ИТ-ипотека в 2026 году — кредит под льготную ставку 6% на новое жилье для сотрудников аккредитованных IT-компаний. В разговорной речи ее называют айти-ипотекой или ипотекой для айтишников. Лимит кредита — 9 млн рублей на 30 лет. В январе — июне 2026 года банки выдали около 6000 кредитов, по данным Минцифры. Программа подходит IT-специалистам до 50 лет, особенно при покупке новостройки вне Москвы и Санкт-Петербурга.
Главный редактор
Что такое ИТ-ипотека и кто за нее отвечает
ИТ-ипотека — льготный кредит под 6% для сотрудников аккредитованных Минцифры ИТ-компаний. Это мера господдержки: разницу между льготной и рыночной ставкой банку возмещает государство. Цель программы — удержать ИТ-специалистов в регионах.
Аккредитация — это официальное подтверждение Минцифры, что компания работает в ИТ. По данным Минцифры, в обновленный перечень на 2026 год вошли около 9000 компаний.
За программу отвечают пять участников:
- Правительство РФ утверждает правила программы и выделяет деньги из бюджета.
- Минцифры оператор программы, ведет реестр компаний.
- ФНС передает в Минцифры данные о налоговых льготах компаний.
- ДОМ.РФ% публикует список банков-участников.
- Банки проверяют заемщика и выдают кредит.
Минцифры планирует поддержать не менее 11 000 заемщиков в 2026 году. За первое полугодие банки выдали около 6000 ИТ-ипотек на 41 млрд рублей. Это на 30% больше, чем годом ранее. Всего с 2022 года ИТ-ипотекой воспользовались 100 000 человек.
Как менялись условия с 2022 года
Правительство утвердило параметры программы ипотеки для ИТ-специалистов в мае 2022 года. Первые годы условия были мягче. В 2024 году ставка ИТ-ипотеки не превышала 5%. Лимит тогда зависел от города: до 18 млн рублей в миллионниках и до 6 млн рублей в остальных регионах.
С августа 2024 года правила ужесточили. Ставку подняли до 6%, лимит сделали единым — 9 млн рублей, а жилье в Москве и Петербурге из программы исключили. Эти параметры сохранились в 2025 году, и они действуют сейчас.
Условия ИТ-ипотеки в 2026 году: ставка, лимит, взнос, срок
Базовые условия ИТ-ипотеки одинаковы во всех банках-участниках. Их задают правила программы. Банк вправе дать скидку к ставке или попросить больший взнос.
| Параметр | Условие | Источник |
|---|---|---|
| Ставка | Не выше 6% годовых | Минцифры |
| Льготный лимит | 9 млн рублей для всех регионов | Минцифры |
| Сумма в договоре | До 18 млн рублей; всё сверх 9 млн рублей — по рыночной ставке банка | Правила программы |
| Первоначальный взнос | От 20% | Минцифры |
| Срок кредита | До 30 лет | Минцифры |
| Возраст | От 18 до 50 лет включительно | Минцифры, «Госуслуги» |
| Гражданство | Только РФ | «Госуслуги» |
| Доход до вычета НДФЛ | От 150 000 рублей или от 90 000 рублей в месяц за последние три месяца, в зависимости от региона работодателя | Минцифры |
| Стаж в аккредитованной компании | От трех месяцев | Правила программы |
| Срок программы | До 31.12.2030 | Минцифры |
| Сколько раз можно оформить | Один раз | Правила программы |
Льготный лимит ИТ-ипотеки — 9 млн рублей для всех регионов, срок — до 30 лет, взнос — от 20%. Сумма до 9 млн рублей идет по ставке 6% годовых. Остаток до 18 млн рублей банк кредитует по своей рыночной ставке. Такую схему называют комбо-ипотекой.
В части банков взнос выше — 30–40%. Часть банков снижает ставку ниже 6% за счет застройщика. Точные условия указаны в договоре. Но даже взнос в 30–40% меньше, чем требуется без льготы. Чтобы платеж по рыночной ставке оставался посильным, первоначальный взнос по ипотеке порой доходит до 75% цены квартиры.
Программа ИТ-ипотеки действует до 31 декабря 2030 года.
Кому дают льготную ипотеку для ИТ-специалистов
Льготная ипотека для ИТ-специалистов привязана к работодателю, а не к профессии. Банк проверяет компанию, стаж и доход заемщика.
Требования к работодателю:
- аккредитация Минцифры;
- налоговые льготы для ИТ-отрасли: компания получает их, если от 70% дохода приходится на ИТ;
- место в перечне, который Минцифры обновляет по данным ФНС.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 50 лет;
- стаж в аккредитованной компании — от трех месяцев;
- доход выше порога: 150 000 или 90 000 рублей до вычета НДФЛ в зависимости от региона компании.
Должность для программы не важна. Под условия подходят разные специалисты аккредитованной компании:
- разработчики и тестировщики;
- аналитики;
- бухгалтеры;
- дизайнеры.
Работодателя проверяют на «Госуслугах» по названию или ИНН. Сервис показывает, есть ли компания в реестре Минцифры. Проверка занимает пару минут, и с нее начинают все.
Проверка за минуту
Подхожу ли я под ИТ-ипотеку
Базовые условия программы на 22 октября 2026 года. Итоговое решение принимает банк.
Компания есть в реестре Минцифры?
Вы подходите под базовые условия программы.
Платёж по ИТ-ипотеке35 973 ₽
Если льготу потеряете (ключевая 14% + 4,5 п.п.)92 877 ₽
Разница в месяц+56 904 ₽
Вся сумма — по льготной ставке 6% годовых.
Сравнить предложения банков по ИТ-ипотеке
Расчёт ориентировочный, аннуитетный платёж. Ключевая ставка — 14% на 22.10.2026. Банк дополнительно оценит кредитную историю и долговую нагрузку.
Работаю удаленно: какой порог дохода и где можно купить жилье
Порог дохода определяют по адресу регистрации компании. Место жительства заемщика роли не играет. Если вы работаете в филиале, порог считают по адресу филиала.
Пороги дохода:
- от 150 000 рублей — компания или филиал в городе-миллионнике, в Московской или Ленинградской области;
- 90 000 рублей — компания или филиал в остальных населенных пунктах.
Жилье покупают в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Банк ориентируется на адрес места работы из трудового договора.
| Где зарегистрирован работодатель | Где покупаю жилье | Порог дохода | Можно ли |
|---|---|---|---|
| Казань (город-миллионник) | Казань или Сочи | От 150 000 рублей | Да |
| Тверь (не миллионник) | Тверь или Екатеринбург | От 90 000 рублей | Да |
| Московская область | Московская область | От 150 000 рублей | Да |
| Ленинградская область | Ленинградская область | От 150 000 рублей | Да |
| Любой регион | Москва или Санкт-Петербург | — | Нет |
| Головной офис в Москве, трудовой договор с филиалом в Самаре | Самара | От 150 000 рублей (по адресу филиала) | Да, если это филиал аккредитованной компании |
| Москва или Санкт-Петербург, филиала нет | Любой регион, кроме Москвы и Санкт-Петербурга | — | Уточните в банке и в правилах Минцифры |
Последний случай спорный. В 2024 году Минцифры разъясняло, что сотрудники компаний с регистрацией в Москве и Санкт-Петербурге под программу не подходят. Перед заявкой сверьтесь с текущими правилами на сайте Минцифры и в банке.
⚠️ ИТ-ипотека не действует для жилья в Москве и Санкт-Петербурге, но действует в Московской и Ленинградской областях. Московская и Ленинградская области входят в зону высокого порога дохода — от 150 000 рублей.
Спрос в пригородах растет быстрее всего. По данным Минцифры, в первом полугодии 2026 года лидер — Московская область: 831 кредит на 6,7 млрд рублей. В Ленинградской области число заемщиков выросло на 46%.
Какое жилье можно купить по ИТ-ипотеке
ИТ-ипотека покрывает новостройки, дома от застройщика и ИЖС по подряду с эскроу-счетом. Проще говоря, только новостройки и строительство дома.
Что можно купить:
- квартиру в новостройке по договору долевого участия (ДДУ) или ДКП (договору купли-продажи) от застройщика;
- таунхаус или дом с участком от застройщика;
- участок и строительство дома (ИЖС) по договору подряда с эскроу-счетом.
ДДУ регистрирует Росреестр, и договор считается заключенным только после регистрации. Оплачивать квартиру до этого момента нельзя: деньги не будут защищены законом о долевом строительстве.
Эскроу-счет — это счет, где банк держит деньги до завершения стройки. Подрядчик получает их после сдачи дома.
Что купить нельзя:
- вторичное жилье — в отличие от семейной ипотеки на вторичку, которую разрешили в части городов;
- квартиру по уступке прав требования;
- рефинансирование действующей ипотеки. Перевести рыночный кредит на 6% не получится: рефинансирование ипотеки в 2026 году возможно только на общих условиях банков.
Продавцом или подрядчиком может быть только юрлицо или ИП. Дом от частного прораба или квартира у соседа по программе не пройдут.
Что будет с платежом, если потерять льготную ставку
Льготная ставка 6% сохраняется, пока заемщик выполняет условия программы. Главное условие — работать в аккредитованной компании весь срок кредита. По данным Минцифры, ставку повышают только при нарушении условий самим заемщиком.
⚠️ Если заемщик уволится и за шесть месяцев не перейдет в аккредитованную компанию, ставка станет «ключевая на дату договора + 1,5–4,5 п. п.». Точная надбавка прописана в кредитном договоре.
Ключевая ставка — это базовая ставка Банка России, от нее банки считают проценты. 11 сентября 2026 года Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14%. Следующее, опорное заседание пройдет 23 октября 2026 года. Большинство аналитиков ждут, что ставка останется на уровне 14%. Актуальное значение публикуют на cbr.ru, а динамику ключевой ставки по годам мы собрали в отдельной таблице.
Ниже — расчет для кредита 9 млн рублей на 30 лет с аннуитетным платежом.
| Ставка | Из чего складывается | Платеж в месяц | Разница с 6% |
|---|---|---|---|
| 6% | Льготная ставка | ≈53 960 рублей | — |
| 15,5% | Ключевая 14% + 1,5 п. п. | ≈117 400 рублей | +63 440 рублей |
| 18,5% | Ключевая 14% + 4,5 п. п. | ≈139 300 рублей | +85 340 рублей |
Расчет Сравни; ключевая ставка — 14% на 11.09.2026. При сбросе льготы берут ключевую ставку на дату договора
Без льготы платеж вырастет в 2,2–2,6 раза. На поиск новой ИТ-работы есть шесть месяцев после увольнения. Если смена работы неизбежна, ищите следующую компанию в реестре Минцифры заранее.
ИТ-ипотека в 2027 году: какие даты и изменения ждут заемщиков
ИТ-ипотека в 2027 году продолжит работать: программа действует до конца 2030 года. Ставку, лимит и взнос определяют действующие правила программы. По данным Минцифры, финансирование зависит от закона о бюджете. Когда выделенные средства заканчиваются, банки временно приостанавливают прием заявок.
Главный риск 2027 года касается не новых заемщиков. Он касается тех, чья компания выпадет из реестра Минцифры. Ниже — ключевые даты.
| Дата | Что происходит | Что делать заемщику |
|---|---|---|
| До 20 мая каждого года | Компания подает в ФНС согласие на передачу данных для программы (код 10062) | Уточнить у работодателя, подано ли согласие |
| До 20 сентября | Повторная подача для компаний, не попавших в перечень | Проверить работодателя на «Госуслугах» после обновления |
| После 20 мая и 20 сентября | Минцифры обновляет перечень компаний | Проверить компанию по ИНН |
| 20–25 мая 2027 года | ФНС передает в Минцифры данные о налоговых льготах за 2026 год | Убедиться, что работодатель остался в реестре |
| До 6 месяцев после передачи данных | Переходный период: ставку не повышают | Если компания выпала — обсудить ситуацию с работодателем или искать новую работу |
| Ноябрь 2027 года | Риск коммерческой ставки для сотрудников резидентов «Сколково» с кредитом от 2026 года | Узнать у работодателя налоговый режим, уточнить условия в банке |
| 31.12.2030 | Окончание программы | Подписать договор до этой даты |
С 1 января 2026 года компании не могут совмещать льготы «Сколково» и налоговые льготы аккредитованных ИТ-компаний. Это ограничение ввели поправки в Налоговый кодекс в конце 2025 года.
⚠️ Риск для сотрудников «Сколково». По данным Коммерсанта со ссылкой на Минцифры, компании с налоговым режимом «Сколково» перестанут соответствовать условиям программы с мая 2027 года. Их сотрудников с ИТ-ипотекой переведут на коммерческие ставки после ноября 2027 года.
Для заемщиков, оформивших кредит до 31.12.2025, Минцифры весной 2026 года подготовило решение: ставка 6% сохраняется на весь срок независимо от налогового режима работодателя. Для кредитов с 2026 года такого исключения нет. Уточните налоговый режим работодателя до подписания договора.
Оформлять ИТ-ипотеку в 2026 году или ждать 2027-го
Решение зависит от двух вещей. Первая — подходите ли вы под условия сейчас. Вторая — насколько рыночная ставка выше льготной. Разберем на примере.
Артём — тестировщик из Казани, получает 120 000 рублей до вычета НДФЛ. Его компания зарегистрирована в Казани. Казань — город-миллионник, поэтому порог дохода — 150 000 рублей.
- Проверяет работодателя. Находит компанию на «Госуслугах» по ИНН — она есть в реестре Минцифры. Его стаж — год, требование в три месяца выполнено.
- Сверяет доход. 120 000 рублей ниже порога на 30 000 рублей. Сейчас ИТ-ипотеку ему не одобрят.
- Считает взнос. Квартира в казанской новостройке стоит 7 млн рублей. Первоначальный взнос от 20% — 1,4 млн рублей, кредит — 5,6 млн рублей.
- Сравнивает платежи. На 30 лет по ставке 6% платеж составит ≈33 600 рублей. По условной рыночной ставке 18% — ≈84 400 рублей. Разница — около 50 800 рублей в месяц.
Ждать 2027 года ради рыночных ставок Артёму бессмысленно. Рыночный платеж сравняется с льготным, только если ставки упадут почти до 6%. Ему нужно поднять доход до 150 000 рублей или перейти в аккредитованную компанию с порогом 90 000 рублей. Программа действует до 31.12.2030, так что время на это есть.
Общее правило
Разрыв между 6% и рыночной ставкой сохраняется. Ожидание 2027 года выгодно, только если рыночные ставки снизятся сильнее этого разрыва. Прогнозов мы не даем: решения Банка России зависят от инфляции. Для ориентира: в октябрьском опросе Банка России аналитики оценили среднюю ключевую ставку за 2026 год в 14,6%, а возобновления снижения в этом году не ждут. Подробнее о том, как ключевая ставка влияет на кредиты и вклады, — в отдельном материале.
Если вы уже подходите под условия, ожидание не дает выигрыша по ставке. Сотрудникам резидентов «Сколково» стоит отдельно взвесить риск ноября 2027 года.
Как оформить ипотеку для айтишников: пошаговый алгоритм
Ипотеку для айтишников оформляют так же, как обычную, но с дополнительной проверкой работодателя. Порядок действий:
1. Проверьте работодателя на «Госуслугах» по ИНН. Компания должна быть в реестре Минцифры.
2. Проверьте доход и возраст. Возраст — от 18 до 50 лет. Доход — выше порога вашего региона. Стаж — от трех месяцев.
3. Выберите новостройку вне Москвы и Санкт-Петербурга. Подойдут также дом от застройщика или ИЖС по подряду. Продавец — юрлицо или ИП.
4. Сравните банки-участники. Список публикует «ДОМ.РФ». Сравнивайте ставку, дисконт и требования к первоначальному взносу.
5. Соберите документы. Базовый пакет:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- справка от работодателя о работе в аккредитованной компании.
6. Точный список зависит от банка.
7. Подайте заявку в банк. Срок действия одобрения банк указывает в решении.
8. Подпишите договор и подтверждайте занятость раз в полгода. Банк запрашивает справку от работодателя. Если ее не подать в срок, банк может повысить ставку.
Налоговый вычет по ИТ-ипотеке: сколько можно вернуть
Льготная ставка не лишает права на имущественный вычет. Заемщик с официальной зарплатой может вернуть НДФЛ по двум основаниям:
- со стоимости жилья — с суммы до 2 млн рублей, то есть до 260 000 рублей при ставке 13%;
- уплаченных процентов — с суммы до 3 млн рублей, то есть до 390 000 рублей при ставке 13%.
Вычет за проценты по ипотеке дают один раз в жизни и только по одному объекту. Основной вычет и вычет за проценты можно получить по разным квартирам. Для новостройки по ДДУ право на вычет появляется после подписания акта приема-передачи. С 2021 года оформить налоговый вычет онлайн можно в упрощенном порядке, без декларации 3-НДФЛ.
Частые вопросы
Что такое ИТ-ипотека и зачем она нужна?+
ИТ-ипотека — программа господдержки для сотрудников аккредитованных Минцифры IT-компаний. Она даёт кредит на новое жильё под 6% годовых. Цель программы — удержать IT-специалистов в регионах.
Сколько можно взять по ИТ-ипотеке в 2026 году?+
Льготный лимит — 9 млн ₽ для всех регионов. Сумма в договоре может быть до 18 млн ₽, но всё сверх 9 млн ₽ идёт по рыночной ставке банка. Первоначальный взнос — от 20%.
Чем ипотека для айтишников отличается от семейной ипотеки?+
ИТ-ипотеку дают по месту работы, семейную — при наличии детей. Совместить их на один объект нельзя. С 23 декабря 2023 года льготную ипотеку оформляют один раз и только по одной госпрограмме. Если у вас есть дети, сравните условия и узнайте, как оформить семейную ипотеку.
Что будет с ИТ-ипотекой в 2027 году, если компания — резидент «Сколково»?+
С 2026 года компании не могут совмещать льготы «Сколково» и IT-аккредитации. По данным Минцифры, для кредитов до 31.12.2025 ставка 6% сохраняется. Для кредитов с 2026 года после ноября 2027-го есть риск перехода на коммерческую ставку.
Что будет со ставкой, если уволиться из IT-компании?+
После увольнения есть 6 месяцев, чтобы устроиться в другую аккредитованную компанию. Если не успеть, ставка вырастет до ключевой на дату договора плюс 1,5–4,5 п.п. При ключевой 14% платёж по кредиту на 9 млн ₽ вырастет примерно с 54 тыс. до 117–139 тыс. ₽ в месяц.
Можно ли рефинансировать действующую ипотеку по ИТ-программе?+
Нет. ИТ-ипотеку выдают только на покупку новостройки, дома от застройщика или строительство ИЖС. Рыночный кредит можно перекредитовать лишь на общих условиях банков.
Можно ли получить налоговый вычет по ИТ-ипотеке?+
Да. Льготная ставка не мешает вычету. Можно вернуть до 260 тыс. ₽ со стоимости жилья и до 390 тыс. ₽ с уплаченных процентов при ставке НДФЛ 13%. Подробнее — в материале о том, как получить вычет за проценты по ипотеке.
Как проверить, есть ли компания в реестре Минцифры?+
На Госуслугах по названию или ИНН работодателя. Перечень обновляют после 20 мая и 20 сентября, поэтому проверку стоит повторять каждый год, даже если кредит уже выдан.
Кому подходит льготная ипотека для IT-специалистов?+
Гражданам РФ от 18 до 50 лет, которые работают в аккредитованной IT-компании. Должность не важна: подходят аналитики, бухгалтеры, дизайнеры. Порог дохода — 150 тыс. ₽ или 90 тыс. ₽ в зависимости от региона регистрации работодателя.
Как оформить ИТ-ипотеку?+
Проверьте работодателя в реестре Минцифры на Госуслугах по ИНН. Затем выберите новостройку вне Москвы и Санкт-Петербурга и сравните условия банков-участников. Заявку подают в банк из списка ДОМ.РФ. Ставки и требования банков удобно сравнить на странице ИТ-ипотеки на Сравни.
ИТ-ипотека по-прежнему дает 6% на сумму до 9 млн рублей — программа действует до конца 2030 года. Итоговая ставка, дисконт и требования к взносу отличаются от банка к банку. Сравните предложения банков по IT-ипотеке на Сравни и рассчитайте платеж в ипотечном калькуляторе — так проще понять, какую сумму вы потянете.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме