Топ-10 банков с минимальными ставками по рыночной ипотеке: подборка Сравни

В каких банках самая низкая ставка по ипотеке

Ниже представлены ипотечные предложения с самыми низкими ставками, которые представлены на витрине Сравни.

Где оформить ипотеку под 15%

Центр-инвест — ипотека от 15%

Самую низкую ставку в подборке — 15% — предлагает банк «Центр-инвест» по программе «Ипотека для отличников». Она предназначена для специалистов с высшим образованием и красным дипломом. Год окончания вуза значения не имеет.

Первоначальный взнос от 20,01% доступен зарплатным клиентам банка, предпринимателям и заемщикам с долговой нагрузкой не выше 30%. Если выполнить эти условия не получается, внести придется от 30,01% стоимости недвижимости.

Остальные условия:

• сумма кредита — от 300 000 рублей;
• срок — от 1 года до 20 лет;
• можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, готовый дом, земельный участок, машино-место или гараж, а также построить дом;
• материнский капитал и социальные выплаты можно использовать для первоначального взноса, но маткапитал не подходит для покупки машино-места;
• полная стоимость кредита (ПСК) — 14,846–17,9%.

Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, диплом об образовании, справка о доходах (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету).

Примсоцбанк — ипотека от 15,25%

Примсоцбанк предлагает ставку от 15,25% по программе «Вторичное жилье». Минимальный процент действует при сумме кредита от 800 000 до 50 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20,1% стоимости недвижимости.

Остальные условия:

• срок — от 1 года до 25 лет;
• можно купить квартиру, апартаменты, комнату, долю, таунхаус или готовый дом с участком;
• материнский капитал разрешено использовать для первоначального взноса, кроме покупки апартаментов;
• решение по заявке принимают в течение 2 дней, одобрение действует 90 дней;
• ПСК — 16,37–27,75%.

Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или брачный контракт, выписка по счету.

Ипотека по ставке от 15,8 до 16%

Банк СГБ — ипотека от 15,8%

Банк СГБ предлагает минимальную ставку 15,8% по программе покупки квартиры в новостройке. Однако получить ее можно при кредите от 15 до 20 млн рублей и первоначальном взносе не менее 50%. Доход нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ, выпиской со счета или через «Госуслуги».

Для других сочетаний суммы кредита и первоначального взноса действуют более высокие ставки:

Остальные условия:

• максимальная сумма — 20 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 10 млн в остальных регионах;
• срок — от 3 до 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос — 20,1%, но для отдельных тарифов он выше;
• электронная регистрация сделки может снизить ставку на 0,2 п. п., услуга стоит 15 000 рублей; опция «Календарь праздников» дает скидку еще 0,15 п. п.;
• ПСК — 17,77–26,09%.

Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, справка о доходах (2-НДФЛ, выписка по счету).

Кубань Кредит — ипотека от 15,9%

В банке «Кубань Кредит» можно оформить ипотеку на вторичное жилье по ставке 15,9%. Первоначальный взнос начинается от 20,1% стоимости объекта. Программа подходит не только для покупки квартиры: банк также кредитует приобретение готового дома с участком, земли под строительство, доли или таунхауса.

Остальные условия:

• сумма кредита — от 500 000 рублей;
• срок — от 5 до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 20,1 до 85%;
• материнский капитал можно направить на первоначальный взнос, кроме случаев покупки земли для строительства дома;
• онлайн-заявка снижает ставку на 0,1 п. п., электронная регистрация — на 0,3 п. п.;
• ПСК — 16,224–19,578%.

Необходимые документы: паспорт, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ, справка по форме банка, справка по форме работодателя, выписка по счету).

Прио-Внешторгбанк — ипотека от 15,9%

Минимальная ставка 15,9% в Прио-Внешторгбанке действует при строительстве индивидуального жилого дома по договору подряда. Подрядчиком должно выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, а расчеты проходят через счет эскроу.

Чтобы получить минимальный процент, нужно внести не менее 50,1% стоимости строительства. При первоначальном взносе от 25 до 50% ставка составит 16,4%.

Остальные условия:

• сумма кредита — от 1 до 20 млн рублей;
• срок — от 1 года до 15 лет;
• на время строительства в залог передают земельный участок, после регистрации права собственности — построенный дом;
• можно привлечь созаемщиков и поручителей;
• ПСК — 16,41–18,2%.

Необходимые документы: паспорт, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, военный билет, справка 2-НДФЛ.

ТКБ Банк — ипотека от 16,1%

ТКБ Банк предлагает ипотеку по ставке от 16,1% на покупку разных видов недвижимости. В программе участвуют квартиры в новостройках и на вторичном рынке, дома, участки, апартаменты, доли, таунхаусы, комнаты, коммерческие помещения, машино-места и гаражи.

Для базового тарифа первоначальный взнос начинается от 30,01%.

Остальные условия:

• максимальная сумма зависит от региона: до 30 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 20 млн в крупных городах и до 15 млн в остальных регионах;
• срок — от 3 до 25 лет;
• материнский капитал можно использовать для первоначального взноса при кредите от 1 млн рублей;
• опция быстрой сделки снижает ставку на 0,25 п. п.;
• при непредоставлении закладной в течение шести месяцев после ввода объекта в эксплуатацию ставка повышается на 6 п. п.;
• ПСК — 19,87–23,55%.э

Необходимые документы: паспорт, ИНН, свидетельство о браке или брачный контракт, справка о доходах (справка 2-НДФЛ, справка в свободной форме, справка по форме банка, справка по форме работодателя).

Ипотека по ставке от 16,99 до 17,4%

Азиатско-Тихоокеанский банк — ипотека от 16,99%

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает ипотеку по программе «Готовое жилье» со ставкой от 16,99%. Минимальный процент действует при покупке квартиры, апартаментов или доли.

Остальные условия:

• максимальная сумма зависит от объекта: до 70 млн рублей для квартир и апартаментов в городах-миллионниках, до 50 млн рублей для других видов недвижимости и до 35 млн рублей для долей;
• срок — от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 20,1% для квартир и апартаментов;
• программа «Ставка ниже» позволяет уменьшить базовую ставку на 0,15 п. п. при выполнении дополнительных условий банка;
• если приобретаемая недвижимость находится в залоге у другого банка, ставка увеличивается на 1 п. п.;
• при использовании материнского капитала сумма кредита должна составлять не менее 1 млн рублей;
• решение по заявке принимают в течение двух дней, оно действует 90 дней;
• ПСК — 22,476–23,987%.

Необходимые документы: паспорт, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, ИНН, справка о доходах.

Банк Финсервис — ипотека от 17%

Банк Финсервис предлагает ипотеку по ставке от 17% на покупку жилой недвижимости. Первоначальный взнос начинается от 15% стоимости объекта. Программа подходит для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке, готового дома, участка, таунхауса, а также для строительства дома.

Размер кредита должен составлять не менее 25% стоимости недвижимости.

Остальные условия:

• срок — от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 15 до 75%;
• можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи;
• решение по заявке принимают в течение семи дней, оно действует три месяца;
• ПСК — 17,476–24,943%.

Необходимые документы: паспорт, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, ИНН, военный билет, справка о доходах (справка 2-НДФЛ, выписка по счету).

Альфа-Банк — ипотека от 17,29%

Альфа-Банк предлагает ставку от 17,29% по программе покупки вторичного жилья. Минимальный процент доступен при сумме кредита от 10 до 100 млн рублей и первоначальном взносе не менее 50%.

При меньшей сумме кредита или первоначальном взносе ставка будет выше:

Остальные условия:

• срок — от 3 до 30 лет;
• можно купить квартиру или апартаменты на вторичном рынке;
• максимальная сумма — 100 млн рублей в Москве, Московской и Ленинградской областях, 70 млн рублей в Сочи и 35 млн рублей в остальных регионах;
• заявка через Сравни снижает ставку на 0,3 п. п., быстрая сделка — еще на 0,4 п. п.;
• материнский капитал можно использовать для первоначального взноса, кроме покупки апартаментов;
• решение принимают в течение одного дня, оно действует три месяца;
• ПСК — 16,637–25,184%.

Необходимые документы: паспорт, заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, справка о доходах (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету).

Сургутнефтегазбанк — ипотека от 17,4%

В Сургутнефтегазбанке минимальная ставка 17,4% действует при первоначальном взносе от 50,1%. Если внести меньше, процент будет выше: 18% при взносе от 30,1 до 50% и 18,7% при взносе от 20,01 до 30%.

Программа подходит для покупки квартиры или апартаментов в новостройке и на вторичном рынке. Банк также позволяет приобрести вторичное жилье, которое находится в залоге у другого кредитора. В таком случае важно вовремя оформить новый залог: если не зарегистрировать его в течение 91 дня, ставка увеличится на 5 п. п.

Остальные условия:

• сумма кредита — от 1 до 15 млн рублей;
• срок — до 30 лет;
• материнский капитал можно использовать для первоначального взноса, кроме покупки апартаментов;
• электронная регистрация снижает ставку на 0,1 п. п. и стоит 11 270 рублей, быстрая сделка — еще на 0,2 п. п.;
• решение по заявке принимают в течение пяти дней, одобрение действует 90 дней;
• ПСК — 16,972–25,907%.

Необходимые документы: паспорт, ИНН, военный билет, справка 2-НДФЛ.

Как выбрать ипотеку с низкой ставкой

При выборе ипотечной программы важно смотреть не только на минимальный процент. В одних банках он доступен при первоначальном взносе от 50%, в других — только при определенной сумме кредита или для конкретного типа недвижимости. Например, ставка 15,9% в Прио-Внешторгбанке относится к строительству дома по договору подряда, а не к покупке готовой квартиры.

Перед подачей заявки стоит проверить несколько условий:

• Размер первоначального взноса. Чем он выше, тем больше вероятность получить минимальную ставку. Однако важно оценить, не окажется ли выгоднее внести меньшую сумму и оставить часть денег в резерве.
• Тип недвижимости. Не все программы подходят для покупки квартиры на вторичном рынке. Некоторые распространяются только на новостройки или строительство частного дома.
• Дополнительные скидки и услуги. Электронная регистрация, ускоренный выход на сделку и другие опции могут уменьшить процент, но иногда за них нужно платить отдельно.
• Полная стоимость кредита. ПСК учитывает не только проценты, но и другие обязательные расходы, связанные с получением кредита. Именно поэтому сравнивать предложения стоит не только по ставке.
• Условия страхования. Отказ от некоторых видов страхования может привести к повышению ставки. Перед оформлением нужно выяснить, какие полисы обязательны, а какие влияют только на размер процента.

Чтобы понять, какое предложение действительно выгоднее, лучше запросить предварительный расчет сразу в нескольких банках. Сравнивать нужно ставки при одинаковой сумме кредита, сроке и первоначальном взносе, а также учитывать дополнительные расходы.

Что происходит с рыночными ставками по ипотеке

Сегодня крупнейшие российские кредитные организации выдают рыночную ипотеку на новостройки в среднем под 18,77%, а на вторичное жилье — под 18,71%. С момента последнего заседания Центрального банка РФ средний уровень процентов по жилищным кредитам вырос на 0,01 п. п., несмотря на сохранение ключевой ставки регулятором на уровне 14%.

Алексей Косяков

зампред правления ДОМ.РФ Банка Алексей Косяков

«Динамика ипотечных ставок зависит не только от ключевой ставки, но и от стоимости фондирования банков. В частности, на нее влияет доходность долгосрочных ОФЗ, которая не снизилась после заседания Банка России в октябре. Кроме того, на стоимость привлечения средств повлияло повышение ставок по вкладам и накопительным счетам на банковском рынке. Именно поэтому даже при стабильной ключевой ставке стоимость рыночной ипотеки может меняться».

На сегодняшний день доходность ОФЗ со сроком погашения 10 лет превышает 16,7%. В этих условиях многим инвесторам становится выгоднее держать деньги именно в государственных облигациях, а не на вкладах, которые сегодня дают в среднем около 13%. Именно поэтому, чтобы привлечь достаточно средств, банкам приходится предлагать более высокие проценты по депозитам, а это увеличивает их расходы и вынуждает одновременно поднимать ставки по ипотеке.

В этих условиях эксперты пока не ждут серьезного снижения рыночных процентов по жилищным кредитам в ближайшее время.

Валерий Тумин

директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис»

«Динамика ипотечных ставок зависит не только от ключевой ставки, но и от стоимости фондирования банков. В частности, на нее влияет доходность долгосрочных ОФЗ, которая не снизилась после заседания Банка России в октябре. Кроме того, на стоимость привлечения средств повлияло повышение ставок по вкладам и накопительным счетам на банковском рынке. Именно поэтому даже при стабильной ключевой ставке стоимость рыночной ипотеки может меняться».

В 2027 году снижение ипотечных ставок возможно, но его темп будет зависеть прежде всего от инфляции, ожиданий населения и бизнеса, а также стоимости привлечения денег для банков. В базовом прогнозе Банка России средняя ключевая ставка на следующий год составляет 12,5–13,5%. Если ситуация будет развиваться по базовому сценарию, я бы ожидал постепенного удешевления рыночной ипотеки, но не резкого снижения сразу с начала года».

Важное кратко

• Сейчас средние ставки по рыночной ипотеке держатся около 19% годовых. Однако отдельные банки предлагают варианты от 15 от 17%.
• Минимальный процент по рыночной ипотеке обычно доступен при крупном первоначальном взносе или выполнении дополнительных условий.
• Перед подачей заявки необходимо сравнивать не только ставку, но и полную стоимость кредита, условия страхования, а также дополнительные опции (электронная регистрация, ускоренная сделка — иногда они снижают ставку, но могут быть платными).

У Сравни есть канал в Максе, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Ставки по ипотеке: сколько стоит жилищный кредит к 6 ноября 2026 года
• Как можно оформить жилищный кредит в 2026 году: что делать после изменений в семейной ипотеке
• Молодые россияне стали чаще страховать жилье: с чем это связано и сколько сегодня стоят полисы