Купить квартиру дешевле: все жилищные льготы в 2026 году

Льготная ипотека

В 2026 году действует несколько льготных ипотечных программ, которые помогут сэкономить на переплате благодаря сниженной ставке. Ниже привели общие условия каждой такой программы.

Семейная ипотека

Получить семейную ипотеку могут только граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет, у которых есть:

• один ребенок до 6 лет включительно;
• двое или более несовершеннолетних детей (в любом возрасте до 18 лет);
• хотя бы один несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.

Дети также должны быть гражданами РФ, иначе льготную ипотеку оформить не получится. В таблице привели основные условия семейной ипотеки.

Условия семейной ипотеки в 2026 году

С 1 февраля условия семейной ипотеки изменились. В статье «Полные условия семейной ипотеки: что изменится в 2026 году» рассказали, что нужно иметь в виду перед оформлением ипотеки по семейной программе.

Екатерина Сташкова

менеджер продукта «Ипотека» в Сравни

«Изменения условий по семейной ипотеке с 1 февраля 2026 года привели к разгону спроса на жилищные кредиты. С 1 февраля оба супруга должны выступать созаемщиками по кредиту, что фактически означает — одна семья сможет взять только один льготный кредит вместо двух, как было ранее. Но на активизацию спроса также влияют обсуждения дифференцированной ставки в зависимости от количества детей. Все действия правительства за последнее время направлены на повышение адресности субсидируемых программ кредитования, и это считывается рынком. Семьи, у которых есть возможность внести первоначальный взнос и оформить семейную ипотеку, не ждут дальнейших изменений программы, а уже сейчас решают квартирный вопрос».

IT-ипотека

IT-специалисты могут получить ипотеку под 6% годовых — программа действует до 2030 года. Чтобы получить IT-ипотеку, нужно соответствовать ряду условий:

• быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 50 лет;
• работать не менее трех месяцев в аккредитованной Минцифры IT-компании, которая получает налоговые льготы и раскрыла сведения, обеспечивающие налоговую тайну, — проверить, подходит ли организация под требования, можно на «Госуслугах» или уточнить у руководства;
• работать в компании, которая зарегистрирована в любом регионе или городе России, помимо Москвы и Санкт-Петербурга;
• получать за последние три месяца от 150 тысяч рублей в месяц для Московской и Ленинградской областей, а также городов-миллионников или от 90 тысяч рублей в месяц, если компания зарегистрирована в других городах (до вычета НДФЛ).

В таблице привели основные параметры IT-ипотеки, актуальные в 2026 году.

Условия IT-ипотеки в 2026 году

Если квартира куплена в ипотеку, то нужно обязательно оформить страхование — полис покрывает несчастные случаи: например, пожары и взрывы бытового газа.

IT-ипотека в 2025 году: регионы‚ ставки и как ее получить

Читать по теме

Дальневосточная и арктическая ипотека

Дальневосточная и арктическая ипотека по условиям идентичны, но действуют на разных территориях России. Ниже привели требования к заемщикам, которые могут получить льготную ипотеку.

• Молодые семьи, где оба супруга моложе 36 лет.
• Граждане моложе 36 лет, не состоящие в браке и имеющие ребенка до 18 лет включительно.
• Участники программ «Дальневосточный гектар» или «Арктический гектар».
• Участники СВО и члены их семей.
• Переехавшие в регионы Дальневосточного федерального округа (ДФО) или Арктической зоны (АЗРФ) в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов с любым стажем работы.
• Работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов (с 1 июня 2024 года стаж работы не учитывается при оформлении ипотеки).
• Граждане РФ — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики.
• Работники предприятий ОПК (оборонно-промышленного комплекса), включенных в реестр организаций оборонно-промышленного комплекса на территории Дальнего Востока и Арктики. Кроме того, ипотека доступна специалистам, которые работают в представительстве или филиале. При этом такая организация, ее представительство или филиал должны быть зарегистрированы на территории ДФО или на сухопутных территориях АЗРФ.

Условия Арктической и дальневосточной ипотеки в 2026 году

Чтобы льготная ставка действовала в течение всего срока ипотеки, нужно работать в указанных организациях в течение пяти лет с даты подписания договора. Банк может запросить документы, подтверждающие занятость, — например, справку с места работы. В случае увольнения нужно устроиться на работу в другую подходящую компанию в течение полугода — иначе кредитор поднимет ставку до рыночной.

Арктическая и дальневосточная ипотека под 2%: что изменится в условиях в 2026 году

Читать по теме

Сельская ипотека

Сельскую ипотеку могут оформить все граждане РФ, которые живут в сельской местности или планируют туда переехать. Чтобы сохранить ставку 0,1–3%, нужно зарегистрироваться в купленном жилье и предоставить в банк документ о регистрации в течение 180 дней.

Потенциальный заемщик в течение пяти лет с момента подписания договора должен быть занят в определенной сфере, чтобы сохранить льготную ставку:

• по трудовому договору в сфере агропромышленного комплекса (АПК);
• по трудовому договору в организациях социальной сферы на сельских территориях, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору;
• по трудовому договору в организации, подведомственной Министерству сельского хозяйства Российской Федерации, Федеральному агентству по рыболовству или Федеральной службе по ветеринарному и фитосанитарному надзору;
• по трудовому договору в уполномоченных в области ветеринарии исполнительных органах субъектов Российской Федерации или подведомственных им организациях;
• в органах местного самоуправления на сельских территориях — в сельских агломерациях или в опорных населенных пунктах, в том числе на сельских территориях (в сельских агломерациях) и в опорных населенных пунктах приграничных муниципальных образований;
• вести индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере АПК.

Основные условия сельской ипотеки в 2026 году

Полные условия сельской ипотеки в 2026 году: как получить ставку до 3%

Читать по теме

Военная ипотека

Военную ипотеку могут оформить участники накопительно-ипотечной системы согласно №117-ФЗ:

• военнослужащие по контракту спустя минимум три года после службы;
• участники СВО и других военных конфликтов в любое время: ожидать три года не нужно.

Банки определяют возраст заемщика индивидуально: например, он может быть от 21 года до 60 лет.

Основные условия военной ипотеки

Военнослужащий должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) — это система жилищного обеспечения военных. В течение срока службы военному поступают на счет накопления, которые можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке.

Зарегистрироваться в НИС могут, например, офицеры, которые получили воинское звание позже 2005 года. Дальнейшие накопления по НИС — после оплаты первоначального взноса — используют для оплаты ежемесячных платежей по ипотеке до увольнения военного. Всю информацию о военной ипотеке можно изучить на сайте Росвоенипотеки.

Льготная ипотека для жителей Белгородской и Курской областей

Жителям Курской и Белгородской областей до конца 2026 года доступна льготная ипотека, если их жилье:

• признали непригодным для проживания, утраченным или поврежденным в результате обстрелов и терактов;
• находится в населенных пунктах в границах территории Курской области, которые подверглись или подвергаются обстрелам.

Условия льготной ипотеки для жителей Курской и Белгородской областей

Найти предложение по льготной ипотеке в Белгородской или Курской областях можно на Сравни.

Государственные субсидии

Помимо льготных ипотечных программ, есть государственные выплаты, которые можно направить на погашение ипотеки либо использовать в качестве первоначального взноса. Рассмотрим условия таких программ подробнее.

Материнский капитал

Материнский капитал — это выплата за рождение ребенка, которую можно потратить только на определенные государством цели, в которые входит досрочное погашение ипотеки и оплата первоначального взноса. В таблице указали, как изменилась сумма материнского капитала с 1 февраля 2026 года.

Как изменилась сумма материнского капитала в 2026 году

Материнский капитал в 2025–2026 годах: на сколько повысят и на что можно потратить деньги

Читать по теме

Программа «Молодая семья»

Программа «Молодая семья» действует до 2030 года и дает семье возможность получить государственную субсидию на оплату части стоимости квартиры.

По программе можно получить определенный процент от расчетной стоимости жилья:

• 30% для молодой семьи без детей;
• 35% для молодой семьи, в которой есть хотя бы один ребенок, и родителей-одиночек.

Воспользоваться программой «Молодая семья» могут граждане РФ, которые подходят под следующие условия.

• Пара состоит в браке — обоим супругам должно быть менее 35 лет, и хотя бы один из них должен иметь российское гражданство.
• Любой родитель, гражданин РФ в возрасте до 35 лет, который в одиночку воспитывает несовершеннолетнего ребенка.
• Семья нуждается в жилом помещении. Например, в ситуации, когда родители и дети живут в квартире либо в доме, площадь которых ниже нормы площади для жилого помещения, установленной в городе.
• У семьи должен быть достаточный уровень дохода, чтобы выплачивать ипотеку после получения субсидии.

Для участия в программе нужно обращаться в органы местного самоуправления города. Однако нужно быть готовым к большой очереди: желающих получить субсидию много, иногда ее ждут несколько лет.

В первую очередь в список на получение субсидии включают семьи, в которых:

• статус нуждающихся в жилье получен до 1 марта 2005 года;
• есть трое и более детей;
• один или оба родителя принимали или принимают участие в СВО;
• один из родителей погиб на СВО, а другой не вступил после этого в повторный брак.

Полные условия программы «Молодая семья»

Читать по теме

Субсидия в 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Выплата доступна семьям по всей России, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился или родится третий (или последующий) ребенок. Кроме того, деньги выплачивают семьям, усыновившим третьего (или последующего) ребенка, родившегося в этот же период.

Деньги можно использовать только для полного или частичного погашения ипотеки. Также важно, чтобы ипотека была оформлена до 1 июля 2031 года. Максимум на погашение ипотеки можно получить 450 тысяч рублей. Однако если задолженность по кредиту с учетом процентов ниже этой суммы, то перечисляют столько, сколько нужно для закрытия долга. Чтобы получить выплату, нужно заполнить заявление на «Госуслугах».

Получить выплату можно, только когда:

• хотя бы один из родителей и все дети имеют гражданство РФ;
• родители не были лишены родительских прав;
• усыновление не было отменено.

Перед оформлением кредита или ипотеки важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это позволит заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

Кто может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Читать по теме

Налоговый вычет на покупку квартиры и проценты по ипотеке

Получить налоговый вычет на покупку квартиры за свои деньги или в ипотеку могут граждане РФ, которые платят НДФЛ (налог на доходы физических лиц) с официального дохода. Вычет производится за счет возврата уплаченного НДФЛ, и его ставка может составлять от 13% до 22%. Например, он составляет 13%, если годовой доход — до 2,4 миллиона рублей включительно, и 15%, если годовой доход — от 2,4 до 5 миллионов рублей включительно.

Лимит по имущественному вычету — 2 миллиона рублей. 13% от этого лимита составляют 260 тысяч рублей — это и есть максимальная сумма вычета. Если квартира куплена в ипотеку, можно получить вычет за проценты: лимит в таком случае выше — 3 миллиона рублей. 13% от лимита — 390 тысяч рублей.

Налоговый вычет по ипотеке: как его получить в 2025 году

Читать по теме

Предложения от застройщиков

Застройщики предлагают акции, скидки, рассрочки и услугу трейд-ин, благодаря чему можно приобрести квартиру в новостройке дешевле либо по частям.

Рассрочка от застройщика

Рассрочка от застройщика вместо ипотеки от банка дает возможность купить жилье и сэкономить на переплате.

Рассрочка от застройщика может быть как беспроцентной, так и платной. При этом переплата по ней все равно будет ниже в сравнении с ипотекой, так как заемщик закрывает долг в короткие сроки. Например, за один — три года, а не за 15–30 лет, как при ипотеке.

При рассрочке плату за квартиру вносят несколькими большими частями:

• сначала оплачивается первоначальный взнос, как и при обычной ипотеке, — например, 15–50% от стоимости квартиры;
• оставшаяся часть делится на несколько частей: их нужно вносить по графику, установленному застройщиком, — например, раз в месяц, раз в три месяца либо раз в полгода.

Такой вариант подойдет тем, у кого есть возможность оплатить не только первоначальный взнос, но и получить крупную сумму для оплаты по графику. Например, за счет продажи другой квартиры или вывода средств со вклада по сроку.

Квартира в рассрочку от застройщика: условия и риски

Читать по теме

Скидки и акции от застройщика

На сайте застройщика или конкретного жилого комплекса можно найти предложения со скидкой, а также акции и промокоды, которые помогут сэкономить деньги при покупке жилья.

Дешевые квартиры: как получить скидку на покупку недвижимости в 2026 году

Читать по теме

Квартира в трейд-ин

Некоторые застройщики предлагают купить квартиру по системе Trade-In. То есть покупатель может отдать свою старую квартиру в счет полной или частичной оплаты новой. Такую систему можно совмещать с ипотекой. Удобство для покупателя заключается в том, что застройщик продает старую квартиру за него с помощью своих агентов и риелторских агентств. Перед продажей застройщик также проводит оценку недвижимости и согласовывает итоговую стоимость с владельцем.

Такой вариант подойдет тем, кто рассматривает обмен старой квартиры, а не покупку дополнительного жилья.

Как работает трейд-ин с квартирами — личный опыт

Читать по теме

Траншевая ипотека

Траншевая ипотека действует для покупки квартиры в новостройке. При такой ипотеке банк переводит застройщику сумму за квартиру не сразу полностью, а частями. То есть ипотеку разделяют на несколько частей, и проценты начисляются только на фактически переведенную сумму.

Обычно банк перечисляет застройщику несколько «траншей»: например, два-три. В остальном условия такой ипотеки не отличаются от обычной, особенности — только в схеме оплаты. Ставка по траншевой ипотеке совпадает с рыночной. Также ее можно оформить по льготной программе со сниженной ставкой. Возможность получения такой ипотеки по любой из программ зависит от условий конкретного банка.

«Ипотека за 1 ₽»: что такое траншевая ипотека и как её оформить

Читать по теме

Важное кратко

• Благодаря льготной ипотеке можно сэкономить на переплате благодаря сниженной процентной ставке.
• Некоторые государственные выплаты и программы позволяют сэкономить на покупке жилья: например, с помощью досрочного погашения.
• Застройщики дают возможность купить жилье со скидкой или с использованием рассрочки, которая позволяет разбить оплату на несколько частей.

Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.

Вопрос читателям

Пользовались ли вы одной из льготных программ, выплат или какими-либо предложениями от застройщиков для выгодной покупки квартиры? Получилось сэкономить таким образом? Рассказывайте свои истории в комментариях.