Сколько нужно зарабатывать в 2026 году‚ чтобы взять семейную ипотеку на трехкомнатную квартиру в Москве

Как мы считали

1. Ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Считали ипотеку именно под такой процент. Однако обсуждается введение дифференцированной ставки по семейной ипотеке в будущем: чем больше будет детей, тем ниже процент по льготной программе предложат семье.
2. Считали на примере трехкомнатной квартиры площадью 72 м². По данным Росстата, средняя стоимость 1 м² в новостройке Москвы на четвертый квартал 2025 года составляет 433 182 рубля. В таком случае квартира площадью 72 м² будет стоить 31 189 104 рубля.
3. Минимальный первоначальный взнос, который должен накопить заемщик, — 20% от стоимости жилья, а именно 6 237 821 рубль. В таком случае сумма ипотеки будет 24 951 283 рубля.
4. По данным Frank.RG, средний срок ипотеки на 1 февраля 2026 года составляет 26,3 года — в расчете учитывали именно этот срок.
5. Учитывали в расчете долговую нагрузку — она показывает, сколько процентов от дохода уходит на погашение платежей по обязательствам. Оптимальной нагрузкой, по данным Сравни, считается показатель до 30%. В таком случае риски просрочек и невыплат низкие. При этом есть средняя долговая нагрузка — до 50%. Мы посчитали, сколько должна зарабатывать семья, чтобы платеж по ипотеке составлял 30% и 50% от их дохода. Учитывали, что у семьи нет никаких других обязательств, кроме ипотеки.

Екатерина Сташкова

менеджер продукта «Ипотека» в Сравни

«Пока неизвестно, введут ли дифференцированную ставку по семейной ипотеке и какие конкретно проценты установят в зависимости от количества детей. Однако если у многодетных семей есть возможность повременить с покупкой, то это позволит сэкономить, так как ставка для них может быть ниже текущих 6%. Если есть возможность дождаться лета — срока, который установил президент по дифференцированной ставке, — то лучше не торопиться».

Предварительные ставки по семейной ипотеке в случае ввода дифференцированного процента:

• 10% или 12% годовых для семей, где родился первый ребенок;
• 6% годовых, если в семье родился второй ребенок;
• 2–4% годовых, когда в семье родился третий ребенок.

Стоит ли брать семейную ипотеку под 6% сейчас или ждать ввода дифференцированной ставки

Читать по теме

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять трехкомнатную квартиру в семейную ипотеку

Если взять 24 951 283 рубля в ипотеку на 26,3 года под 6%, то ежемесячный платеж составит 157 280 рублей, а общая переплата — 24 749 184 рубля.

Рефинансирование семейной ипотеки при вводе дифференцированной ставки: что нужно знать в 2026 году

Читать по теме

Для долговой нагрузки в 30%

Чтобы ежемесячный платеж в 157 280 рублей по семейной ипотеке составлял 30% от дохода, семья должна зарабатывать 525 тысяч рублей в месяц. По данным Росстата, средняя зарплата в Москве в декабре 2025 года составила 288 524 рубля. Чтобы московской семье взять трешку площадью в 72 м² по семейной ипотеке с долговой нагрузкой в 30%, нужно получать на 236 476 рублей больше средней зарплаты по Москве.

Перед оформлением кредита или ипотеки важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт или ипотеку и насколько высок риск отказа. Все это легко сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

Для долговой нагрузки в 50%

Чтобы ежемесячный платеж в 157 280 рублей по семейной ипотеке составлял 50% от дохода, семья должна зарабатывать 315 тысяч рублей в месяц. Чтобы московской семье взять трешку площадью в 72 м² по семейной ипотеке с долговой нагрузкой в 50%, нужно получать на 26 476 рублей больше средней зарплаты по Москве.

Важное кратко

• Семейная ипотека позволяет сэкономить на ежемесячном платеже и переплате благодаря ставке существенно ниже рыночной.
• В 2026–2027 годах могут установить дифференцированную ставку по семейной ипотеке. В таком случае ставка может вырасти для семей с одним ребенком, но снизиться для многодетных.
• Новые условия семейной ипотеки в случае изменений опубликуем в журнале Сравни.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Вопрос читателям

Планируете ли вы оформить семейную ипотеку сейчас или после решения о вводе дифференцированной ставки? Делитесь своими планами в комментариях.