После октябрьского заседания Банка России ипотека в России умеренно подорожала, несмотря на сохранение ключевой ставки. На сегодняшний день средний процент по жилищным кредитам без учета льготных программ колеблется около отметки 19%, и, по мнению экспертов, в ближайшие месяцы серьезных изменений пока не будет. Разбираемся, что сейчас происходит на ипотечном рынке и чего ждать в дальнейшем.
Ипотечная страховка
поймайте выгоду до 15%
Реклама. ООО «Сравни.ру», ИНН 7710718303, erid: 2W5zFFzVguF. Сравни оказывает информационную услугу по подбору страховых продуктов. Полис выпускается компаниями-партнерами. Перечень аккредитованных страховых определяет банк-кредитор. Выгода до 15% — при сравнении предложений страховых компаний на Сравни. Точный размер выгоды зависит от выбранных условий страхования. Наименования компаний-партнеров указаны на sravni.ru и в приложении Сравни.
Под какой процент сейчас выдают ипотеку
Сегодня крупнейшие российские банки выдают рыночную ипотеку на новостройки в среднем под 18,77%, а на вторичное жилье — под 18,71%. За последние две недели уровень процентов по жилищным кредитам незначительно вырос, несмотря на сохранение ключевой ставки Банком России на заседании 23 октября.
Ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках
| Банк | Первичный рынок | Вторичный рынок |
|---|---|---|
| Банк «Кубань Кредит» | 15,90% | 15,90% |
| Транскапиталбанк | 16,85% | 16,85% |
| Т-Банк | 17,90% (+1 п. п. после заседания Банка России) | 17,90% (+1 п. п. после заседания Банка России) |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 16,99% | 16,99% |
| Металлинвестбанк | 17,50% (+0,2 п. п. после заседания Банка России) | 17,50% (+0,2 п. п. после заседания Банка России) |
| Банк «Санкт-Петербург» | 17,49% | 17,49% |
| Московский Кредитный Банк | 17,60% | 17,60% |
| Промсвязьбанк | 18,49% (+0,44 п. п. после заседания Банка России) | 18,49% |
| Совкомбанк | 18,49% | 18,49% |
| Абсолют Банк | 18,60% | 18,60% |
| Банк Уралсиб | 18,69% | 18,69% |
| Сбер | 18,70% | 18,70% |
| ДОМ.РФ | 18,80% | 18,80% |
| Альфа-Банк | 19,09% | 19,09% |
| ВТБ | 19,40% | 19,40% |
| Средневзвешенная ставка | 18,77% (+0,01 п. п. после заседания Банка России) | 18,71% (+0,02 п. п. после заседания Банка России) |
Источник: ДОМ.РФ. Расчет выполнен для стандартных условий: стоимость квартиры — 12 млн рублей, сумма кредита — 8,4 млн рублей, первоначальный взнос — 30%, срок — 20 лет, заемщик — любой клиент
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Почему ставки растут
Традиционно кредитные организации внимательно следят за ключевой ставкой Банка России и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно устанавливают уровень долгосрочных процентов по своим продуктам, включая жилищные кредиты.
На заседании в октябре Банк России второй раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых и заметно ухудшил прогноз по ее траектории на следующие два года. Такое решение регулятор объяснил возросшими инфляционными рисками.
Монетарные власти по-прежнему рассчитывают со временем продолжить смягчение денежно-кредитных условий, но уже не такими уверенными темпами, как ожидалось ранее.
Ожидания Банка России по ключевой ставке на 2027–2029 годы
| 2027 год | 2028 год | 2029 год | |
|---|---|---|---|
| Новый прогноз | 12,5–13,5% | 9–10% | 7,5–8,5% |
| Предыдущий прогноз | 10,5–12,5% | 8–9% | 7,5–8,5% |
На сегодняшний день доходность ОФЗ со сроком погашения десять лет превышает 16,5%. В этих условиях многим инвесторам становится выгоднее держать деньги именно в государственных облигациях, а не на вкладах. Именно поэтому, чтобы привлечь достаточно средств, банкам приходится предлагать более высокие проценты по депозитам, а это увеличивает их расходы и вынуждает одновременно поднимать ставки по ипотеке.
Что может произойти со ставками дальше
Следующее заседание Банка России намечено на 18 декабря. При этом опрошенные редакцией Сравни специалисты считают, что регулятор, скорее всего, опять сохранит ключевую ставку на уровне 14% годовых и возобновит ее снижение только в 2027 году.
Прогнозы экспертов относительно ключевой ставки
| Организация | Ключевая ставка по итогам заседания 18 декабря | Ключевая ставка по итогам 2027 года |
|---|---|---|
| «БКС Мир Инвестиций» | 14% | 12,25% |
| УК «Альфа Капитал» | 14% | 12,5–13,5% |
| НРА | 14% | 12–13% |
| ФГ «Финам» | 13,75–14% | 11–13% |
Жанна Смирнова
директор по макроэкономическому анализу Банка «ДОМ.РФ»
«Риторика в октябре была достаточно жесткой, и основное в том, что все те факторы, которые Банк России отметил (повышенные темпы кредитования, повышенные инфляционные ожидания, повышенный уровень инфляции), вряд ли нормализуются до декабря. Кроме того, вместе с немаленьким повышением прогноза по ставке на следующий год снижение в декабре сложно будет обосновать. Именно поэтому снижение возможно, но если мы вдруг увидим существенное замедление инфляции к концу года, что пока кажется не очень вероятным».
По мнению экспертов, с учетом продолжающейся паузы в смягчении денежно-кредитных условий Банком России рыночная стоимость ипотеки вряд ли серьезно изменится до конца 2026 года. При этом специалисты не ждут значительного снижения процентов по жилищным кредитам и в 2027-м.
Валерий Тумин
директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис»
«До конца 2026 года я бы ожидал сохранения средних рыночных ставок примерно на нынешнем уровне, около 19% годовых, если не произойдет существенных изменений в экономике и политике регулятора.
В 2027 году снижение ипотечных ставок возможно, но его темп будет зависеть прежде всего от инфляции, ожиданий населения и бизнеса, а также стоимости привлечения денег для банков. В базовом прогнозе Банка России средняя ключевая ставка на следующий год составляет 12,5–13,5%. Если ситуация будет развиваться по базовому сценарию, я бы ожидал постепенного удешевления рыночной ипотеки, но не резкого снижения сразу с начала года.
Осторожную позицию Банка России я считаю оправданной. Высокие ставки тяжело даются покупателям, и это нельзя игнорировать. Но преждевременное снижение ключевой ставки может усилить спрос в условиях, когда предложение не успевает за ним, и помешать замедлению роста цен. Именно поэтому сейчас важнее создать условия для устойчивого снижения стоимости кредита, чем добиться кратковременного облегчения с риском нового ужесточения».
Что происходит с льготной ипотекой
Несмотря на сохранение относительно высоких рыночных ставок, у многих россиян по-прежнему есть право взять ипотеку на выгодных условиях. Это возможно благодаря действию целого ряда льготных программ жилищного кредитования.
В рамках этих инициатив банки выдают займы на покупку недвижимости под низкий процент, а разницу между субсидируемой и рыночной ставками им возмещает государство.
| Название программы | Льготная ставка | Первоначаль-ный взнос | Максималь-ный размер кредита | Базовые условия |
|---|---|---|---|---|
| «Дальневосточная и арктическая ипотека» | 1,99–2% | От 20% | 9 млн рублей | Молодые семьи до 35 лет, многодетные родители, участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образова-тельных организаций в ДФО и Арктической зоне |
| «IT-ипотека» | 5,99–6% | От 20% | 9 млн рублей | IT-специалисты от 18 до 50 лет с доходом от 90 000 рублей в малых регионах и от 150 000 рублей в крупных; не действует в Москве и Санкт-Петербурге |
| «Сельская ипотека» | 0,1–3% | От 20% | 6 млн рублей / 12 млн рублей для супругов | Сотрудники АПК, социальной сферы и профильных ведомств на селе; обязательная работа по специаль-ности не менее пяти лет |
| «Ипотека в новых регионах» | До 2% | От 10% | 6 млн рублей | Только для тех, кто ранее не пользовался другими федеральными ипотечными программами |
| «Семейная ипотека» | 2–12% | От 20% | 12–18 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургс-кой агломера-циях, 6–10 млн в осталь-ных регионах | Семьи с детьми до семи лет или ребенком с инвалид-ностью |
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Тем не менее за последнее время на рынке льготных программ произошли существенные изменения. В частности, с 1 октября изменились условия семейной ипотеки.
Если прежде льготная ставка была единой для всех семей и составляла 6% годовых, теперь ее уровень зависит от числа детей и региона (так же, как и максимальная сумма кредита). В результате нововведений жилищные кредиты стали дешевле для многодетных семей и дороже для граждан с одним ребенком.
Новые условия для регионов России, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
| Количество детей | Условие по возрасту | Ставка | Максимальная сумма кредита, руб. |
|---|---|---|---|
| 5 и более | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 2% | 10 млн |
| 4 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 4% | 10 млн |
| 3 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 6% | 10 млн |
| 2 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 8% | 8 млн |
| 1 | Ребенок младше 7 лет | 10% | 6 млн |
Условия для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
| Количество детей | Условие по возрасту | Ставка | Максимальная сумма кредита, руб. |
|---|---|---|---|
| 5 и более | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 4% | 18 млн |
| 4 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 6% | 18 млн |
| 3 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 8% | 18 млн |
| 2 | Хотя бы один ребенок младше 7 лет | 10% | 15 млн |
| 1 | Ребенок младше 7 лет | 12% | 12 млн |
Если кредит оформляется на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земельного участка с последующим возведением жилья, ставка сохраняется на уровне 6% годовых.
При этом она не зависит от количества детей в семье или региона проживания. Однако для получения льготного процента хотя бы один ребенок должен быть младше семи лет.
Сопоставить ипотечные предложения в разных банках удобно на Сравни
Заполните заявку и быстро получите решение.
Кроме того, в конце октября в СМИ появилась информация о планах властей досрочно свернуть IT-ипотеку. Как сообщил РБК со ссылкой на три источника в IT-отрасли и на финансовом рынке, один из рассматриваемых сценариев предполагает, что программа перестанет действовать уже с декабря 2026 года. Позднее «Интерфакс» со ссылкой на источник в правительственных кругах сообщил, что ее планируют завершить с 1 января 2027-го.
Одна из причин обсуждаемого решения — ограниченность бюджетных средств. В проекте федерального бюджета на 2027–2029 годы предусмотрено последовательное сокращение финансирования IT-ипотеки:
| Год | Финансирование, руб. |
|---|---|
| 2026 | 77,8 млрд |
| 2027 | 64,8 млрд |
| 2028 | 41,1 млрд |
| 2029 | 35 млрд |
Важно
Окончательное решение по IT-ипотеке пока не принято. Параметры и сроки еще прорабатываются.
Важное кратко
- Рыночные ставки по ипотеке держатся на уровне около 19%: на новостройки — в среднем 18,77 %, на вторичное жилье — 18,71%, при этом серьезного изменения ставок до конца 2026 года эксперты не ожидают.
- Небольшой рост ипотечных ставок за последние две недели связан с удорожанием фондирования банков — на это влияют повышенные инфляционные риски, рост доходности ОФЗ и пересмотр прогнозов по снижению ключевой ставки.
- Льготные программы пока действуют, но условия семейной ипотеки стали дифференцированными (теперь ставка зависит от числа детей и региона), а будущее IT‑ипотеки под вопросом из‑за сокращения бюджетного финансирования.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Сергей Клисенко
управляющий директор рейтинговой службы
Национального рейтингового агентства
«Небольшой рост ипотечных ставок связан с продолжающимся удорожанием фондирования банков на фоне пересмотра рынком ожиданий по траектории снижения ключевой ставки в 2027 году из-за повышения инфляционных рисков. В третьей декаде октября максимальная процентная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках подросла до 13,085% против 13,055% во второй декаде месяца. На подъем ставок также влияет рост доходности облигаций федерального займа».