За последний месяц ипотека в России умеренно подорожала, несмотря на сохранение ключевой ставки. На сегодняшний день средний процент по жилищным кредитам без учета льготных программ колеблется около отметки 19%, и, по мнению экспертов, в ближайшие месяцы серьёзного снижения не будет. При этом с октября в России ужесточились условия льготной программы для семей с детьми. Разбираемся, что сейчас происходит на ипотечном рынке и чего ждать в дальнейшем.
Под какой процент сейчас выдают ипотеку
За прошедший месяц средние рыночные ставки по ипотеке в России незначительно выросли — с 18,73 до 18,76% на новостройки и с 18,67 до 18,69% на вторичку. Рост произошел, несмотря на сохранение ключевой ставки Банком России на заседании 11 сентября.
Ставки по рыночной ипотеке в крупных банках
| Банк | Первичный рынок | Вторичный рынок |
|---|---|---|
| Банк «Кубань Кредит» | 15,90% | 15,90% |
| Транскапиталбанк | 16,85% | 16,85% |
| Т-Банк | 16,90% | 16,90% |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 16,99% | 16,99% |
| Металлинвестбанк | 17,30% | 17,30% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 17,49% (+0,5 п. п. за месяц) | 17,49% (+0,5 п. п. за месяц) |
| Московский Кредитный Банк | 17,60% | 17,60% |
| Промсвязьбанк | 18,49% (+0,44 п. п. за месяц) | 18,49% (+0,44 п. п. за месяц) |
| Совкомбанк | 18,49% | 18,49% |
| Абсолют Банк | 18,60% | 18,60% |
| Банк Уралсиб | 18,69% (+0,2 п. п. за месяц) | 18,69% (+0,2 п. п. за месяц) |
| Сбер | 18,70% | 18,70% |
| ДОМ.РФ | 18,80% (+0,5 п. п. за месяц) | 18,80% (+0,5 п. п. за месяц) |
| Альфа-Банк | 19,09% | 19,09% |
| ВТБ | 19,40% | 19,40% |
| Средневзвешенная ставка | 18,76% (+0,3 п. п. за месяц) | 18,69% (+0,2 п. п. за месяц) |
Источник: ДОМ.РФ. Расчет выполнен для стандартных условий: стоимость квартиры — 12 млн рублей, сумма кредита — 8,4 млн рублей, первоначальный взнос — 30%, срок — 20 лет, заемщик — любой клиент
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Почему ставки растут
Традиционно кредитные организации внимательно следят за ключевой ставкой Банка России и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно устанавливают уровень долгосрочных процентов по своим продуктам, включая жилищные кредиты.
На заседании в сентябре Банк России впервые за долгое время решил взять паузу в цикле снижения ключевой ставки, сохранив ее на уровне 14% годовых. Причиной стало более ощутимое, чем предполагалось ранее, ускорение инфляции. На этом фоне участники ипотечного рынка стали пересматривать свои прогнозы относительно дальнейших действий регулятора.
Что может произойти со ставками дальше
Следующее заседание Банка России намечено на 23 октября. При этом опрошенные редакцией Сравни специалисты считают, что регулятор вновь сохранит ключевую ставку на уровне 14% годовых.
Прогнозы по решению 23 октября
| Организация | Прогноз по ставке |
|---|---|
| «БКС Мир Инвестиций» | 14% |
| УК «Альфа Капитал» | 14% |
| Банк «ДОМ.РФ» | 14% |
| Совкомбанк | 14% |
| ФГ «Финам» | 14% |
По мнению Ирины Радченко, вице‑президента Международной академии ипотеки и недвижимости, с учетом паузы в смягчении денежно-кредитных условий Банком России рыночная стоимость ипотеки вряд ли серьезно изменится до конца 2026 года.
При этом эксперт не ждет значительного пересмотра ставок и в 2027-м. По ее мнению, в следующем году средний уровень процентов по жилищным кредитам без учета льготных программ может составить 16–17%. Впрочем, более оптимистичной оценки придерживается Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис».
Валерий Тумин
директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис»
«До конца 2026 года мой базовый ориентир для средних рыночных ставок на новостройки и вторичное жилье составляет 18–19% годовых. Если Банк России возобновит снижение ключевой ставки, ипотечные предложения могут постепенно приблизиться к нижней границе этого диапазона. Однако банки будут учитывать устойчивость замедления инфляции, поэтому существенного удешевления кредитов за оставшиеся месяцы я бы не ожидал.
В 2027 году при замедлении инфляции и продолжении смягчения денежно-кредитной политики возможно снижение средних рыночных ипотечных ставок до 14–16% к концу года. Это условный прогноз: если инфляционное давление сохранится, снижение будет более постепенным».
Что происходит с льготной ипотекой
Несмотря на сохранение относительно высоких рыночных ставок, у многих россиян по-прежнему есть право взять ипотеку на выгодных условиях. Это возможно благодаря действию целого ряда льготных программ жилищного кредитования.
В рамках этих инициатив банки выдают займы на покупку недвижимости под низкий процент, а разницу между субсидируемой и рыночной ставками им возмещает государство.
Какие льготы доступны сейчас
| Название программы | Льготная ставка | Первоначальный взнос | Максимальный размер кредита | Базовые условия |
|---|---|---|---|---|
| «Дальневосточная и арктическая ипотека» | 1,99–2% | От 20% | 9 млн рублей | Молодые семьи до 35 лет, многодетные родители, участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образовательных организаций в ДФО и Арктической зоне |
| «IT-ипотека» | 5,9–6% | От 20% | 9 млн рублей | IT-специалисты от 18 до 50 лет с доходом от 90 000 рублей в малых регионах и от 150 000 рублей в крупных; не действует в Москве и Санкт-Петербурге |
| «Сельская ипотека» | 0,1–3% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей для супругов | Сотрудники АПК, социальной сферы и профильных ведомств на селе; обязательная работа по специальности не менее пяти лет |
| «Ипотека в новых регионах» | До 2% | От 10% | 6 млн рублей | Только для тех, кто ранее не пользовался другими федеральными ипотечными программами |
| «Семейная ипотека» | 2–12% | От 20% | 12–18 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, 6–10 млн в остальных регионах | Семьи с детьми до семи лет или ребенком с инвалидностью |
Тем не менее за последнее время на рынке льготных программ произошли существенные изменения. В частности, с 1 октября изменились условия семейной ипотеки.
Если прежде льготная ставка была единой для всех семей и составляла 6% годовых, то теперь ее уровень зависит от числа детей и региона (так же, как и максимальная сумма кредита). В результате нововведений жилищные кредиты стали дешевле для многодетных семей и дороже для граждан с одним ребенком.
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Новые условия для регионов России, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
| Количество детей | Условие по возрасту | Ставка | Максимальная сумма кредита, руб. |
|---|---|---|---|
| 5 и более | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 2% | 10 млн |
| 4 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 4% | 10 млн |
| 3 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 6% | 10 млн |
| 2 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 8% | 8 млн |
| 1 | Ребенок младше 7 лет | 10% | 6 млн |
Условия для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
| Количество детей | Условие по возрасту | Ставка | Максимальная сумма кредита, руб. |
|---|---|---|---|
| 5 и более | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 4% | 18 млн |
| 4 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 6% | 18 млн |
| 3 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 8% | 18 млн |
| 2 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 10% | 15 млн |
| 1 | Ребенок младше 7 лет | 12% | 12 млн |
Если кредит оформляется на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земельного участка с последующим возведением жилья, ставка сохраняется на уровне 6% годовых.
При этом она не зависит от количества детей в семье или региона проживания. Однако для получения льготного процента хотя бы один ребенок должен быть младше семи лет.
Важное кратко
- Несмотря на сохранение ключевой ставки на уровне 14%, за последний месяц средние проценты по рыночной ипотеке выросли: до 18,76% на новостройки и 18,69% на вторичное жилье. Эксперты связывают это с изменившимися ожиданиями участников рынка.
- В ближайшее время эксперты не ждут серьезного удешевления ипотеки. Незначительное снижение ставок может произойти только в 2027 году, но только лишь в случае стабилизации динамики инфляции.
- С 1 октября изменились условия семейной ипотеки: льготная ставка теперь зависит от числа детей и региона (от 2 до 12%). В результате для многодетных родителей условия улучшились, для граждан с одним ребенком — ухудшились.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Ирина Радченко
вице‑президент Международной академии ипотеки и недвижимости
«Небольшое повышение рыночных ставок по ипотеке за последний месяц прежде всего связано с ростом инфляции. На ее уровень влияют, в частности, индексация тарифов ЖКХ с октября и продолжающийся рост цен на бензин. Надежды Банка России на сдерживание инфляции пока не оправдались, из-за чего на последнем заседании было решено сохранить ставку. При этом отдельные аналитики не исключают ее возможного повышения. В этих условиях банки сейчас закладывают в свою политику более осторожные прогнозы».