и декабрь 2025 года. В следующем разделе статьи расскажем, какие из параметров могут измениться в 2026 году.
Условия семейной ипотеки в 2025–2026 годах
| Процентная ставка | 6% годовых для всех регионов и семей России. |
|---|---|
| Максимальная сумма по льготной ставке | - Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 миллионов ₽. - Для остальных регионов — 6 миллионов ₽. |
| Процентная ставка при комбинированной ипотеке | Ставка в 6% годовых действует только на ту сумму ипотеки, которая выдана на льготных условиях. На сумму свыше 6 или 12 миллионов ₽ действует рыночная ставка, актуальная на момент оформления. |
| Максимальная сумма при комбинированной ипотеке | - Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 миллионов ₽. - Для всех остальных регионов России — 15 миллионов ₽. |
| Первоначальный взнос | Точный размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Однако кредиторы, как правило, просят не менее 20% от стоимости жилья. Иногда требуемый первоначальный взнос начинается от 30–50%. В сумме первоначального взноса можно учесть материнский капитал. В статье «Материнский капитал в 2025–2026 годах» рассказали, сколько можно получить за рождение детей в 2025 году и после индексации с 1 февраля 2026 года. |
| Максимальный срок | Семейную ипотеку выдают максимум на 30 лет. При этом важно учитывать, что в зависимости от банка максимальный срок отличается и может быть ниже: например, 20–25 лет. |
Что изменится в 2026 году в условиях семейной ипотеки
Есть два уже утвержденных изменения, которые вступят в силу 1 февраля 2026 года. Рассмотрим подробнее каждое из них.
1. Правило «Одна льготная ипотека на одну семью»
Супруги обязаны быть созаемщиками по семейной ипотеке друг друга. При недостаточном доходе они все равно могут привлекать третьих лиц в качестве созаемщиков.
В Минфине отметили, что эта мера поможет сделать систему поддержки семей более справедливой, прозрачной и предотвратить злоупотребления. Также получится сосредоточиться на поддержке действительно нуждающихся в улучшении жилищных условий.
При этом семьи все равно могут получить вторую семейную ипотеку. В таблице описали, в какой ситуации это возможно.
Как оформить вторую семейную ипотеку в 2025–2026 годах
| Если первая семейная ипотека оформлена после 23 декабря 2023 года | Если первая семейная ипотека оформлена до 23 декабря 2023 года |
|---|---|
| В таком случае взять вторую можно, если выполнены оба условия: - первая семейная ипотека уже полностью погашена; - в семье родился еще один ребенок после 23 декабря 2023 года. | Тогда получить вторую можно после погашения первого кредита. При этом рождение еще одного ребенка не обязательно, главное — закрыть первую ипотеку и подходить под условия программы, отмечает менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова. |
2. Возможность рефинансировать комбинированную ипотеку
С 1 февраля 2026 года можно будет рефинансировать рыночную часть комбинированной семейной, дальневосточной и арктической ипотеки для снижения кредитной нагрузки на семью.
Важные условия рефинансирования комбинированной ипотеки, которые выделяет Екатерина Сташкова:
можно рефинансировать часть ипотеки, полученную под рыночную ставку, не теряя сниженный процент по льготной части ипотеки;
ставка по рефинансированию зависит от ключевой ставки Центробанка и условий банков;
количество рефинансирований не ограничено;
срок рефинансирования не должен превышать срок ипотеки;
размер части суммы кредита по льготной ставке не должен превышать аналогичную часть по предыдущему кредиту;
рефинансируемая ипотека должна быть единственной льготной.
Оформляя любой кредитный продукт в банке, включая ипотеку, важно рассчитать свои силы заранее, чтобы вернуть деньги в срок. В таком случае можно сохранить положительную кредитную историю, высокий кредитный рейтинг и не переплатить, так как за просрочки банки начисляют штрафы, которые увеличивают итоговую сумму выплат.
Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита или займа можно в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни.
Какие еще изменения по семейной ипотеке могут вступить в силу в 2026 году
Есть ряд изменений, которые обсуждают, но пока неизвестно, вступят ли они в силу и с какой даты начнут действовать. Например, летом 2025 года Госдума поручила Минфину совместно с Минстроем проработать вопрос введения дифференцированной ставки по семейной ипотеке.
Размер процента планируют привязать к трем параметрам:
количество детей в семье;
регион, где проживает заемщик;
тип населенного пункта — крупный город, малый город или село.
❗ В ноябре 2025 года точные ставки, которые могут установить, неизвестны. Однако, по словам председателя комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, предлагаются следующие проценты:
10% или 12%, если в семье один ребенок;
6%, если в семье двое детей;
2–4%, если в семье трое детей.
Окончательные цифры станут известны после того, как профильные министерства оценят влияние этой меры на спрос и объемы кредитования.
О других изменениях в условиях семейной ипотеки, которые обсуждают и могут принять в 2026 году, рассказали в статье «Семейную ипотеку снова ограничат: новые условия с 2026 года».
Что изменилось в условиях семейной ипотеки за 2025 год
В 2025 году внесли несколько важных изменений. Рассмотрим новые условия ниже.
С 1 апреля 2025 года семьи с одним ребенком могут купить квартиру на вторичном рынке
До 1 апреля 2025 года на вторичном рынке могли купить квартиру только семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
С 1 апреля 2025 года купить жилье на вторичке по семейной ипотеке могут семьи, в которых есть один ребенок до шести лет включительно, и только один раз.
Требования к приобретаемому жилью, по данным Минфина, следующие:
квартира должна быть расположена в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным;
квартира должна находиться в городе, где либо нет новостроек, либо их не больше двух.
С июля 2025 года увеличен срок самостоятельного строительства частного дома по семейной ипотеке
С июля 2025 года срок, в течение которого семья должна завершить самостоятельное строительство дома, увеличен — с 12 до 24 месяцев с даты подписания кредитного договора. Если не уложиться в срок, ставку по ипотеке поднимут до рыночной.
При этом льготную ставку вернут тем клиентам, которые до нововведений не успели достроить дом в течение 12 месяцев и им уже повысили ставку до рыночной (если еще не прошло два года с даты подписания договора).
Важно: с 1 июля 2024 года нельзя оформить ипотеку на строительство дома собственными силами. Нововведения касаются тех семей, которые оформили ипотеку ранее, когда была такая возможность. Сейчас взять ипотеку можно только на строительство дома с помощью услуг подряда, отмечает Екатерина Сташкова.
Какое жилье можно купить в рамках семейной ипотеки в 2025–2026 годах
Рассмотрим, какое жилье могут купить разные семьи в рамках льготной ипотеки в 2025–2026 годах.
Семьи с одним ребенком в возрасте до шести лет включительно
Если в семье есть ребенок младше семи лет, то деньги по семейной ипотеке можно потратить на:
квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке у застройщика по договору купли-продажи (ДКП) или договору долевого участия (ДДУ);
готовый или строящийся частный дом по ДКП или ДДУ;
готовый или строящийся частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП;
готовую квартиру или дом у Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки;
рефинансирование кредита, ранее предоставленного на вышеуказанные цели;
земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП с использованием эскроу-счета;
с 1 апреля 2025 года — квартиру на вторичном рынке в городе, где нет новостроек либо их не более двух, в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным.
По льготной и рыночной ипотеке нужно оформить страхование — это можно сделать на Сравни.
Сервис поможет сопоставить цены страховых компаний и выбрать лучшую. В среднем благодаря Сравни получается сэкономить на страховке до 4000 ₽. Кроме того, Сравни не берет комиссию — за счет этого предлагает полисы по ценам страховых или даже дешевле благодаря скидкам от сервиса.
Семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми
Какое жилье могут купить семьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей.
Квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке: по ДДУ или ДКП у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП и у Фонда развития территорий по ДКП на территории 35 регионов:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область — Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ
Квартиру в готовом или строящемся доме: по ДДУ или ДКП у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП и у Фонда развития территорий по ДКП на территории малых городов с населением менее 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Готовый или строящийся частный дом у застройщика по ДДУ или ДКП.
Частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП.
Земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП с использованием эскроу-счета.
Семьи, где есть хотя бы один ребенок с инвалидностью
Семьи, которые воспитывают хотя бы одного ребенка до 18 лет с инвалидностью, могут потратить деньги на следующие цели:
квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке у застройщика по ДКП или ДДУ;
готовый или строящийся частный дом по договору купли-продажи (ДКП) или по договору долевого участия (ДДУ);
готовую квартиру или дом у закрытого паевого инвестиционного фонда;
квартиру в готовом или строящемся доме, а также готовый или строящийся частный дом у Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки по ДКП;
рефинансирование кредита, ранее предоставленного на вышеуказанные цели;
земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП;
готовую квартиру на вторичном рынке в городе, где нет новостроек либо их не более двух, в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным.
Последнее заседание ЦБ по ключевой ставке в 2025 году состоится 19 декабря. Решение регулятора повлияет на проценты по рыночной ипотеке. Подписывайтесь на телеграм-канал Сравни, чтобы первыми узнать новую ключевую ставку.
Итоги: стоит ли оформлять семейную ипотеку в 2025–2026 годах
С 1 февраля 2026 года вступят в силу меры, которые повысят адресность семейной ипотеки. Также обсуждают привязку ставки по семейной ипотеке к количеству детей в семье. Если изменения примут, то ставка по льготной программе для семей с одним ребенком может вырасти с текущих 6% до 10–12% годовых.
«Семьям с одним ребенком, которые уже накопили необходимый первоначальный взнос, стоит поторопиться, чтобы зафиксировать ставку в размере 6%, так как в обозримой перспективе существует вероятность ее увеличения», — отмечает Екатерина Сташкова. Возможное изменение ставки в 2026 году положительно скажется на многодетных семьях, так как они смогут получить ипотеку под более низкий процент — от 2% до 6% годовых.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование