Зачем ЦБ снизил ставку до 11% и как это повлияет на нашу жизнь

Что произошло

Центральный банк 26 мая 2022 года провёл внеочередное заседание, на котором решил понизить ключевую ставку на 3 процентных пункта — до 11% годовых.

Это третье снижение ставки с 28 февраля 2022 года. Тогда ЦБ резко повысил ставку с 9,5% до 20% годовых — так он хотел сдержать стремительную инфляцию, падение курса рубля и защитить сбережения граждан от обесценения. В начале апреля Банк России снизил ставку до 17% годовых, а затем — до 14%.

В своём пресс-релизе ЦБ так объяснил своё решение:

• темпы роста цен значительно замедлились;
• вкладчики продолжают класть деньги на срочные рублёвые депозиты, а кредитов при этом берут всё так же мало — надо уменьшить ставки и там, и там;
• внешние условия для российской экономики остаются сложными, но риски для финансовой стабильности несколько снизились.

По мнению начальника отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Ильи Ильина, экстренность заседания ЦБ вызвана тем, что до 10 июня 2022 года выходит срок значительного объёма трёхмесячных вкладов, которые открывались по высокой ставке в начале марта.

Снизив ключевую ставку, ЦБ дал сигнал банкам снижать ставки по краткосрочным вкладам. Меньше вкладчиков решат пролонгировать свои депозиты. Это приведёт к росту потребления и спроса на иностранную валюту, считает Ильин.

Что будет со ставками по вкладам

⬇️ Ставки по вкладам и накопительным счетам продолжат снижаться.

Советуем поторопиться тем, кто планировал положить деньги на вклад. Банки могут быстро отреагировать на снижение ключевой ставки и поменять свои предложения по вкладам на менее выгодные.

Обычно ставки по вкладам не превышают значения ключевой ставки. Можно предположить, что большинство банков будет предлагать открыть вклад под 11% годовых или меньше.

Если вклад уже открыт, проценты по нему не изменятся до окончания срока действия депозита — даже если ставка ЦБ станет совсем низкой. А вот по накопительным счетам банк может менять ставки в любой момент. Поэтому «зафиксировать» ставку повыше можно только с помощью вклада — это важно.

Что будет с процентами по кредитам

⬇️ Ставки по кредитам также пойдут вниз.

Если вы взяли во время кризиса кредит по высокой ставке, можете его рефинансировать. Это значит — открыть новый кредит по ставке, которую банки предлагают сейчас, и погасить им «старый», более дорогой кредит. Лучше начать через пару недель: банкам нужно время, чтобы снизить ставки.

Как правильно рефинансировать ипотеку

Читать по теме

Если хотите оформить кредит, но это не срочно, то можно ещё подождать. Банк России в своём пресс-релизе допустил, что на ближайших заседаниях может и дальше снижать ключевую ставку. Следующее заседание ЦБ, где он будет обсуждать ставку, состоится 10 июня 2022 года.

Те, кто планирует купить квартиру, могут воспользоваться ипотекой с поддержкой от государства. Важно успеть до конца года: представитель Минфина заявил, что продление программы льготной ипотеки в 2023 году не обсуждается.

• Льготная ипотека — по ставке до 9% годовых.
• Ипотека для IT-специалистов — по ставке до 5% годовых.